توسط : ارزش پولی که کنار گذاشته بودید؛ هر روز بیشتر از روز قبل در حال سقوط است.خرید طلای آب شده یکی از گزینه های اصلی مردم شده است. بله، همان حساب پس‌انداز ثابتی که فقط سود کمی به شما می‌دهد، دارد ارزش اندکش را هم از دست می‌دهد! نظرتان چیست سرمایه‌تان را وارد دنیای صندوق‌های سرمایه‌گذاری کنید؟ جایی که پولتان در حین رشد، با ریسک‌های متفاوتی روبه‌رو باشد. انتخاب صندوق سرمایه‌گذاری مناسب می‌تواند تفاوت بزرگی در آینده مالی شما ایجاد کند. چگونه باید تصمیم بگیرید کدام گزینه بهترین است؟ این مقاله کمکتان می‌کند با درک تفاوت‌ها، بهترین صندوق را برای رشد سرمایه‌تان پیدا کنید. آماده‌اید تا به دنیای سرمایه‌گذاری قدم بگذارید؟
آشنایی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها: راهی مطمئن برای رشد سرمایه
شاید پولی در اختیار دارید و می‌خواهید آن را سرمایه‌گذاری کنید؛ اما از نوسانات بازارهای مالی می‌ترسید. از طرفی، سپرده‌های بانکی دیگر مثل گذشته جذاب نیستند. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها، ترکیبی از امنیت و بازدهی را ارائه می‌دهند و می‌توانند پاسخ این دغدغه باشند. اما این صندوق‌ها چگونه کار می‌کنند؟
صندوق سرمایه‌گذاری چیست و چرا محبوب است؟
صندوق سرمایه‌گذاری به‌سادگی یک نهاد مالی است. این صندوق پول شما و دیگران را جمع‌آوری کرده و در ابزارهای مختلف مالی مانند سهام، اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کند. نکته جذاب اینجاست که تمام این سرمایه‌گذاری‌ها را متخصصانی انجام می‌دهند که بازار را به‌خوبی می‌شناسند.
چرا صندوق‌های بانک‌ها خاص‌‌اند؟
بانک‌ها با تأسیس صندوق‌های سرمایه‌گذاری، گزینه‌ای امن‌تر و حرفه‌ای‌تر را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. این صندوق‌ها، علاوه بر کسب اعتماد عمومی، امکاناتی چون مدیریت حرفه‌ای، شفافیت اطلاعات، و نقدشوندگی بالا را در اختیارتان قرار می‌دهند.
مزایای صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها:
مدیریت حرفه‌ای: سرمایه‌گذاری را متخصصان انجام می‌دهند نه شما؛
کاهش ریسک: تنوع سبد سرمایه‌گذاری، خطر زیان را کاهش می‌دهد؛
نقدشوندگی بالا: واحدهای صندوق را می‌توانید به‌راحتی بخرید و بفروشید؛
شفافیت: تمامی اطلاعات و عملکرد صندوق به‌صورت شفاف ارائه می‌شود.
انواع صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها
به طور کلی، سه نوع صندوق برای سرمایه‌گذاران وجود دارد.
صندوق‌های درآمد ثابت
این صندوق‌ها بیشتر در ابزارهای مالی با درآمد ثابت مانند سپرده‌های بانکی، اوراق مشارکت و گواهی سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت سرمایه‌گذاری می‌کنند. ریسک کم و بازدهی نسبی از ویژگی‌های اصلی این صندوق‌هاست.
سود صندوق‌های درآمد ثابت معمولاً در بازه‌های زمانی 1 ساله تا 2 ساله مشخص می‌شود. در حال حاضر، صندوق‌های درآمد ثابت برخی بانک‌ها مانند بانک ملت و بانک ملی معمولاً سود سالانه حدود 20% تا 25% را ارائه می‌دهند. این سود نسبت به صندوق‌های سهامی کمتر است، اما ریسک پایین‌تری هم دارد.
