برای سرمایه گذاری کدام یک سودآورتر است؛ طلا یا ملک؟

برای سرمایه‌‌گذاری طلا بهتر است یا ملک؟ باید بگوییم هر دو راه برای حفظ ارزش پول عالی‌‌اند. درعین‌حال هر کدام نیز مزایا و معایب خاص خودشان را دارند. اصولاً یکی از اهداف سرمایه‌‌گذاری در ایران، خرید ملک است. یعنی افراد تلاش می‌‌کنند تا رفته‌رفته با سرمایه‌‌گذاری‌‌های کوچک و بزرگ، ملک بخرند. اما شما نمی‌‌توانید با پول اندک ملک بخرید، در حالی که با هر میزان سرمایه‌‌ای که داشته باشید، می‌توانید طلای آب شده یا مصنوعات طلا بخرید. حالا نظر شما چیست؟ سرمایه‌‌گذاری روی طلا یا ملک؟ در این ادامه مزایا و معایب هر کدام را جداگانه بررسی کرده‌‌ایم.

مزایای سرمایه‌گذاری در طلا

سرمایه‌‌گذاری طلا یا ملک همیشه یکی از دغدغه‌های اصلی مردم است، اما طلا یک پناهگاه امن است! چون همیشه روند صعودی داشته و هیچگاه سرمایه‌گذارانش را ناامید نکرده است. همه ما می‌‌دانیم که شرایط اقتصادی در کشور ما چندان ثبات ندارد. پس در این شرایط اقتصادی که ارزش پول هر روز کمتر می‌‌شود، باید دنبال روشی بود تا بتوان از افت ارزش ذخیره نقدی‌‌مان کم کنیم. خرید طلا، همین راه حل است و اجازه نمی‌‌دهد پول‌هایی که در بانک ذخیره کرده‌‌اید، کم‌ارزش شود. بیایید سری به مزایای سرمایه‌‌گذاری در طلا بزنیم و ببینیم در مقایسه با طلا یا ملک چه مزایایی دارد. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله سرمایه گذاری چیست را مطالعه کنید.

با هر مقدار پولی می‌‌توان طلا خرید!

یکی از مزایای سرمایه‌گذاری طلا یا ملک این است که با هر بودجه‌ای می‌توان روی آن سرمایه‌‌گذاری کرد و برای سرمایه‌‌گذاری‌‌های خرد بسیار مناسب است. پس اگر بودجه کمی دارید، خرید طلا را توصیه می‌‌کنیم. می‌‌توانید طلای دست دوم، طلای آب شده و انواع سکه را بخرید. از بین این سه، پیشنهاد ما به شما، خرید طلای آب شده از گلدیکاست. چون می‌‌توانید با هر میزان سرمایه، حتی 99 هزار تومان، به‌صورت آنلاین از گلدیکا طلای آب شده بخرید.

نقدشوندگی طلا پرسرعت است

زمانی که می‌‌گوییم نقدشوندگی طلا یا ملک طلا پرسرعت است، یعنی هر زمان که بخواهید می‌‌توانید آن را به پول نقد تبدیل کنید. چرا؟ چون تقاضای بازار طلا همیشه بالاست. اگر بخواهید طلایتان را در بازارهای سنتی بفروشید، فقط می‌‌توانید در روزهای غیرتعطیل و در ساعات کاری، این کار را انجام بدهید. البته اگر بخواهید طلا را آنلاین و در سامانه گلدیکا معامله کنید، دیگر هیچ محدودیت زمانی نخواهید داشت.

خرید طلا دردسری ندارد

تنها کاری که برای خرید طلا یا ملک طلا باید انجام بدهید، رفتن به یک مغازه طلافروشی است! در عرض یک ساعت می‌‌توانید میزان طلای مدنظرتان را بخرید. اگر قصدتان خرید آنلاین باشد که حتی این مقدار زمان را هم نیاز نیست صرف کنید و خیلی سریع می‌‌توانید طلای مدنظرتان را تهیه کنید. اما برای خرید ملک، باید روزها و حتی ماه‌‌ها زمان بگذارید تا ملک مناسبی پیدا کنید.

