برای یک سرمایه گذاری کم ریسک، بهترین صندوقهای درآمد ثابت در سال ۱۴۰۳ را بشناسید. تصور کنید هر ماه بدون نگرانی از نوسانات بازار، یک جریان ثابت از درآمد را به حسابتان واریز کنند. آیا این همان آرامشی نیست که بسیاری از ما به دنبال آن هستیم؟ با ورود به سال ۱۴۰۳، صندوقهای درآمد ثابت به یکی از گزینههای جذاب سرمایهگذاری برای افرادی تبدیل شدهاند که به دنبال ترکیبی از سود مطمئن و امنیت سرمایهاند. در این مقاله، شما را با برترین صندوقهای درآمد ثابت سال ۱۴۰۳ آشنا میکنیم.
صندوق درآمد ثابت یعنی چی؟
احتمالا شما هم به سرمایهگذاری و حفظ ارزش دارایی خود علاقهمندید، اما شاید بعضی از شما سرشتای درمعاملهگری نداشته باشید یا اصلا نخواهید خودتان واردش شوید. صندوقهای درآمد ثابت برای پاسخ به نیاز این افراد شکل گرفتهاند. پس اگر بخواهیم بدانیم «صندوق درآمد ثابت یعنی چی؟» باید بگوییم نهاد مالی زیر نظارت سازمان بورس اوراق بهادار. این نهاد مالی از افراد مستعد و متخصص در زمینه بازارهای مالی تشکیل شده که میتوانند با پول شما سرمایهگذاری و سودش را میان شما تقسیم کنند.
صندوق درآمد ثابت برای افرادی است که به دنبال سرمایهگذاری کمریسک و درآمدی مطمئناند. این صندوقها، بخش عمده سرمایه خود را در بازارهای مالی با درآمد ثابت مثل سپردههای بانکی و سایر داراییهای کمریسک سرمایهگذاری میکنند.
هدف اصلی این صندوقها تامین سودی ثابت و پایدار برای سرمایهگذاران است. به همین دلیل، عملکردشان نسبت به سایر صندوقها، مانند صندوقهای سهامی، ریسک کمتری دارد.
لیست صندوق های سرمایه گذاری
تعداد نزدیک به ۱۵۰ صندوق سرمایهگذاری در کشورمان وجود دارد. شما میتوانید با مشاهده لیست صندوق های سرمایه گذاری و مقایسه آنها با یکدیگر، گزینهی مناسب خود را انتخاب کنید.
نام صندوق | نوع صندوق | نحوه تقسیم سود | درصد بازده سالانه | نحوه معامله در صندوق | سال تاسیس |
---|---|---|---|---|---|
صندوق درآمد ثابت مفید | دولتی | ماهانه | ۳۰.۲۵٪ | ETF | ۱۳۹۶/۱۱/۲۸ |
صندوق درآمد بانک شهر | شرکتی | روزشمار | ۲۸.۲٪ | صدور و ابطال | ۱۳۹۲/۱۰/۲۷ |
صندوق درآمد ثابت کارا | شرکتی | نرخ رشد قیمت واحد | ۲۸.۵٪ | ETF | ۱۳۹۷/۰۴/۱۶ |
یاقوت آگاه | شرکتی | روزشمار | ۲۹.۹۷٪ | ETF | ۱۳۹۹/۰۱/۲۰ |
سپر سرمایه بیدار | دولتی | روزشمار | ۳۱.۷۴٪ | ETF | ۱۳۹۹/۰۶/۲۷ |
افرا نماد پایدار | شرکتی | روزشمار | ۳۰.۹۶٪ | ETF | ۱۳۹۸/۱۲/۰۲ |
بانک ایران زمین | شرکتی | ماهانه | ۲۴.۵۹٪ | صدور و ابطال | ۱۳۹۰/۱۱/۰۷ |
اعتماد آفرین پارسیان | شرکتی | ماهانه | ۳۰.۶۷٪ | ETF | ۱۳۹۴/۰۲/۰۵ |
مشترک آتیه نوین | شرکتی | ماهانه | ۲۳.۳۴٪ | صدور و ابطال | ۱۳۸۸/۱۲/۲۶ |
گنجینه زرین شهر | شرکتی | ماهانه | ۲۳.۴۶٪ | صدور و ابطال | ۱۳۹۰/۰۷/۱۸ |
اندوخته توسعه صادرات آرمانی | دولتی | ماهانه | ۲۴.۵۴٪ | صدور و ابطال | ۱۳۹۴/۱۱۲۸ |
اوج ملت | شرکتی | ماهانه | ۲۶.۴۵٪ | صدور و ابطال | ۱۳۹۱/۰۴/۱۱ |
یکم کارگزاری بانک کشاورزی | شرکتی | روزشمار | ۲۵.۹۳٪ | صدور و ابطال | ۱۳۸۹/۱۲/۲۵ |
بهترین صندوق سرمایه گذاری
انتخاب بهترین صندوق درآمد ثابت به نیازهای مالی و اولویتهای شما بستگی دارد، اما در سال ۱۴۰۳، برخی از صندوقهای درآمد ثابت عملکرد بهتری داشتهاند و مزایای بیشتری را ارائه کردهاند. درواقع بهترین صندوق سرمایهگذاری با درآمد ثابت در سال ۱۴۰۳، صندوقی است که به خوبی با نیازهای فردی و اهداف مالی شما همخوانی داشته باشد. در ادامه این مقاله به معرفی بهترین صندوق های درامد ثابت در سال ۱۴۰۳، خواهیم پرداخت.
