توسط : علاوه بر مصارف زینتی، طلا از دیرباز به عنوان یک دارایی امن و پشتوانه‌ای مقاوم در برابر تورم تلقی میشود، به‌طوری‌که همواره در سبد دارایی اقشار مختلف، بخشی به این فلز گرانبها اختصاص دارد.
روش‌های مختلف سنتی مانند خرید مصنوعات طلای نو یا دست دوم و انواع سکه و شمش طلا تا روش‌های نوین همچون خرید و فروش سکه‌های یک روزه یا صندوق‌های بورسی، گواهی سپرده طلا در بورس کالا و معامله در اتاق‌های معاملاتی در فضای مجازی و یا معاملات بین‌المللی اونس طلا از روش‌های سرمایه گذاری در طلا است.
در این مقاله قصد داریم به مقایسه انواع روش‌های سرمایه گذاری در طلا و بررسی مزایا و معایب هر کدام از این روش‌ها بپردازیم.
بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری چیست ؟
از بین انواع مختلف طلا که می‌توان روی آنها سرمایه گذاری کرد، خرید طلای آب شده به عنوان بهترین گزینه شناخته میشود. دلیل اصلی برتری طلای آب شده نسبت به سایر انواع طلا این است که خرید و فروش آن شامل هیچ گونه مالیات و یا اجرت ساخت نمی‌شود. در نتیجه سرمایه شما تماما به طلا تبدیل خواهد شد و هیچ بخشی از آن صرف پرداخت مالیات یا اجرت ساخت نمی‌شود.
دیگر مزیت مهم طلای آب شده، امکان خرید آن به مقدار دلخواه است. برای مثال در وب سایت گلدیکا به عنوان مرجعی معتبر برای خرید و فروش طلای آب شده، شما قادر هستید تا حتی با مبالغ کمتر از یک میلیون تومان طلای آب شده بخرید و آن را معامله کرده و یا در کیف پول دیجیتال خود پس انداز کنید. با این توضیحات می‌توان نتیجه گرفت که اگر به دنبال کالایی هستید که هم تمامی مزایای طلا به عنوان کالای سرمایه‌ای را داشته باشد و هم معاملات آن فارغ از مالیات و اجرت ساخت باشد، طلای آب شده بهترین گزینه ممکن برای شما است.
خرید مصنوعات ساخته شده از طلا (نو)
یکی از اصلی‌ترین دلایل محبوبیت و ارزشمندی طلا، ویژگی‌های خاص این فلز و کاربرد آن در زیورآلات است و مهم‌ترین مزیت خرید طلای نو استفاده زینتی از آن و توجه به سلیقه افراد در مصنوعات متنوع تولیدی است.
اما خرید طلای نو گزینه جالبی برای سرمایه‌گذاری نیست. احتمالاً می‌دانید اجرت ساخت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده که در هنگام خرید طلای نو پرداخت می‌کنید، در هنگام فروش طلا به شما پرداخت نمی‌شود و از این جهت حداقل 20 درصد متضرر می‌شوید. علاوه بر این مسئله نگهداری طلا و ریسک سرقت آن همواره متوجه خریدار است.
خرید طلای دست دوم (بدون اجرت)
طلای دست دوم گرچه تنوع و زیبایی طلای نو را ندارد اما به دلیل نداشتن اجرت و مالیات، نسبت به طلای نو گزینه بهتری برای سرمایه‌گذاری است. اما همچنان طلافروش، طلای دست دوم را به قیمت تابلو به خریدار عرضه نمی‌کند و 5 تا 7 درصد سود از مشتری دریافت می‌کند.
به علاوه به دلیل غیررسمی بودن خرید و فروش طلای دست دوم، ریسک تقلبی بودن طلا، همواره دغدغه خریداران طلای دست دوم است. همچنین به دلیل عدم صدور فاکتور برای طلا دست دوم، برای فروش آن، محدودیت وجود دارد و احتمالاً باید به طلافروشی که به شما اعتماد دارد، مراجعه کرده و به قیمت پیشنهادی او معامله کنید. مسئله نگهداری و ریسک سرقت نیز مانند طلای نو در این روش وجود دارد.
