توسط : هنگامی که سخن از پسانداز طلا به میان می‌آید، بسیاری از افراد به خرید جواهرات زینتی گران‌بها می‌اندیشند و چون توان مالی لازم را ندارند، کاملاً از سرمایهگذاری در طلا صرف‌نظر می‌کنند. اگر شما نیز از این دسته‌ید، باید بدانید که راهکارهای متنوعی برای سرمایه گذاری در طلا با پول کم وجود دارد؛ روش‌هایی که به شما امکان می‌دهند در بازه زمانی معین، موجودی طلای خود را به تدریج افزایش دهید. در این مقاله، ابتدا تمامی شیوه‌های پسانداز طلا با درآمد پایین را معرفی می‌کنیم، سپس آن‌ها را با یکدیگر مقایسه خواهیم کرد. در نهایت، خواهیم گفت که کدام نوع طلا برای پسانداز با کمترین مبلغ مناسب‌تر است و می‌تواند در بلندمدت، ارزش سرمایه‌تان را به طور چشمگیری افزایش دهد.
چگونه با درآمد کم طلا پس انداز کنیم؟
در ابتدای مبحث سرمایه گذاری در طلا با پول کم، باید اذعان داشت که پسانداز طلا با درآمد محدود نه تنها ممکن است، بلکه می‌تواند یک استراتژی هوشمند برای حفظ ارزش پول در برابر تورم و نوسانات اقتصادی باشد. در شرایطی که درآمد ماهانه کم است، کلید موفقیت در انتخاب روش‌هایی است که نیاز به سرمایه اولیه بالا ندارند، ریسک کمتری دارند و امکان سرمایهگذاری تدریجی را فراهم می‌کنند. در ادامه به بررسی روش‌های پس انداز با درآمد کم می‌پردازیم.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با خرید طلا در بورس
چگونه در بورس طلا بخریم؟ سرمایه گذاری در طلا با پول کم از بورس یکی از مدرن‌ترین و امن‌ترین روش‌ها برای افراد با بودجه محدود است. در بورس کالا، می‌توانید گواهی سپرده سکه طلا یا شمش طلا بخرید، که معادل مالکیت فیزیکی طلا بدون نیاز به نگهداری آن است. حداقل سرمایه مورد نیاز حدود 5۰۰ هزار تومان است، که این روش را برای درآمدهای کم ایده‌آل می‌کند.
مزایا:
- نقدشوندگی بالا (فروش سریع در بازار)؛
- نپرداختن اجرت ساخت یا مالیات بر ارزش افزوده؛
- امنیت بالا به دلیل نظارت سازمان بورس.
معایب:
- محدود به ساعات معاملاتی بورس (۹ تا ۱3)؛
- نیاز به دانش پایه‌ای بازار.
بیشتر بخوانید:بیشتر بخوانید: معرفی بهترین روش های سرمایه گذاری کم ریسک در ایران
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با صندوق های طلا
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با صندوق‌های سرمایهگذاری طلا، گزینه‌ای عالی برای ورود به بازار طلا بدون پیچیدگی‌های خرید فیزیکی محسوب می‌شوند. این صندوق‌ها مانند عیار، مثقال آگاه، یا کهربا، حداقل ۷۰ درصد دارایی‌شان را در گواهی سکه یا شمش طلا سرمایهگذاری می‌کنند و بقیه در اوراق درآمد ثابت برای کاهش ریسک. با فقط 5۰۰ هزار تومان می‌توانید واحد بخرید، که این روش را برای درآمدهای پایین مناسب می‌کند. برای سرمایهگذاری، از پنل کارگزاری آنلاین واحد بخرید و در بلندمدت نگه دارید. این روش ریسک را پخش می‌کند و برای تازه‌کاران ایده‌آل است.
مزایا:
- مدیریت حرفه‌ای توسط کارشناسان؛
- نقدشوندگی بالا از طریق بورس؛
- معافیت از مالیات و اجرت؛
- بازدهی نزدیک به قیمت جهانی طلا.