صندوق درآمد ثابت مفید:
صندوق درآمد ثابت مفید برای سرمایهگذاری با ریسک پایین در بازار سرمایه، گزینه مناسبی است. این صندوق تحت مدیریت شرکت کارگزاری مفید قرار دارد. همچنین مجوز فعالیت در تمامی بخشهای بازار سرمایه ایران را دریافت کرده است. مرکز تماس این کارگزاری، بزرگترین مرکز تماس در بازار سرمایه لقب دارد.
مزایای صندوق درآمد ثابت مفید:
- نقدشوندگی مناسب؛
- امکان سرمایهگذاری با پول کم؛
- مدیریت حرفهای؛
- انعطافپذیری در انتخاب ابزارهای سرمایهگذاری.
صندوق درآمد بانک شهر:
صندوق درآمد بانک شهر برای افرادی که به دنبال بازدهی ثابت و ریسک کماند، مناسب است. این صندوق بیشتر در اوراق بهادار با درآمد ثابت و ریسک کم سرمایهگذاری میکند و به تامین امنیت مالی سرمایهگذاران اهمیت میدهد. صندوق درآمد بانک شهر، سود را بهصورت روزشمار محاسبه و ماهانه به حساب سرمایهگذاران واریز میکند.
مزایای صندوق درآمد بانک شهر:
- حفظ سرمایه با ریسک کم؛
- بازدهی ثابت و قابل پیشبینی؛
- مدیریت حرفهای و نظارت بانک شهر؛
- پشتیبانی از سپردههای بانکی.
صندوق درآمد ثابت کارا:
صندوق درآمد ثابت کارا، تحت مدیریت شرکت تامین سرمایه با همین نام فعالیت دارد. این صندوق اغلب در ابزارهای مالی مانند اوراق مشارکت و سپردههای بانکی فعالیت میکند. میزان سود دریافتی در این صندوق را با نرخ رشد قیمت واحد محاسبه میکنند.
مزایای صندوق درآمد ثابت کارا:
- نقدشوندگی بالا؛
- ریسک پایین؛
- شفافیت و گزارشدهی منظم؛
- بازدهی ثابت و قابل پیشبینی.
یاقوت آگاه:
صندوق یاقوت آگاه، تحت مدیریت شرکت سبدگردان آگاه فعالیت خود را آغاز کرد. این صندوق در اوراق بهادار با درآمد ثابت سرمایهگذاری میکند. افراد میتوانند با حداقل ۱۰۰ هزار تومان، واحدهای این صندوق را خریداری کنند.
مزایای صندوق یاقوت آگاه:
- بازدهی بالا و بلند مدت؛
- ساختار امن؛
- پشتیبانی مستمر؛
- مدیریت حرفهای؛
- رویکرد تحلیلی دقیق؛
- تنوع در سبد دارایی.
سپر سرمایه بیدار:
صندوق سپر سرمایه بیدار، زیر نظر شرکت سبدگردان بیدار فعالیت میکند. این شرکت با ارائه خدمات مالی و سرمایهگذاری، آغاز به کار کرد. از نظر ترکیب دارایی، بیشتر سرمایه این صندوق به صورت قرضه دولتی، شرکتی و سپردههای بانکی است. بازدهی این صندوق از آغاز فعالیت تا به الان، به ۱۶۵.۵۷% رسیده است.
مزایای صندوق سپر سرمایه بیدار:
- نقدشوندگی بالا؛
- محافظت در برابر نوسانات شدید بازار؛
- بازدهی مناسب؛
- تنوع در دارایی.