مناسب برای برنامه‌های کوتاه‌‌مدت و بلندمدت

پیدا کردن روش سرمایه‌‌گذاری که هم در کوتاه‌مدت سود و هم در بلندمدت کم ریسک و با بازده معقول باشد، کار چندان ساده‌‌ای نیست. یکی از روش‌‌های سرمایه‌گذاری طلا یا ملک که برای هر دو برنامه مناسب است، خرید طلاست. طلا دارایی امن است و هیچ‌گاه ارزش خودش را از دست نمی‌دهد و صفر نمی‌شود. به همین دلیل حتی در بازه‌‌های زمانی کوتاه نیز، سودده است.

معایب سرمایه‌‌گذاری در طلا

چند مزیت سرمایه‌‌گذاری در طلا را بررسی کردیم. حالا نوبت آن است که سراغ معایب طلا یا ملک برویم.

سود، اجرت و مالیات

بعضی از افراد یکی از معایب سرمایه‌گذاری طلا یا ملک را وجود سود، اجرت و مالیات هنگام خرید و فروش می‌‌دانند. باید بگوییم همه چیز بستگی به نوع طلایی دارد که برای سرمایه‌‌گذاری انتخاب می‌کنید. بله! اگر بخواهید طلای نو بخرید، باید هزینه‌ای اضافه‌تر بابت اجرت، سود و مالیات بپردازید. بنابراین طلای نو برای سرمایه‌‌گذاری گزینه چندان مناسبی نیست.

برای سرمایه‌‌گذاری در طلا، روش‌‌های بهتری وجود دارد. راه بهتر، خرید طلای آب شده است. چون شما در این صورت اصل طلا را معامله می‌‌کنید. یعنی دیگر هزینه‌‌ای اضافه‌‌تر بابت مالیات و اجرت نمی‌‌پردازید. سود معاملات رسمی طلای آب شده یک تا دو درصد است؛ مقداری ناچیز! بعضی از افراد دیگر نیز، خرید طلای دست دوم را برای سرمایه‌‌گذاری توصیه می‌‌کنند. طلای دست دوم هم گزینه خوبی است، چون اجرتی ندارد. اما حدود هفت درصد باید روی آن سود بپردازید. بنابراین، برای سرمایه‌‌گذاری، خرید طلای آب شده گزینه بهتری است. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید مقاله طلای آب شده چیست را مطالعه کنید.

تقلبی بودن و کلاهبرداری

متاسفانه انواع سکه غیر بانکی، پلاک‌های پارسیان غیر اصل و بعضا طلاهای دست دوم عیار پایین در بازار زیاد شده است. با این وجود می‌توان با اقدامات ساده از خطرات طلا یا ملک عبور کرد. مثلاً سعی کنید از فروشگاه‌‌های معتبر و مجوزدار خرید کنید، کمتر سراغ خرید سکه‌‌های غیربانکی یا پلاک‌‌های پارسیان بروید، بابت خرید فاکتور معتبر دریافت کنید، کد و انگ طلا را در سامانه‌های مربوط بررسی کنید و…

نگهداری از طلا

حق دارید نگران باشید! همیشه احتمال دزدی وجود دارد و نگه داشتن مقادیر زیاد طلا در خانه هم کار درستی نیست. اما این دلیل نمی‌شود که دور خرید سرمایه‌گذاری طلا یا ملک طلا را خط بکشید! به‌راحتی می‌‌توان با تهیه یک گاوصندوق یا اجاره یک صندوق امانات بانکی، طلاها را در مکانی امن نگهداری کرد.

درآمد غیرفعال

یکی از معایب طلا، نداشتن درآمد غیرفعال است. اگر شما در بورس سرمایه‌‌گذاری کنید، سهامتان حتی بدون معامله هم سود می‌‌کند و درآمدزایی غیرفعال دارد. درصورتی‌که این موضوع برای طلا یا ملک آن چنان صدق نمی‌‌کند. برای سودآور بودن طلا، شما باید منتظر تغییر قیمت‌‌ها بمانید.

