توسط : سرمایه‌گذاری بهتر است یا پس انداز؟ در دنیای مالی، سرمایه‌گذاری و پس‌انداز دو ابزار کلیدی برای مدیریت پول‌اند؛ اما بسیاری از افراد همچنان آن‌ها را یکی می‌دانند. این دو مفهوم دارای اهداف، ریسک‌ها، و حتی زمان‌بندی‌های متفاوتی‌اند. برای درک این مفاهیم دانستن تفاوت سرمایه گذاری و پس انداز ضروری است.در این مقاله از سایت گلدیکا قصد داریم با نگاهی عمیق‌تر، تفاوت‌های اساسی سرمایه‌گذاری و پس‌انداز را آشکار کنیم و دریابیم که کدام یک برای رسیدن به اهداف مالی بهتر است. اگر شما هم به دنبال تصمیم‌گیری مالی بهتری هستید و می‌خواهید بدانید در چه شرایطی باید سرمایه‌گذاری کنید و چه زمانی بهتر است پس‌انداز را انتخاب کنید، این مطلب را مطالعه کنید.
سرمایه‌گذاری چیست؟
سرمایه‌گذاری فرآیند به‌کارگیری منابع مالی، برای کسب سود یا بازدهی در یک دوره زمانی بلندمدت است. در این فرآیند، فرد تصمیم می‌گیرد که پول خود را در بازارهای مختلف مانند بورس، سهام، اوراق مشارکت، صندوق‌های سرمایه‌گذاری، طلا، ارز یا املاک وارد کند تا ارزش آن در طول زمان افزایش یابد. هدف اصلی از سرمایه‌گذاری، تأمین رفاه مالی در آینده و تحقق اهداف بلندمدت است.
برای موفقیت در سرمایه‌گذاری، داشتن درک صحیح از بازارها و ابزارهای مختلف سرمایه‌گذاری ضروری است. شناخت دقیق این ابزارها، توانایی تحلیل ریسک و بازدهی هرکدام و انتخاب گزینه‌های مناسب به فرد کمک می‌کند تا به بازدهی مطلوبی دست یابد. البته اگر هرچه زودتر برای سرمایه‌گذاری اقدام کنید، شاهد نتایج بهتری خواهید بود.
پس‌انداز چیست؟
پس‌انداز به معنای کنارگذاشتن بخشی از درآمد برای تأمین نیازها و اهداف کوتاه‌مدت و ضروری است. افراد این مقدار از درآمد را پس از کسر هزینه‌های جاری، با هدف استفاده در آینده و کاهش ریسک مالی کنار می‌گذارند. معمولاً پس‌انداز را در حساب‌های بانکی یا صندوق‌های مالی امن نگهداری می‌کنند تا هم دسترسی آسانی به آن داشته و هم خطر از دست‌دادن آن را کاهش دهند. این اقدام می‌تواند برای تأمین نیازهای اضطراری، خریدهای مهم، یا دستیابی به اهداف کوتاه‌مدت مانند تعطیلات و برنامه‌های خاص زندگی انجام شود.
تفاوت‌های بین سرمایه گذاری و پس انداز
تفاوت اصلی بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز در هدف، ریسک و بازدهی آن‌هاست. افراد در فرآیند سرمایه‌گذاری، به دنبال کسب سود بلندمدت و افزایش دارایی هستند. البته وقتی اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنید باید ریسک‌پذیر نیز باشید؛ زیرا احتمال سود و زیان وجود دارد. از سوی دیگر، پس‌انداز به هدف حفظ پول برای استفاده‌های ضروری و کوتاه‌مدت و بدون ریسک انجام می‌شود. سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی مانند سهام یا املاک صورت می‌پزیرد، در حالی که پس‌انداز را، معمولاً در حساب‌های بانکی کم‌ریسک ذخیره می‌کنند. هر کدام از این دو روش کاربردهای خاص خود را دارند و انتخاب بین آن‌ها به اهداف مالی و سطح تحمل ریسک فرد بستگی دارد. برای بررسی تفاوت سرمایه‌گذاری و پس‌انداز باید آن‌ها را از جهات مختلف بررسی کنیم. در ادامه به بررسی این تفاوت‌ها می‌پردازیم.