افرا نماد پایدار:
در لیست بهترین صندوقهای درآمد ثابت، صندوق افرا نماد پایدار هم قرار دارد که زیر نظر مشاور سرمایهگذاری ترنج فعالیت میکند. این صندوق در بازار بورس که اغلب اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپردههای بانکی و سهام شرکتهای پذیرفته شده در بورساند، به سرمایهگذاری میپردازد. صندوق افرا نماد پایدار از آغاز فعالیت خود تا الان، ۲۰۳% بازدهی داشته است.
مزایای صندوق افرا نماد پایدار
- رویکرد پایدار؛
- ریسک متوسط؛
- مدیریت حرفهای؛
- بازدهی بالا بلندمدت؛
- شفافیت و گزارشدهی؛
- پشتیبانی از کسب و کارهای سبز.
بانک ایران زمین:
افراد با سرمایهگذاری در صندوق بانک ایران زمین، همراه با درآمد ثابت گواهی سرمایهگذاری دریافت میکنند. این صندوق اغلب به سرمایهگذاری در اوراق با درآمد ثابت، مانند اوراق خزانه اسلامی، گواهی سپرده بانکی و بخشی از دارایی خود به عنوان سهام میپردازد.
مزایای اصلی صندوق بانک ایران زمین:
- نقدشوندگی بالا؛
- سود روزشمار؛
- معافیت مالیاتی؛
- عدم محدودیت در مقدار سرمایهگذاری؛
- میزان رضایت بالا از صندوق.
اعتماد آفرین پارسیان:
صندوق اعتماد آفرین پارسیان تحت تامین سرمایه لوتوس پارسیان فعالیت خود را آغاز کرد. سپس فرابورس ایران پذیرهنویسی آن را انجام داد. پذیرهنویسی یعنی خرید واحدهای یک صندوق قبل از آن که صندوق در بازار بورس قابل خرید و فروش باشد.
مزایای صندوق اعتماد آفرین پارسیان:
- حفظ سوددهی در شرایط منفی بازار؛
- بهزهمندی از سود حاصل از رشد قیمتها:
- معافیت مالیاتی؛
- عدم محدودیت در سقف خرید.
مشترک آتیه مفید:
صندوق مشترک آتیه مفید را کارگزاری مفید مدیریت میکند. حوزه فعالیت این صندوق، سرمایهگذاری در انواع اوراق بهادار قابل معامله در بازار سرمایه است.
مزایای صندوق آتیه مفید:
- بهرهمندی از اثر سود مرکب برای مقابله با تورم در بلندمدت؛
- تامین آتیه فرزندان و خانواده؛
- بهبود کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی با آورده حاصل از صندوق؛
- بازدهی نسبتا بالا؛
- ریسک متوسط.
اندوخته توسعه صادرات آرمانی:
صندوق اندوخته توسعه صادرات آرمانی با مدیریت تامین سرمایه تمدن فعالیت خود را آغاز کرد. این صندوق تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است و ضمانت بانک دولتی توسعه صادرات را دارد. ارزش هر واحد این صندوق، ۱۰۰ هزار تومان است و سرمایهگذاران میتوانند با خرید یک واحد، فعالیت خود را آغاز کنند.
مزایای صندوق اندوخته توسعه صادرات آرمانی:
- تمرکز بر توسعه صادرات؛
- بازدهی بلند مدت؛
- تنوع در سبد سرمایهگذاری؛
- حمایت از اقتصاد ملی.
اوج ملت:
صندوق اوج ملت را تامین سرمایه بانک ملت مدیریت میکند. این صندوق روی سهام و اوراق بهادار شرکتهای بورسی و غیر بورسی سرمایهگذاری کرده و هدف آن ایجاد بازدهی مناسب برای سرمایهگذاران است.
مزایای صندوق اوج ملت:
- مدیریت حرفهای؛
- پتانسیل رشد بالا؛
- تنوع در سبد دارایی؛
- دسترسی آسان برای سرمایهگذاری؛
- بازدهی مناسب و بلند مدت.
یکم کارگزاری بانک کشاورزی:
صندوق یکم کارگزاری بانک کشاورزی تحت نظارت کارگزاری این بانک فعالیت میکند. این صندوق بهعنوان یک صندوق درآمد ثابت طراحی شده و بهطور عمده در ابزارهای کمریسک مانند اوراق قرضه دولتی، سپردههای بانکی و سایر ابزارهای مشابه سرمایهگذاری میکند. این صندوق بهدنبال فراهم کردن بازدهی پایدار و حفظ سرمایه بلندمدت برای سرمایهگذاران است.