صندوق‌های سهامی
این صندوق‌ها به خرید و فروش سهام در بازار بورس پرداخته و بیشتر دنبال سودآوری از نوسانات بازار سهام‌اند. صندوق‌های سهامی ریسک بالاتری داشته و بیشتر مناسب سرمایه‌گذاران با تحمل ریسک بالایند. سود این صندوق‌ها بسته به شرایط بازار سهام متغیر است. به عنوان مثال، در سال‌های خوب بازار، می‌تواند سودی بالای 50% را به ارمغان بیاورد. در سال 1402، صندوق‌های سهامی مثل صندوق فیروزه و آگاه سودهای بالای 80% را ارائه دادند.
صندوق‌های مختلط
صندوق‌های مختلط ترکیبی از سرمایه‌گذاری در سهام، اوراق با درآمد ثابت و حتی املاک و مستغلات‌اند. هدف این صندوق‌ها ایجاد تعادل میان ریسک و بازدهی است. سود این صندوق‌ها متغیر بوده، اما معمولاً بین سود صندوق‌های سهامی و درآمد ثابت قرار دارد. صندوق‌های مختلط برخی بانک‌ها مانند صندوق مختلط پالایشی معمولاً سود سالانه در حدود 30% تا 40% ارائه می‌دهند.
این مطلب را ازدست ندهید: شش تفاوت بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز
حساب پس‌انداز یا صندوق سرمایه‌گذاری؟ انتخاب هوشمندانه کدام است؟
فرض کنید قصد دارید مسیر جدیدی برای رشد سرمایه خود انتخاب کنید؛ اما میان دو راه مانده‌اید: امنیت آرامش‌بخش حساب پس‌انداز یا هیجان بازدهی بیشتر صندوق سرمایه‌گذاری؟ هر کدام مزایا و معایب خاص خود را دارند که به تصمیم‌گیری شما کمک می‌کنند اما در مقابل طلای آب شده باید دید چه مزایا و معایبی خواهد داشت. بیایید دقیق‌تر بررسی کنیم.
حساب پس‌انداز: قلکی امن، اما آرام
این حساب مانند قلک، همیشه کنار دستتان است. سرمایه‌تان حتی در صورت نوسانات بازار، همچنان امن می‌ماند. اما به مرور قدرت خرید شما کاهش یافته و سود زیادی نخواهید داشت.
صندوق سرمایه‌گذاری: سکوی پرش برای بلندپروازها
اگر رشد واقعی سرمایه برای‌تان مهم است؛ جدی‌تر به صندوق‌های سرمایه‌گذاری نگاه کنید. فقط بدانید که تبدیل سرمایه به وجه نقد در این روش کمی زمان‌بر است.
| صندوق سرمایه‌گذاری | حساب پس‌انداز | ویژگی |
| متوسط تا بالا | بسیار پایین | ریسک |
| بالاتر از پس‌انداز | محدود و کمتر از تورم | بازدهی |
| کمتر | بالا | نقدشوندگی |
| میان‌مدت و بلندمدت | کوتاه‌مدت | مدت‌زمان مناسب |
اگر دنبال امنیت و نقدینگی بالا هستید، حساب پس‌انداز انتخابی مناسب به نظر می‌آید. اما اگر هدف‌تان رشد بلندمدت سرمایه با ریسک کم است، صندوق‌های سرمایه‌گذاری گزینه بهتری خواهند بود.
میزان سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری چقدر است؟
صندوق‌های سرمایه‌گذاری همیشه پرسشی بزرگ در ذهن سرمایه‌گذاران ایجاد می‌کنند: میزان سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری چقدر است؟ این پرسش در ابتدا ممکن است ساده به نظر برسد، اما در واقع، سود هر صندوق بسته به نوع آن، بازار هدف، و استراتژی سرمایه‌گذاری متفاوت است.
میزان سود صندوق‌های سرمایه‌گذاری به نوع صندوق و شرایط بازار بستگی دارد. در حال حاضر، صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت معمولاً سود سالانه بین ۱۸تا ۲۲ درصد را ارائه می‌دهند. از سوی دیگر، صندوق‌های مختلط می‌توانند سودهای بسیار بالاتری داشته باشند.