مزایای سرمایه‌‌گذاری روی ملک و مسکن

مزایا و معایب خرید طلا برای سرمایه‌‌گذاری را خواندید. البته سعی کردیم در بخش معایب، راه‌‌حل‌‌هایی هم برای رفع آن‏ها پیشنهاد بدهیم. حالا نوبت به سرمایه‌‌گذاری روی طلا یا ملک می‌رسد. خرید ملک برای سرمایه‌‌گذاری، یک روش بسیار خوب و مطمئن است. مخصوصاً اگر به‌صورت بلندمدت روی آن حساب باز کنید. بنابراین یادتان باشد که اگر به نقدشوندگی سریع و سرمایه‌گذاری‌های کوتاه‌مدت نیاز دارید، شاید این نوع سرمایه‌گذاری برای شما مناسب نباشد. در ادامه مزایا سرمایه‌‌گذاری روی ملک و مسکن را باهم مرور می‌‌کنیم!

درآمد غیرفعال دارید

درآمد غیرفعال برعکس درآمد فعال است. درآمد فعال یعنی شما برای به دست آوردن آن به‌صورت مستمر فعالیت داشته باشید. درحالی‌که درآمد غیرفعال، به فعالیت مستقیم و مداوم فرد وابسته نیست. اگر یک ملک بخرید، می‌‌توانید آن را اجاره یا رهن بدهید تا درآمدی فعال داشته باشید. متخصصان مالی همیشه توصیه می‌‌کنند که در سبد سرمایه‌گذاری طلا یا ملک، جایی برای درآمدهای این‌چنینی هم در نظر بگیرید.

لازم نیست دانش خاصی بلد باشید

این گزینه مزیت طلا هم است. برای سرمایه‌‌گذاری در بورس یا رمز‌‌ارزها یا صندوق املاک و مستغلات، باید با این بازارها آشنا باشید. این بازارها پیچیدگی‌‌های خاصی دارند. درصورتی‌که خرید و فروش طلا و مسکن برای عموم مردم شناخته‌شده‌تر است و دانش آن سینه به سینه در نسل‌ها منتقل شده! خیلی راحت می‌‌توانید هر زمانی معامله کنید که پولی در دست داشتید و در مقایسه با طلا یا ملک گزینه آسان‌تری است.

آرامش خواهید داشت

در مقدمه گفتیم که همیشه یکی از اهداف ما ایرانی‌‌ها از سرمایه‌‌گذاری، به دست آوردن پول بیشتر برای خرید مسکن یا ملک است. خانواده‌‌هایی که مسکن ندارند، بخش عمده‌ای از درآمدشان را صرف رهن یا اجاره می‌‌کنند. بنابراین اگر بتوانید ملک بخرید و پولتان را روی آن سرمایه‌‌گذاری کنید، آرامش را به خودتان و خانواده‌‌تان هدیه داده‌‌اید و در مقایسه با طلا یا ملک این آرامش ملموس‌تر است.

معایب خرید مسکن برای سرمایه‌‌گذاری

مزایای خرید ملک برای سرمایه‌‌گذاری را گفتیم. پس اجازه بدهید سریع معایبش را هم بگوییم تا مقایسه بین خرید طلا یا ملک تمام شود و بتوانید هرچه سریع‌‌تر بین این دو تصمیم بگیرید.

سرمایه اندک جوابگو نیست

قیمت مسکن هر روز بیشتر و بیشتر می‌شود و حتی در متراژهای پایین هم نمی‌‌توان با پول‌‌های اندک ملک خرید. بنابراین یکی از معایب خرید ملک، مناسب نبودن آن برای بودجه‌‌های کم است. پس همه افراد نمی‌‌توانند سراغ خرید ملک بروند. باید مدت‌زمان زیادی صبر کنید تا سرمایه‌‌تان به مقدار کافی برای خریدن یک ملک مناسب برسد و در مقایسه با طلا یا ملک، محدودیت زیادی دارد.