مزایای صندوق یکم کارگزاری بانک کشاورزی:
- بازدهی ثابت و قابل پیشبینی؛
- دسترسی آسان به نقدینگی؛
- مدیریت حرفهای؛
- ریسک کم.
محاسبه سود صندوق درآمد ثابت
برای محاسبه سود صندوق درآمد ثابت، معمولا از فرمولهای سادهای استفاده میکنند. با استفاده از این فرمولها، میزان سود حاصل از سرمایهگذاری خود را به صورت سالانه یا ماهانه محاسبه کنید. در اینجا دو روش رایج برای محاسبه سود صندوق درآمد ثابت را به شما خواهیم گفت:
محاسبه سود سالانه (بازدهی سالانه)
برای محاسبهی سود سالانه صندوق درآمد ثابت، معمولا از فرمول زیر استفاده میکنند:
سود سالانه = میزان سرمایه × نرخ سود سالانه
برای مثال، اگر مبلغ سرمایهگذاری شما ۱۰۰ میلیون تومان و نرخ سود سالانه صندوق ۲۰٪ باشد، سود سالانه شما را بهصورت زیر محاسبه میکنند:
سود سالانه = ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰/۲۰ = ۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
محاسبه سود ماهانه
برای محاسبه سود ماهانه صندوق، میتوانید نرخ سود سالانه را به ماه تقسیم کنید و سپس آن را بر اساس مبلغ سرمایهگذاری خود محاسبه کنید:
سود ماهانه = (نرخ سود سالانه) × (میزان سرمایه) ÷ ۱۲
برای مثال، اگر نرخ سود سالانه ۲۴٪ و مبلغ سرمایهگذاری شما ۵۰ میلیون تومان باشد:
سود ماهانه = ۱۲ ÷ ۲۴ × ۵۰,۰۰۰,۰۰۰
برابر با ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان.
برای مقایسه صندوق های سرمایه گذاری باید چه نکاتی را در نظر بگیریم؟
برای پیدا کردن صندوق سرمایه گذاری، نکاتی وجود دارد که میتوانیم با بررسی آنها بهترین صندوق درآمد ثابت مناسب با شرایطتان را انتخاب کنید. بیایید ببینیم برای مقایسه این صندوقها باید به چه نکاتی توجه کنیم.
عملکرد مطلوب و بازدهی بالای صندوق
بهترین صندوقها معمولا بازدهی بالاتری نسبت به سپردههای بانکی دارند و در عین حال، سودآوری آنها بهنسبت ثابت و پیشبینیپذیر است. این صندوقها میتوانند بهصورت ماهانه یا سالانه سود سرمایهگذاران را پرداخت کنند که به افراد کمک میکند درآمد ثابت و قابل اعتمادی داشته باشند.
نحوه معامله در صندوق
صندوقهای سرمایهگذاری معمولا به دو روش عمده معامله میشوند:
- صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF): واحدهای این صندوقها را مانند سهام در بورس، خرید و فروش میکنند. این نوع صندوقها نقدشوندگی بالایی دارند و میتوانید واحدهایشان را هر زمان که بخواهید، بخرید یا بفروشید. ویژگی اصلی این صندوقها، امکان خرید و فروش آنلاین است که به سرمایهگذاران این امکان را میدهد تا در هر زمان وارد یا خارج شوند.
- صندوقهای صدور و ابطال: واحدهای این نوع صندوقها را معمولا از طریق موسسات مالی یا بانکها خرید و فروش میکنند. در این روش، شما برای خرید یا فروش واحدهای صندوق، باید به موسسه ارائهدهنده مراجعه کنید. همچنین قیمت خرید و فروش را هم بهصورت روزانه اعلام میکنند.
نحوه تقسیم سود در صندوق درآمد ثابت
نحوه تقسیم سود در صندوق درآمد ثابت را به دو شیوه، انجام میدهند:
پرداخت ماهانه: برخی از صندوقها به سرمایهگذاران خود سود ماهانه پرداخت میکنند. صندوقها این سود را معمولا از بهرهای که از سپردهها و اوراق بدهی به دست میآورند، تامین و ماه به ماه به حساب شرکتکنندگان واریز میکنند.
پرداخت سالانه: در برخی موارد، سود را به صورت سالانه یا در پایان دوره پرداخت میکنند. این نوع پرداخت معمولا برای صندوقهایی که در داراییهای بلندمدتتر سرمایهگذاری میکنند، معمول است.