خرید انواع سکه
سکه‌های طلا از قدیمی‌ترین مصنوعات طلا هستند که به دلیل ضرب توسط مراجع معتبر و وزن و عیار مشخص، مورد توجه سرمایه‌گذاران است. مهم‌ترین ویژگی مثبت انواع سکه، معتبر بودن آنها به واسطه ضرب توسط بانک مرکزی در شکل و قالب خاص است. توجه داشته باشید، تشخیص بانکی یا غیربانکی بودن سکه برای همه امکان‌پذیر نیست و بایستی به افراد خبره مراجعه کرد و لازم است خرید سکه از مراکز معتبر و دارای مجوز صورت گیرد.
از طرفی انواع سکه به دلیل اختلاف بین قیمت روز و ارزش میزان طلای موجود در آنها، اصطلاحاً حباب دارند که این حباب در زمان‌های مختلف نوسان داشته و می‌تواند موجب زیان بیشتر سرمایه‌گذار در زمان‌های افت قیمت طلا شود. البته زمان‌های صعودی بودن بازار، معمولاً رشد سکه بهتر از طلاست که این موضوع نیازمند داشتن دانش تحلیل قیمتی است. علاوه بر این حباب سکه‌های کوچکتر عموماً بیشتر است که امکان سرمایه‌گذاری خرد را در این روش محدود می‌نماید.
نکته قابل توجه دیگر این است که نمی‌توان با هر میزان سرمایه، سکه پس انداز کرد. به عنوان مثال اگر قصد داشته باشیم 5 میلیون تومان از سرمایه خود را به سکه تبدیل کنیم، نمی‌توانیم از بازار با این میزان سکه بخریم یا اگر بخواهیم تنها ۵ میلیون تومان از سکه‌هایمان را نقد کنیم، نمی‌توانیم نصف یک سکه ربع را بفروشیم.
طبیعتاً مسئله نگهداری و ریسک سرقت نیز در این روش متوجه سرمایه‌گذار خواهد بود.
خرید سکه بورسی
به دلیل محدودیت‌های خرید و فروش سکه به صورت فیزیکی، چند سالی است که بورس کالا نسبت به راه‌اندازی بازار سکه در بورس کالا اقدام نموده است که معامله‌گران می‌توانند به صورت آنلاین نسبت به خرید و فروش سکه اقدام نموده و در صورت نیاز به تحویل سکه، پس از یک روز به خزانه مربوطه مراجعه کنند.
در این روش نگهداری سکه توسط خزانه، مشمول هزینه نگهداری روزانه میگردد و معاملات دارای کارمزد است که البته این هزینه‌ها قابل‌توجه نیستند. عدم شمول مالیات نیز از مزیتهای این سکه‌ها برشمرده میشود که البته به دلیل ثبت دقیق معاملات، توسط برخی سرمایه‌گذاران این مزیت چندان جدی گرفته نمی‌شود.
از طرفی خرید و فروش سکه در بورس کالا گرچه برخی محدودیت‌های سکه فیزیکی را از بین برده اما همچنان ریسک حباب قیمتی و محدودیت خرید و فروش گسسته را با خود دارد.
علاوه بر این، ساعت کاری این بازار صرفاً در روزهای شنبه تا چهارشنبه (غیرتعطیل) از ساعت 12 تا 15 است که معامله‌گر را در استفاده از نوسانات قیمتی محدود می‌کند. گاهی اوقات به دلیل نوسانات بالای قیمت نیز محدودیت نوسان برای این بازار وضع میشود که با کاهش حجم معاملات، نقدشوندگی را پایین می‌آورد.
صندوق‌های بورسی
به دلیل محدودیت‌هایی که در خرید و فروش سکه از بورس کالا وجود دارد، چند سالی است برخی نهادهای مالی نسبت به ایجاد صندوق بورسی با پشتوانه سکه نموده‌اند. مهم‌ترین ویژگی‌های مثبت این صندوق‌ها، شفافیت و امکان سرمایه‌گذاری خرد (حداقل 500 هزار تومان) در آنهاست. اما با توجه به اینکه اکثر دارایی این صندوق‌ها، سکه‌های بورسی است، دچار نوسان قیمتی کاملاً مشابه با قیمت سکه بوده و طبیعتاً متأثر از حباب سکه خواهد بود. از طرفی به دلیل هزینه‌های مدیریتی که این صندوق‌ها دارند، بخشی از مبالغ پرداختی بابت خرید واحدهای این صندوق‌ها، بابت این هزینه‌ها مصرف خواهد شد.