ریسک
ریسک در سرمایه‌گذاری و پس‌انداز به متفاوت است. در سرمایه‌گذاری، ریسک به معنی احتمال ازدست‌دادن بخشی از سرمایه در جریان نوسانات بازار است. سرمایه‌گذاری در دارایی‌هایی مثل سهام یا طلا ممکن است سود بالایی همراه داشته باشد؛ اما نمی‌توان منکر ریسک آن شد. در مقابل، پس‌انداز با ریسک کمتری مواجه است و تضمین بیشتری در حفظ اصل سرمایه دارد. میزان تحمل ریسک هر فرد یکی از معیارهای اصلی در انتخاب بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز است و بستگی به ترجیحات و اهداف مالی دارد.
نقدشوندگی
نقدشوندگی، یعنی قابلیت تبدیل دارایی‌ها به پول نقد. شیوۀ نقدشوندگی در سرمایه‌گذاری با نقدشوندگی دارایی سرمایه‌گذاری شده تفاوت دارند.. پس‌انداز به دلیل قرارگیری در حساب‌های بانکی، نقدشوندگی بالایی دارد و دسترسی به آن آسان است. از طرفی در سرمایه‌گذاری، برخی از دارایی‌ها مثل املاک و سهام نیاز دارند زمان بیشتری برای فروش و تبدیل به پول نقد دارند. میزان نقدشوندگی به نوع دارایی و شرایط بازار بستگی دارد. اگر سهولت در نقدشوندگی برایتان حائز اهمیت است، توصیه می‌کنیم پولتان را پس‌انداز کنید.
البته برخی از سرمایه‌ها نظیر طلا، به‌ویژه طلای آب شده، قابلیت نقدشوندگی بالایی دارند. با تبدیل پس انداز به سرمایه‌ای از جنس طلای آب شده می‌توانید در صورت نیاز سرمایه خود را، متناسب با نرخ روز بفروشید و به وجه نقد تبدیل کنید. توصیه می‌کنیم برای خرید طلای آب شده به مراکز معتبر و شناخته‌شده، مانند گلدیکا مراجعه کنید.
اهداف زمانی
یکی از تفاوت‌های کلیدی بین سرمایه‌گذاری و پس‌انداز، هدف زمانی آن‌هاست. پس‌انداز معمولاً برای نیازهای کوتاه‌مدت و مواقع اضطراری کنار گذاشته شده، به همین دلیل در حساب‌های بانکی یا صندوق‌های کم‌ریسک از آن نگهداری می‌کنند. درحالی‌که سرمایه‌گذاری بیشتر برای اهداف بلندمدت مانند بازنشستگی یا خرید ملک است. در سرمایه‌گذاری، زمان نقش مهمی دارد؛ زیرا ارزش دارایی‌ها به‌مرور زمان رشد کرده و بازدهی بیشتری به همراه دارد.
بازدهی و کسب سود
بازدهی در سرمایه‌گذاری معمولاً بیشتر از پس‌انداز بوده؛ اما همراه با ریسک بیشتر است. در سرمایه‌گذاری، دارایی‌هایی مانند سهام و طلا را با هدف افزایش ارزش و کسب سود بلندمدت خریداری می‌کنند. بازدهی پس‌انداز به دلیل سود بانکی ثابت و کم، محدود است و سیر صعودی زیادی ندارد. انتخاب بین پس‌انداز یا سرمایه‌گذاری بستگی به اهداف فردی و میزان ریسک‌پذیری شخص دارد و باید با توجه به اولویت‌های مالی فرد انجام شود.
محافظت در برابر تورم
سرمایه‌گذاری در برابر تورم مقاومت بیشتری نشان می‌دهد؛ زیرا دارایی‌ها در طول زمان ارزش خود را ارتقا و افزایش می‌دهند. به‌عنوان‌مثال، سرمایه‌گذاری در طلا یا املاک می‌تواند از کاهش ارزش پول جلوگیری کند. در مقابل، پس‌انداز به دلیل بازدهی پایین‌تر، توان مقابله با تورم را ندارد و ارزش واقعی پول را از دست می‌دهد. در شرایط تورمی، سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول به‌مراتب بهتر عمل می‌کند و از افت قدرت خرید جلوگیری می‌کند. در شرایط مشابه با خرید طلای آب شده در مدت‌زمان حداقل شش ماه، شاهد رشد سرمایه خود خواهید بود.