سرعت نقدشوندگی پایین است

اگر به هر دلیلی امروز به پول نیاز داشته باشید، می‌‌توانید به نزدیک‌‌ترین طلافروشی بروید و طلایتان را نقد کنید یا حتی آن را آنلاین بفروشید. اما ملک این‌طور نیست! اول‌ازهمه نمی‌‌توان فقط بخشی از ملک را فروخت و باید همه آن را یکجا بفروشید. دوم، فروش ملک به این آسانی‌‌ها نیست و زود اتفاق نمی‌‌افتد. این نکته نیز در مقایسه با طلا یا ملک یک تفاوت مهم است.

نگهداری از آن هزینه دارد

اگر یادتان باشد برای طلا گفتیم که برای نگهداری آن، بهتر است برای خرید یک گاوصندوق یا اجاره یک صندوق امانات هزینه کنید. فکر نکنید خرید سرمایه‌گذاری طلا یا ملک ملک هزینه‌‌ای ندارد! درهرصورت سرمایه با گذشت زمان فرسوده و مستهلک خواهد شد و باید هزینه‌‌ای را برای تعمیرات و نگهداری آن اختصاص بدهید. مخصوصاً اگر ملک اجاره‌‌ای باشد و بین مستأجرهای مختلف بچرخد.

مقایسه قیمت طلا و مسکن در 40 سال گذشته

در ۴ دهه گذشته، بازار طلا و مسکن در ایران با نوسانات قابل توجهی روبرو بوده است. بررسی داده‌ها نشان می‌دهد که از سال ۱۳۵۷ تا ۱۴۰۳ قیمت یک قطعه سکه تمام بهار آزادی حدود ۲۳۰ هزار برابر افزایش یافته، در حالی که قیمت مسکن در تهران تقریباً ۶۲ هزار برابر رشد کرده است.

این داده‌ها نشان می‌دهد که در بازه‌های بلندمدت، طلا یا ملک هر دو می‌توانند ارزش دارایی شما را حفظ کنند، اما طلا به دلیل نقدشوندگی بالا و قابلیت سرمایه‌گذاری با مبالغ کوچک، برای سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت جذاب‌تر است. مسکن از سوی دیگر، ثبات بیشتری دارد و در دوره‌های رونق اقتصادی بازدهی بسیار مناسبی ارائه می‌دهد. بنابراین تحلیل تاریخی قیمت‌ها به ما کمک می‌کند تا با آگاهی کامل بین طلا یا ملک تصمیم‌گیری کنیم.

مقایسه رشد طلا و مسکن در ۱۰ سال گذشته

در دهه اخیر، رشد قیمت‌ها در بازارهای طلا و مسکن متفاوت بوده است. برای مثال، بین سال‌های ۱۳۹۰ تا ۱۴۰۰، قیمت هر گرم طلا با افزایش نرخ ارز و تورم چندین برابر شد و بازدهی کوتاه‌مدت بالایی داشت. در همین بازه، قیمت مسکن نیز رشد کرد، اما به دلیل نیاز به سرمایه اولیه زیاد و نقدشوندگی پایین، فرصت سود سریع را به سرمایه‌گذاران کوتاه‌مدت نمی‌داد.
بنابراین اگر هدف شما سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است، طلا انتخاب مناسب‌تری خواهد بود، ولی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و درآمد پایدار از طریق اجاره، ملک گزینه منطقی‌تری است. با این نگاه، سوال «طلا یا ملک» در ۱۰ سال اخیر بسته به استراتژی مالی شما پاسخ متفاوت دارد.