پرداخت سود به صورت روزشمار یا ماهشمار: بعضی صندوقها سود خود را به صورت روزشمار محاسبه و در پایان هر ماه یا سه ماه به سرمایهگذاران پرداخت میکنند.
نقد شوندگی و بازارگردانی صندوق
صندوقهای قابل معامله در بورس (ETF) معمولا نقدشوندگی بالاتری دارند، یعنی میتوانید به راحتی واحدهای این نوع صندوقها را بدون اینکه به مدت طولانی منتظر بمانید، خرید و فروش کنید.
توجه به نوع صندوق درآمد ثابت
صندوقهای درآمد ثابت میتوانند ویژگیهای مختلفی داشته باشند که بسته به نوع آن، میزان ریسک و بازدهی متفاوتی دارند:
- صندوقهای با سرمایهگذاری در اوراق بدهی دولتی و خزانهداری: این صندوقها معمولا از کمریسکترین گزینهها هستند و سود ثابتی ارائه میدهند. در این نوع صندوقها، پول شما را بیشتر در اوراق بدهی دولتی یا سپردههای بانکی سرمایهگذاری میکنند.
- صندوقهای با سرمایهگذاری در اوراق مشارکت و شرکتی: این صندوقها ممکن است ریسک بیشتری داشته باشند، چرا که اوراق شرکتی تحت تاثیر نوسانات اقتصادی و تجاری قرار دارند.
- صندوقهای مختلط: برخی صندوقهای درآمد ثابت علاوه بر اوراق بدهی، بخشی از داراییهای خود را در سهام نیز سرمایهگذاری میکنند. این نوع صندوقها ممکن است بازدهی بیشتری داشته باشند، اما در عین حال ریسک بالاتری هم به همراه دارند.
بالا بودن ارزش معاملات صندوق
بالا بودن ارزش معاملات صندوق یکی از نشانههای سلامت و قدرت عملکرد آن است. صندوقهایی که ارزش معاملات بالایی دارند، معمولا حجم سرمایهگذاری و تنوع داراییهای بیشتری هم از خود نشان میدهند. این ویژگی یعنی صندوق نسبت به بازار و شرایط اقتصادی حساس است و میتواند واکنش بهتری به نوسانات بازار نشان دهد. صندوقهایی با ارزش معاملات بالاتر نیز معمولا دارای نقدشوندگی بهتریاند که این امر به سرمایهگذاران کمک میکند تا سریعتر سرمایه خود را نقد کنند.
سخن پایانی
در پایان باید بگوییم انتخاب صندوق سرمایه گذاری برای افراد کم ریسک مناسب است. چرا که هر چقدر هم بازار نوسان داشته باشد، سود ثابتی هر چند اندک به حساب این افراد واریز میکنند. موضوع ساده است، شما ریسک کمتری میپذیرید و سود کمتری هم بهدست میآورید. مسلما این مقدار سود نظر افراد ریسک پذیر در بازارهای مالی که فرصتهای پرسودی را مقابل خود میبینند، جلب نخواهد کرد. در نتیجه این خودتان هستید که تصمیم میگیرید چقدر در سرمایهگذاری داراییهایتان ریسکپذیر هستید.
سوالات متداول
صندوق درآمد ثابت یعنی چی؟
صندوق درآمد ثابت، نهادی تحت نظارت سازمان بورس و اوراق بهادار است که از گروهی متخصص در بازارهای مالی تشکیل شده. این صندوقها با جمعآوری سرمایه شرکتکنندگان، در بازارهای کمریسک سرمایهگذاری کرده و سود آن را میان آنها تقسیم میکنند.
برای مقایسه صندوقهای سرمایهگذاری باید چه نکاتی را در نظر بگیریم؟
بهترین صندوقهای سرمایهگذاری درآمد ثابت صندوقهاییاند که بازدهی بالایی دارند، ریسکشان کم است و نقدشوندگی بالایی دارند. همینطور باید به نکاتی مانند نوع صندوق و نحوه معاملات آنها توجه کنید.
نحوه محاسبه سود در صندوق درآمد ثابت به چه صورت است؟
سود سالانه صندوق درآمد ثابت را از طریق این فرمول محاسبه میکنند:
سود سالانه = میزان سرمایه × درصد بازدهی صندوق.
برای محاسبه سود ماهانه صندوق درآمد ثابت، کافی است، عدد حاصل از فرمول بالا را بر عدد ۱۲ تقسیم کنید.