از طرفی به دلیل ماهیت صندوق‌های سرمایه‌گذاری، دارایی خریداران واحدهای این صندوق‌ها به صورت فیزیکی مشخص نیست و تمام دارایی صندوق به نسبت تعداد واحدهای هر سرمایه‌گذار، بین همه سرمایه‌گذاران مشاع است و لذا عدم امکان تحویل فیزیکی دارایی از معایب این صندوق‌هاست. علاوه بر این همچنان محدودیت ساعت کاری این بازار نیز همچون سکه‌های بورسی وجود دارد.
گواهی سپرده طلا بورس کالا
در اواخر سال 1401 بورس کالا نسبت به راه اندازی بازار معاملات گواهی سپرده شمش طلا اقدام نمود که دارایی پایه هر گواهی سپرده کالایی معادل 0.1 گرم از شمش طلای یک کیلوگرمی با عیار 995 می‌باشد. بدین ترتیب امکان معامله طلای معادن طلا که در آزمایشگاه استاندارد عیارسنجی شده است برای سرمایه‌گذاران ایجاد شده است که اتفاق مثبتی است.
از مهم‌ترین مزیتهای این روش، نداشتن حباب، اجرت و مالیات و دسترسی آنلاین و با پشتوانه بودن است اما این روش نیز محدودیت‌های برای سرمایه‌گذاران دارد از جمله اینکه به دلیل نوپا بودن این بازار، حجم معاملات آن نسبت به بازار طلا بسیار کمتر است.
همچنین علاوه بر نیاز به دریافت کد معاملاتی خاص برای این بازار، امکان شارژ نقدی حساب و خرید در لحظه برای سرمایه‌گذاران وجود ندارد و مشتریان کارگزاری‌ها حداقل یک روز پس از شارژ حساب کارگزاری می‌توانند وارد بازار شوند.
تحویل طلا نیز صرفاً با داشتن حداقل 11000 گواهی (معادل 1.1 کیلوگرم طلای 24 عیار که در زمان نگارش این مقاله بیش از 3.5 میلیارد تومان ارزش دارد) انجام میشود که یعنی تحویل طلا برای سرمایه‌گذاران خرد عملاً امکان‌پذیر نیست. در صورت نگهداری طلا در خزانه نیز مشمول هزینه روزانه انبارداری میگردد.
طلای آب شده
طلای زینتی دست دوم و غیرقابل استفاده، پس از ذوب در آزمایشگاههای عیارسنجی معتبر، به شکل قطعات با ابعاد مختلف درآمده و مجدداً به عنوان ماده اولیه وارد زنجیره صنعت طلاسازی میگردد که این نوع طلا اصطلاحاً به عنوان طلای آبشده شناخته میشود.
مهم‌ترین مزیت طلای آبشده نسبت به طلای زینتی و انواع سکه، خرید و فروش آن بدون هزینه‌های جانبی از جمله حباب، اجرت، سود فروشنده و مالیات بر ارزش افزوده است و از این جهت برای سرمایه‌گذاری گزینه بسیار مناسب‌تری است.
از آنجایی که هر قطعه طلای آبشده معتبر دارای یک شماره یا کد شناسایی مخصوص به نام «انگ» است که از طرف آزمایشگاه عیارسنجی بر روی آن حک شده است، به ندرت قطعه طلای آبشده دارای انگ کمتر از 20 گرم در بازار یافت میشود. لذا یکی از معایب سرمایه‌گذاری در طلای آبشده نیاز به خرید بیش از 20 گرم است که امکان سرمایه‌گذاری خرد را محدود می‌سازد.
از طرفی در زمان فروش نیز همین محدودیت وجود دارد و سرمایه‌گذار نمی‌تواند فقط بخشی از طلا را به فروش برساند. علاوه بر این با توجه به اینکه تسویه ریالی و طلایی در معاملات طلای آبشده در بازار اکثراً به صورت فردایی است، این مدل معاملاتی نیازمند اعتماد طرفین به یکدیگر است و از این جهت این معاملات اکثراً بین همکاران صورت می‌گیرد و ورود و دسترسی سرمایه‌گذاران عادی به این بازار به سادگی امکان‌پذیر نیست. از طرفی برای معاملات طلای آبشده عمدتاً فاکتور رسمی صادر نمی‌گردد.