معایب:
- کارمزد مدیریت سالانه (حدود ۰.۵ تا ۱ درصد)؛
- وابستگی به عملکرد مدیر صندوق.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه گرمی
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه گرمی، کوچک‌ترین سکه رسمی بانک مرکزی با وزن ۱ گرم و عیار ۹۰۰ (حدود ۲۱.۶ عیار)، گزینه‌ای جذاب برای سرمایهگذاری با بودجه کم است. اگر بودجه‌تان به سکه تمام نمی‌رسد، سکه گرمی شروع خوبی است. برای خرید، از طلافروشی‌های معتبر با فاکتور رسمی استفاده و عیار را چک کنید. در بلندمدت، با افزایش قیمت طلا سود می‌برید، اما برای کوتاه‌مدت نوسانات قیمت طلا را در نظر بگیرید. این روش سنتی اما موثر برای افراد محافظه‌کار است.
مزایا:
- نقدشوندگی خوب در طلافروشی‌ها؛
- حفظ ارزش در برابر تورم؛
- مناسب برای هدیه یا پسانداز کوچک.
معایب:
- حباب قیمتی بالاتر نسبت به ارزش ذاتی (گاهی تا ۲۰ درصد)؛
- ریسک نگهداری فیزیکی مانند سرقت.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه پارسیان
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با سکه پارسیان (یا الیزابت)، سکه‌های غیررسمی با وزن‌های متنوع از ۰.۱ گرم تا ۲ گرم و عیار ۱۸، ایده‌آل برای سرمایه‌گذاری‌های کوچک است. قیمت از چند صد هزار تومان شروع می‌شود، که با درآمد کم سازگار است. برای سرمایهگذاری، از فروشندگان معتبر با فاکتور بخرید و در بلندمدت نگه دارید تا از رشد قیمت طلا سود ببرید. این روش برای کسانی که می‌خواهند طلا فیزیکی داشته باشند اما بودجه محدودی دارند، عالی است.
مزایا:
- بدون اجرت ساخت؛
- فروش آسان در طلافروشی‌ها؛
- تنوع وزنی برای بودجه‌های مختلف؛
- حفظ ارزش پول.
معایب:
- ریسک تقلب (چک عیار ضروری)؛
- حباب قیمتی در فروش؛
- نقدشوندگی کمتر از سکه‌های بانکی.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با گوی طلا
گوی طلا، قطعات کروی طلا با وزن‌های کم (از ۰.۱ گرم) و عیار ۱۸ یا ۲۴، روشی نوین برای پسانداز تدریجی است. برای خرید، از گالری‌های معتبر آنلاین یا حضوری استفاده کنید و عیار را تأیید کنید. در بلندمدت، با افزایش قیمت طلا سودآور است، اما برای کوتاه‌مدت هزینه‌ها را محاسبه کنید. این روش خلاقانه برای خانواده‌ها و افراد جوان مناسب است.
مزایا:
- جذابیت ظاهری برای هدیه؛
- سرمایهگذاری کوچک؛
- حفظ ارزش در برابر تورم.
معایب:
- هزینه ساخت بالا (اجرت بیشتر از طلای آب شده)؛
- ریسک تقلب؛
- نقدشوندگی متوسط.
بیشتر بخوانید:بیشتر بخوانید: معرفی 10 روش پس انداز با حقوق ماهیانه در ایران
سرمایه گذاری در طلا با پول کم با طلای آب شده
با توجه به پاسخ طلای آب شده چیست، طلای خام بدون شکل خاص با عیار ۱۸ یا ۲۴، از بین انواع روش های سرمایه گذاری در طلا، بهترین گزینه با بودجه کم است. می‌توانید از چند گرم شروع کنید، بدون اجرت یا مالیات و قیمت آن نزدیک به ارزش ذاتی طلا است. مثلاً با ۱ میلیون تومان می‌توانید شروع به خرید کنید و در بلندمدت یا کوتاه‌مدت سود ببرید. برای کاهش ریسک، از فروشندگان معتبر با فاکتور و آزمایش عیار بخرید.
مزایا:
- هزینه پایین؛
- خلوص بالا؛
- نقدشوندگی خوب؛
- امکان خرید آنلاین از پلتفرم‌هایی مانند گلدیکا.
