توسط : به گزارش بخش خبری گلدیکا، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طی بخشنامه‌ای رسمی، تمامی بانک‌ها و مؤسسات اعتباری را موظف کرد تا بر اساس «دستورالعمل اجرایی تعیین سطح فعالیت مورد انتظار مشتریان»، سقف گردش مالی سالانه هر مشتری را مشخص کنند. این اقدام که با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد و به استناد ماده (67) آیین‌نامه اجرایی قانون مبارزه با پولشویی تدوین شده، از این پس چارچوب دقیق‌تری برای رصد و کنترل رفتار مالی مشتریان بانکی ایجاد خواهد کرد.
سقف فعالیت مجاز برای مشتریان مختلف
مطابق این بخشنامه، بانک‌ها باید برای تمامی مشتریان حقیقی و حقوقی سطح فعالیت سالانه تعریف کنند:
- مزدبگیران (حقوق‌بگیران): سقف گردش سالانه تا 200 میلیارد ریال
- اشخاص حقیقی فاقد شغل: سقف گردش سالانه تا 50 میلیارد ریال
- اشخاص حقوقی غیرفعال: سقف گردش سالانه تا 5 میلیارد ریال
برای صاحبان کسب‌وکار یا شرکت‌های فعال نیز لازم است دو سقف جداگانه برای حساب‌های تجاری و غیرتجاری مشخص شود.
الزامات سامانه‌ای و نظارتی
بانک‌ها باید سامانه‌ای هوشمند طراحی کنند تا هرگونه مغایرت در رفتار مالی مشتریان به طور خودکار شناسایی شود. در صورتی که مشتری ظرف یک هفته به بانک مراجعه نکند، خدمات غیرحضوری او قطع شده و سقف برداشت کارت به 100 میلیون ریال در روز محدود خواهد شد.
همچنین اگر گردش حساب فردی بیش از 10 برابر سطح تعیین‌شده باشد، موضوع باید فوراً به مرکز اطلاعات مالی گزارش شود و تنها پس از بررسی و تأیید واحد مبارزه با پولشویی، امکان تغییر سطح فعالیت فراهم خواهد شد.
در صورتی که مشتری از ارائه اطلاعات خودداری کند یا مدارک کافی وجود نداشته باشد، سقف فعالیت برای اشخاص حقیقی حداکثر 50 میلیارد ریال و برای اشخاص حقوقی فعال 100 میلیارد ریال خواهد بود. تعیین سطح فعالیت بالاتر از 100 میلیارد ریال تنها توسط واحد مبارزه با پولشویی مجاز است.
نحوه برخورد با تراکنش‌های غیرتجاری
طبق ماده ۸ دستورالعمل، اگر مغایرت مالی ناشی از معاملات غیرمستمر مانند خرید و فروش ملک، خودرو یا طلا باشد و این موضوع به تأیید واحد مبارزه با پولشویی برسد، بدون تغییر در سطح فعالیت مشتری، صرفاً در سوابق او ثبت می‌شود و از محاسبات سامانه‌ای کنار گذاشته خواهد شد.
در صورتی که افزایش تراکنش‌ها ناشی از تغییر واقعی در وضعیت اقتصادی مشتری باشد، بانک موظف است پس از دریافت مدارک معتبر، سطح فعالیت را اصلاح و پرونده شناسایی او را به‌روزرسانی کند. اما اگر مدارک ارائه‌شده کافی یا معتبر نباشد، گزارش این موضوع به همراه مستندات به مرکز اطلاعات مالی ارسال خواهد شد. به این ترتیب تراکنش‌های بزرگ غیرتجاری موجه، از محدودیت‌های خودکار معاف می‌شوند اما همچنان تحت رصد سامانه‌های نظارتی باقی می‌مانند.
ارتباط با سامانه نهاب
بانک‌ها باید سطح فعالیت هر مشتری را در سامانه نهاب بانک مرکزی ثبت کرده و تأیید شناسه شهاب را دریافت کنند. هرگونه تغییر در سطح فعالیت نیز تنها با تأیید بانک مرکزی امکان‌پذیر است.
همچنین بانک‌ها مکلف‌اند تمامی تغییرات را از طریق پیامک یا درگاه رسمی خود به مشتری اطلاع دهند و امکان اعتراض یا درخواست بازنگری را فراهم کنند.
بانک مرکزی با این بخشنامه بر لزوم اجرای دقیق دستورالعمل و نظارت سخت‌گیرانه بر عملکرد بانک‌ها تأکید کرده است. هدف اصلی، شفاف‌سازی تراکنش‌های مالی، کنترل گردش‌های غیرعادی و مبارزه مؤثرتر با پولشویی و تخلفات مالی است.
منبع: خبرآنلاین