لازم به ذکر است در سال‌های اخیر برخی از صندوق‌ها با ضررهای قابل توجهی مواجه شده‌اند. بنابراین انتخاب صندوق مناسب را باید با دقت و بررسی عملکرد گذشته آن‌ها انجام داد. در نهایت، برای سرمایه‌گذاران با ریسک‌پذیری پایین، صندوق‌های درآمد ثابت گزینه‌ای مناسب اند. این صندوق‌ها معمولاً ریسک کمتری داشته و امکان دریافت سود نقدی دورهای را فراهم می‌کنند.
کدام بانک‌ها برترین صندوق‌های سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهند؟
امروزه صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها با ارائه انواع مختلفی از محصولات، دست سرمایه‌گذاران را برای انتخاب، باز نگه می‌دارند. در اینجا به معرفی صندوق‌های سرمایه‌گذاری برتر بانک‌ها و موسسات مالی معتبر می‌پردازیم.
صندوق درآمد ثابت بانک ایران زمین
این صندوق را با سود سالانه۳۰.۶٪، به‌عنوان یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری عالی در نوع خود می‌شناسند. صندوق‌های درآمد ثابت بانک ایران زمین، با دارایی تحت مدیریت بیش از ۱۰۰ هزار میلیارد ریال، صندوقی مطمئن برای سرمایه‌گذاران کم‌ریسک است.
صندوق درآمد ثابت کارا
این صندوق نیز با سود سالانه ۲۸.۵٪ و تحت مدیریت سبدگردان کاریزما یکی از انتخاب‌های مناسب برای سرمایه‌گذاران کم‌ریسک است. امکان معامله این صندوق از طریق بازار سرمایه، دسترسی آسان و شفافیت مالی بیشتری را فراهم می‌کند.
صندوق درآمد ثابت یاقوت آگاه
این صندوق با سود سالانه ۲۹.۹۷٪ تحت مدیریت شرکت سبدگردان آگاه فعالیت می‌کند. عملکرد موفق آن و قابلیت معامله در بازار سرمایه، یاقوت آگاه را به یکی از گزینه‌های برتر برای سرمایه‌گذارانی که دنبال بازدهی مناسب‌اند، تبدیل کرده است.
صندوق درآمد ثابت افرا نماد پایدار
این صندوق با سود سالانه ۳۰.۹۶٪ و مدیریت شرکت مشاور سرمایه‌گذاری ترنج، به دلیل امنیت بالا و بازدهی مناسب، محبوبیت زیادی در میان سرمایه‌گذاران کم‌ریسک دارد.
صندوق درآمد ثابت مفید
سود سالانه ۳۰.۲۵٪ و مدیریت حرفه‌ای شرکت سبدگردان مفید، این صندوق را به گزینه‌ای قابل‌اعتماد برای سرمایه‌گذاران تبدیل کرده است. عملکرد شفاف و سوددهی مناسب از ویژگی‌های برجسته این صندوق است.
صندوق درآمد ثابت بانک شهر
سود سالانه ۲۸.۲٪، این صندوق را به انتخابی جذاب برای سرمایه‌گذاری تبدیل کرده است.با مدیریت بانک شهر و قابلیت معامله در بازار سرمایه، این صندوق به سرمایه‌گذاران امکان رشد مطمئن دارایی را می‌دهد.
انتخاب صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها می‌تواند راهی مناسب برای رشد سرمایه باشد. این صندوق به دلیل مدیریت حرفه‌ای و سودآوری مناسب، برای افرادی جذاب است که دنبال بازدهی بیشتر از حساب‌های پس‌اندازاند. با توجه به تنوع صندوق‌ها و ریسک‌های مختلف، می‌توانید گزینه‌ای متناسب با نیازها و اهداف مالی خود پیدا کنید.
"
عالی بود🙏🏼