معایب:
- ریسک تقلب (عیار پایین)؛
بهترین سرمایه گذاری طلا با پول کم
بهترین طلا برای سرمایه گذاری با پول کم، طلای آب شده است. نداشتن پرداخت اجرت ساخت، معافیت از مالیات، اختلاف قیمت کم هنگام خرید و فروش، نقدشوندگی بالا و امکان خرید با مبالغ کم، آن را به گزینه‌ای ایده‌آل برای سرمایه گذاری در طلا با پول کم تبدیل کرده است.
اگر بهترین سرمایه گذاری در طلا با پول کم خواسته شماست، پیشنهاد می‌کنیم طلای آب شده را به صورت آنلاین خریداری کنید. خرید آنلاین طلای آب شده، به شما امکان می‌دهد با هر مبلغی، بدون پرداخت کارمزد، سرمایهگذاری و پسانداز کنید.
چجوری پول جمع کنم طلا بخرم؟
در بررسی سرمایه گذاری در طلا با پول کم، برای جمع‌آوری پول جهت خرید طلا، ابتدا وضعیت مالی فعلی خود را بررسی کنید. درآمد، هزینه‌ها و بدهی‌ها را لیست کنید و بودجه ماهانه‌ای تنظیم کنید که ۵۰% به نیازها، ۳۰% به خواسته‌ها و ۲۰% به پسانداز اختصاص یابد. سپس هدف مشخصی تعیین کنید، مانند جمع‌آوری مبلغ مورد نیاز برای خرید ۱۰۰ گرم طلای آب شده در مدت یک سال.
بیشتر بخوانید:بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با 10 میلیون تومان چیست؟
برای آنکه بتوانید سرمایه گذاری در طلا با پول کم را داشته باشید، حتما باید هزینه‌های غیرضروری مانند رفتن به رستوران یا خریدهای ناگهانی را کاهش دهید و از اپلیکیشن‌های بودجه‌بندی برای پیگیری استفاده کنید. برای افزایش درآمد، کارهای جانبی مانند کارهای پروژه‌ای یا فروش آنلاین را انتخاب کنید یا به دنبال ارتقا شغلی باشید. پسانداز منظم را شروع کنید و ماهانه مبلغ ثابتی مانند ۱۰% درآمد را به حساب پسانداز سوددار واریز کنید.
با پول جمع‌شده، طلا را تدریجی بخرید، مانند طلای آب شده بدون اجرت یا واحدهای صندوق طلا با حداقل 500 هزار تومان. در نهایت، ریسک نوسان قیمت طلا را ارزیابی کنید و از سایت‌های معتبر برای پیگیری قیمت استفاده کنید.
پس انداز پول یا طلا؛ کدام یک گزینه بهتری است؟
در پاسخ به ابعاد سرمایه گذاری در طلا با پول کم، برای تصمیم‌گیری بین پسانداز نقدی یا سرمایهگذاری در طلا، باید مزایا و معایب هر کدام را بررسی کنیم، به ویژه در شرایط اقتصادی ایران در سال 1404 که تورم بالا و نوسانات ارزی ادامه دارد؛ طلا به عنوان یک دارایی امن، ارزش پول را در برابر تورم حفظ می‌کند زیرا قیمت آن معمولاً با افزایش تورم رشد می‌کند و برخلاف پول نقدی که ارزشش کاهش می‌یابد، طلا می‌تواند حتی سودآور باشد. علاوه بر این طلا پوششی در برابر کاهش ارزش ریال و نوسانات دلار است و در بلندمدت می‌تواند سرمایه را افزایش دهد.
طلا همچنین تنوع‌بخشی به پرتفوی سرمایهگذاری را ایجاد می‌کند و نقدشوندگی بالایی دارد زیرا به راحتی قابل فروش است، با این حال معایب طلا شامل نوسانات کوتاه‌مدت قیمت که ممکن است منجر به زیان موقت شود، عدم پرداخت سود ماهانه برخلاف حساب‌های بانکی و نیاز به نگهداری امن برای جلوگیری از سرقت است.