به مانند طلای نو و دست دوم، در این روش سرمایه گذاری نیز مسئله نگهداری و حمل و نقل و ریسک سرقت متوجه سرمایه‌گذار خواهد بود. ضمناً خرید و فروش طلای آبشده نیز محدودیت زمانی دارد و صرفاً در روزهای کاری و معمولاً از ساعت 11 تا 19 انجام می‌گیرد. برای مطالعه بیشتر می توانید به مقاله طلای آب شده چیست مراجعه کنید.
مزایای سرمایه گذاری در طلا
از جمله مزایای طلا برای سرمایه گذاری عبارت هستند از:
- عدم وابستگی شدید به تحولات اقتصادی و روند نسبتا کم نوسان
- مقاومت در برابر تورم که آن را به گزینه‌ای ایده آل برای حفظ قدرت خرید در کوتاه مدت و بلند مدت تبدیل می‌کند
- روند صعودی نسبتا پایدار به شکلی که در طول تاریخ همواره طلا به عنوان یک کالای سرمایه‌ای کم ریسک شناخته می‌شده است
- نقدشوندگی بالا به خصوص در انواع خاصی از طلا مانند طلای آب شده
معایب سرمایه گذاری در طلا
از آنجایی که طلا انواع مختلفی دارد، معایبی که در ادامه بررسی می‌کنیم ممکن است برای بعضی از انواع طلا موضوعیت نداشته باشد:
- ریسک دزدیده شدن و یا گم شدن قطعات کوچک طلا
- ریسک تقلبی بودن طلا در صورت نداشتن فاکتور یا شناسنامه معتبر
- هزینه اجرت ساخت هنگام خرید طلای دسته اول و همچنین مالیات که بسیاری از انواع طلا را شامل میشود
کی طلا بخریم؟
همانطور که اشاره شد طلا یکی از مطمئن‌ترین گزینه‌ها برای سرمایه گذاری محسوب میشود. این یعنی در اکثر اوقات، بابت خرید طلا ضرر نخواهید کرد چرا که نوسانات این فلز گرانبها نسبت به سایر کالاهای سرمایه‌ای کمتر است و در نتیجه ریسک کمتری برای کاهش ارزش سرمایه شما وجود دارد.
با این وجود به طور کلی توصیه میشود که اگر به دنبال سود کوتاه مدت هستید، از خرید طلا در زمانی که قیمت جهانی طلا نزولی است و یا اقتصاد کشور دارای ثبات است و یا قیمت دلار روند نزولی دارد، پرهیز کنید. در گلدیکا شما می‌توانید قیمت لحظه‌ای طلا را دنبال کنید و با تحلیل تحولات بازار، هر زمانی که اراده کردید بلافاصله اقدام به خرید طلای آب شده به میزان دلخواه کنید.
خرید طلای آب شده از گلدیکا
طلای معامله شده در گلدیکا از جنس طلای آبشده است از این رو کلیه مزیتهای سرمایه گذاری در طلای آبشده را دارد. یعنی طلای معامله شده به قیمت تابلو بوده و فاقد اجرت و مالیات است اما محدودیت‌های معامله طلای آبشده، در گلدیکا برداشته شده است:
- در گلدیکا می‌توانید به هر میزانی که بخواهید طلای آبشده بخرید و یا بفروشید ولی در بازار سنتی باید حداقل یک قطعه کامل طلا را به یکباره بخرید یا بفروشید. به عبارت دیگر در گلدیکا می‌توانید ذره ذره پس‌انداز و ذره ذره خرج کنید.
- برای معامله طلای آبشده با بازار سنتی معمولاً باید معرف داشته باشید. به جای این کار می‌توانید در کمتر از یک دقیقه فرآیند ثبت‌نام گلدیکا را طی کنید.