طلا یا ملک ۱۴۰۴؛ امسال روی کدام سرمایه گذاری کنیم؟

با توجه به شرایط اقتصادی ایران در سال ۱۴۰۴، نرخ دلار و تورم رو به افزایش است و بازار طلا از این تغییرات بیشترین تأثیر مثبت را می‌پذیرد. بنابراین برای افرادی که نقدشوندگی سریع و سود کوتاه‌مدت مدنظرشان است، سرمایه‌گذاری روی طلا جذاب است.
از سوی دیگر، اگر بودجه اولیه کافی دارید و به دنبال رشد بلندمدت همراه با درآمد پایدار از اجاره هستید، سرمایه‌گذاری در ملک گزینه امن‌تری محسوب می‌شود.
بنابراین تصمیم نهایی بین طلا یا ملک در سال ۱۴۰۴ به اهداف مالی، میزان سرمایه و افق زمانی شما بستگی دارد. حتی می‌توان ترکیبی از این دو را به عنوان یک استراتژی هوشمندانه انتخاب کرد تا ریسک کمتر و سود بیشتری داشته باشید.

مقایسه رشد طلا و مسکن و بورس؛ کدام یک سود آورتر است؟

برای سرمایه‌گذاران حرفه‌ای، بررسی طلا، مسکن و بورس می‌تواند تصمیم‌گیری دقیق‌تری ارائه دهد. طلا به عنوان دارایی امن در برابر تورم و نوسانات اقتصادی شناخته شده و نقدشوندگی بالایی دارد. مسکن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت و کسب درآمد غیرفعال از طریق اجاره مناسب است، اما نقدشوندگی آن پایین است.
بورس، با وجود پتانسیل بالای سود، ریسک بیشتری دارد و نیازمند دانش و مدیریت فعال سرمایه است. بنابراین برای کاهش ریسک و افزایش بازدهی، بهترین استراتژی استفاده همزمان از این سه دارایی است. در این صورت سرمایه‌گذار می‌تواند از نقدشوندگی طلا، پایداری مسکن و سوددهی احتمالی بورس بهره ببرد. انتخاب هوشمندانه بین طلا یا ملک یا ترکیب آن‌ها با بورس، می‌تواند بازدهی بهینه را برای شما فراهم کند.

فروش طلا برای خرید خانه منطقی است؟

هدفتان از خرید طلا چه بود؟ آیا صرفاً آن را یک سرمایه می‌‌دانید یا قصد داشتید با کمک آن کم‌‌کم پول جمع کنید تا بتوانید طلا یا ملک بخرید؟ اگر هدفتان گزینه دوم است، پس بله! فروش طلا برای خرید ملک منطقی است. به‌شرط آن که طلا را زمانی بفروشید که بازار طلا وضع خوبی دارد تا بتوانید از بیشترین سود بهره‌مند شوید. درعین‌حال، از ارزش پایدار مسکن نیز استفاده کنید.

مطلب را با دقت خواندید؟ حالا به نظر شما سرمایه‌گذاری روی طلا یا ملک کدام بهتر است؟ اگر سرمایه‌گذاری روی طلا را انتخاب می‌کنید، پس بهتر است سراغ خرید طلای آب شده بروید. چون در این صورت شما اصل طلا را معامله می‌کنید و هزینه اضافی برای سود، مالیات یا اجرت نمی‌‌پردازید. می‌توانید با خیال راحت و آنلاین، از گلدیکا، طلای آب شده بخرید و معامله کنید.

طلا بهتر است یا زمین؟

در انتخاب بین طلا و زمین همچون انتخاب بین طلا یا ملک، باید به اهداف مالی، میزان سرمایه و مدت زمان سرمایه‌گذاری توجه داشت. اگر دنبال نقدشوندگی سریع و سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت هستید، طلا انتخاب مناسبی است. این دارایی به راحتی قابل خرید و فروش است و حتی با سرمایه کم نیز می‌توان روی آن سرمایه‌گذاری کرد. از سوی دیگر، اگر هدف شما حفظ ارزش دارایی در بلندمدت و کسب درآمد پایدار است، خرید زمین یا ملک گزینه منطقی‌تر خواهد بود. این نوع سرمایه‌گذاری نیازمند سرمایه اولیه بالاتر است اما ثبات و امنیت بیشتری دارد. بهترین استراتژی، ترکیب هوشمندانه طلا و زمین برای کاهش ریسک و بهره‌مندی از فرصت‌های اقتصادی مختلف است.

سوالات متداول