در مقابل پسانداز نقدی در بانک مزایایی مانند دریافت سود ثابت هرچند اغلب کمتر از نرخ تورم،مثلاً ۲۰-۲۵% در برابر تورم بالای ۳۰-۴۰%، دسترسی آسان و سریع به پول و امنیت بالا با بیمه سپرده‌ها دارد. این گزینه برای نیازهای کوتاه‌مدت و اضطراری مناسب است و ریسک کمتری دارد اما معایب اصلی آن کاهش ارزش واقعی پول به دلیل تورم است زیرا سود بانکی معمولاً نمی‌تواند با تورم رقابت کند و در اقتصادهای ناپایدار مانند ایران پول نقدی ممکن است به سرعت بی‌ارزش شود.
در نهایت برای سرمایه گذاری در طلا با پول کم، طلا گزینه بهتری برای حفظ و افزایش سرمایه در بلندمدت است به خصوص اگر هدف مقابله با تورم باشد اما اگر نیاز به نقدینگی فوری دارید یا ریسک‌پذیری کمی دارید ترکیبی از هر دو مثل نگهداری بخشی در بانک و بخشی در طلا را توصیه می‌کنیم.
بیشتر بخوانید:بیشتر بخوانید: بهترین سرمایه گذاری با 150 میلیون تومان در 1403
حساب پس انداز طلا در بانک های ایران وجود دارد؟
بله، در بانک‌های ایران، حساب پسانداز طلا وجود دارد، اما نه به صورت سپرده‌های معمولی با سود ثابت مانند سپرده‌های ریالی، بلکه عمدتاً از طریق گواهی سپرده طلا یا سپرده طلای فیزیکی. این روش‌ها به شما اجازه می‌دهند طلا را بدون نگهداری فیزیکی پسانداز کنید و از افزایش قیمت آن سود ببرید. چنین طرح‌هایی تحت نظارت بانک مرکزی و بورس کالا فعالیت می‌کنند و در سال ۱۴۰۴ همچنان فعال‌اند. بانک‌هایی مانند ملی و سامان، از طریق گواهی سپرده طلا، شرایط پسانداز طلا را فراهم کرده‌اند و می‌توانید از این روش برای سرمایه گذاری در طلا با پول کم استفاده کنید.
بهترین سرمایه گذاری بعد از طلا چیست؟
در ادامه بررسی سرمایه گذاری در طلا با پول کم، صندوق‌های سرمایهگذاری درآمد ثابت بورسی، به عنوان گزینه برتر سرمایهگذاری پس از طلا، انتخابی کم‌ریسک برای حفظ ارزش دارایی در برابر تورم محسوب می‌شوند. این صندوق‌ها عمدتاً ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی را در اوراق بهادار با درآمد ثابت مانند اوراق مشارکت، سپرده‌های بانکی و اوراق خزانه سرمایهگذاری می‌کنند، سود پایدار و روزشمار ارائه می‌دهند، بدون نیاز به دانش تخصصی بورس عمل می‌کنند و شامل انواع ETF قابل معامله در بازارند که ریسک پایین و بازدهی ثابت را تضمین می‌کنند.
سرمایه گذاری در طلا با پول کم
سرمایه گذاری در طلا با پول کم نه تنها دریچه‌ای به سوی امنیت مالی است، بلکه پلی طلایی برای عبور از امواج تورم و نوسانات اقتصادی به شمار می‌رود. با انتخاب هوشمندانه روش‌هایی همچون طلای آب شده، صندوق‌های بورسی یا سکه‌های گرمی، هر فرد می‌تواند با بودجه‌ای محدود، گنجینه‌ای پایدار بسازد و ارزش دارایی‌های خود را در بلندمدت شکوفا کند. این مسیر، همچون رودخانه‌ای آرام که به دریایی عظیم می‌پیوندد، به شما امکان می‌دهد تا با صبر و استراتژی، رویای ثروت‌آفرینی را به واقعیت بدل سازید و آینده‌ای درخشان را برای خود و خانواده‌تان رقم بزنید.
سوالات متداول
محتوا خوبی بود