- برای خرید و فروش طلا در گلدیکا نیازی به مراجعه حضوری ندارید و خرید و فروش و تسویه ریالی به صورت شبانهروزی و در 7 روز هفته (حتی در ایام تعطیلی بازار) انجام میشود.
- در گلدیکا هیچ معامله‌ای به صورت کاغذی یا بدون پشتوانه اتفاق نمی‌افتد. طلایی که از گلدیکا خریداری می‌کنید در اسرع وقت از بازار طلای تهران تامین شده و تا لحظه فروش یا تحویل نزد ما به امانت می‌ماند. همچنین حجم قابل توجهی طلا از پیش تامین شده تا معامله‌هایی که در ایام تعطیل و ساعات تعطیلی بازار انجام می‌شوند نیز پشتوانه داشته باشند.
- گلدیکا با دریافت همه مجوز‌های مورد نیاز برای معامله طلای آبشده به صورت آنلاین و با بهرهگیری از دانش تخصصی در زمینه طلا، امین شما در امر شناسایی و خرید طلای معتبر و شناسنامه‌دار بوده و برای تمامی معاملات فاکتور رسمی ارائه می‌دهد.
- می‌توانید طلایی که در گلدیکا خریداری می‌کنید را در حساب کاربری خود حفظ کرده و آن را بدون پرداخت هزینه انبارداری و ریسک نگهداری، نزد گلدیکا به امانت بگذارید. همچنین می‌توانید موجودی طلایی خود را در زمان دلخواه در قالب انواع سکه پارسیان (برای تحویل کمتر از 10 گرم)، انواع سکه بانکی و طلای آبشده (برای تحویل بیشتر از 30 گرم) از گلدیکا تحویل بگیرید. به عبارت دیگر می‌توانید طلای خود را ذره ذره و به صورت آبشده خریداری کرده و در زمان تحویل با پرداخت حباب قیمتی به قیمت روز، به صورت سکه تحویل بگیرید.
سایر روش‌های سرمایه گذاری در طلا
علاوه بر روش‌هایی که بررسی شد، روش‌هایی مانند سرمایه‌گذاری طلا در اتاق‌های معاملاتی اهرمی، معاملات انس جهانی، معاملات کاغذی و … نیز وجود دارد. این روش‌ها غالباً غیرشرعی و غیرقانونی بوده و به همین سبب به هیچ عنوان توصیه نمی‌شوند. بسته شدن اتاق‌های معاملاتی بدون هیچ توضیح قبلی و تحریم و فیلترینگ بروکر‌های خارجی اتفاق‌های پرتکراری است که در این سالها موجب متضرر شدن تعداد زیادی از سرمایه‌گذاران شده است.
جمع بندی
در این مقاله از وبسایت گلدیکا بهترین روش سرمایه گذاری در طلا یعنی خرید طلای آب شده و سرمایه گذاری در آن را معرفی کردیم و دلایل کافی هم برای این استدلال آورده شد تا با چشمانی باز بتوانید به خرید و فروش وسرمایه گذاری درطلا بپردازید.
گلدیکا به عنوان معتبرترین سایت فروش و خرید طلای آب شده آنلاین با کسب تمامی مجوزات لازم ازجمله اتحادیه کشوری کسب و کارهای مجازی ،اعتماد الکترونیک و اتحادیه طلا و جواهر این فرصت سرمایه گذاری در طلای آب شده با هر مبلغی را فراهم نموده است .گلدیکا یکی از واحد های فناور پارک علم و فناوری دانشگاه صنعتی شریف تهران است که از سال ۱۴۰۰ فعالیت خود را در راستای ایجاد فرصت های سرمایه گذاری آسان برای کاربران فراهم کرده است .
سوالات متداول
بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری چیست ؟
همانطور که اشاره شده بهترین نوع طلا برای سرمایه گذاری خرید طلای آب شده است چرا که بدون اجرت و مالیات بوده و در اصل طلا سرمایه گذاری خواهید کرد.
کدام نوع از طلاها اجرت کمتری دارند؟
طلای آب شده بدون اجرت و مالیات خرید و فروش می شود.
از کجا می توان طلای آب شده معتبر خرید؟
سایت گلدیکا به عنوان امن ترین بازار طلای آب شده آنلاین است که با هر مبلغی می توانید خرید و فروش کنید.
"