شباهت پس انداز و سرمایه گذاری
با وجود تفاوت‌های متعدد، پس‌انداز و سرمایه‌گذاری شباهت‌هایی نیز دارند. هر دو به عنوان ابزاری برای مدیریت مالی و تأمین نیازهای آینده استفاده می‌کنند. پس انداز یا سرمایه گذاری هر دو به‌منظور ایجاد امنیت مالی و بهبود وضعیت اقتصادی فرد به کار می‌روند. پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در کنار هم می‌توانند به عنوان بخشی از یک استراتژی مالی ترکیبی کمک کنند تا در عین حفظ ارزش پول، به اهداف مالی بلندمدت نیز برسید. بهتر است متناسب با شرایط مالی خود، درصدی از پولتان را به پس انداز و درصدی را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید.
چه زمانی سرمایه گذاری و چه زمانی پس انداز کنیم؟
تصمیم به سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز باید باتوجه‌به شرایط و اهداف مالیتان انجام شود. در مواقعی که نیاز به پول نقد برای هزینه‌های فوری دارید، پس‌انداز مناسب‌تر است؛ اما اگر هدف بلندمدت دارید و آماده‌اید که ریسک را بپذیرید، سرمایه‌گذاری را توصیه می‌کنیم. انتخاب زمان مناسب برای هر کدام از این روش‌ها بستگی به برنامه‌های مالی و میزان تحمل ریسکتان دارد و می‌توانید باتوجه‌به تغییرات اقتصادی نیز تصمیم به پس انداز یا سرمایه گذاری بگیرید. برای مثال، وقتی بازار طلا به‌دور از بحران‌های اقتصادی و نوسانات است، با تبدیل پولتان به طلا، در بلندمدت شاهد سود سرمایه‌تان خواهید بود.
چه مقدار از پولمان را سرمایه گذاری و چه مقدار از آن را پس انداز کنیم؟
تقسیم‌بندی سرمایه‌گذاری و پس‌انداز به شرایط مالی و نیازهای فرد بستگی دارد. برای مواقع اضطراری، بهتر است همیشه بخشی از درآمد خود را به پس‌انداز اختصاص دهید. البته برای آینده‌نگری بهتر است که بخشی از پولتان را به سرمایه تبدیل کنید تا در بلندمدت شاهد رشد آن باشید. برای حفظ ارزش پول، توصیه می‌کنیم به سراغ روش‌های کم‌ریسک سرمایه‌گذاری بروید. خرید طلای آب شده یکی از بهترین روش‌های سرمایه‌گذاری کم‌ریسک است. میزان دقیق تقسیم‌بندی پول برای سرمایه‌گذاری و پس انداز باتوجه‌به هدف‌های مالی، میزان ریسک‌پذیری و شرایط اقتصادی متفاوت است و معمولاً توصیه می‌شود که حداقل ۲۰ تا ۳۰ درصد درآمد را به سرمایه‌گذاری اختصاص دهید.
بهترین راه پس انداز ماهانه!
برای پس انداز کردن روش‌های متعددی وجود دارد. می‌توانید وجه نقد را در قلک نگهداری کنید یا آن را در یک حساب بانکی کوتاه‌مدت یا بلندمدت سرمایه‌گذاری کنید. اگرچه خرید طلای آب‌شده روشی برای سرمایه‌گذاری است؛ اما به دلیل نقدشوندگی سریع می‌توان فوراً آن را به وجه نقد تبدیل کرد. البته اگر طلای آب شده را در بلندمدت بفروشید، سود بیشتری نصیبتان می‌شود.
یکی از روش‌های افزایش میزان پس انداز، مدیریت مخارج است. اگر فهرستی از مخارج خود تهیه کنید، تشخیص هزینه‌های غیرضروری آسان خواهد بود. بدین‌طریق با کاهش هزینه‌های غیرضروری قادر به افزایش پس‌اندازتان خواهید بود.
جمع‌بندی
در این مطلب از سایت گلدیکا به بررسی تفاوت سرمایه گذاری و پس انداز پرداختیم. حال باتوجه‌به مفهوم دقیق سرمایه گذاری و پس انداز تشخیص می‌دهید که کدام یک برای شما مناسب‌تر است. اگر قصد شما سرمایه‌گذاری است، توصیه می‌کنیم برای خرید طلای آب شده از گلدیکا اقدام کنید. با خرید طلای آب شده، هزینه‌ای بابت اُجرت و مالیات نپرداخته و تمامی پول خود را به سرمایه تبدیل می‌کنید و در کمتر از حداقل ۶ ماه شاهد رشد سرمایه‌تان خواهید بود.
"
