توسط : وام تعمیرات مسکن، یکی از تسهیلات بانکی است که بانک‌ها به منظور یاری‌رسانی به افرادی که قصد تعمیر یا بازسازی منازل خود را دارند، ارائه می‌دهند. این وام می‌تواند برای ترمیم بخش‌های آسیب‌دیده، افزایش مساحت، ارتقای کیفیت ساختمان یا تغییر کاربری مسکن به کار رود. در این مقاله، به طور جامع نحوه دریافت و ثبتنام وام تعمیر مسکن در سال ۱۴۰۴ را تشریح می‌کنیم و میزان مبلغ آن را بررسی خواهیم کرد. در صورت تمایل به درخواست این وام، تا پایان مطلب ما را همراهی کنید.
وام تعمیرات مسکن چیست؟
وام تعمیرات مسکن تسهیلاتی بانکی برای تعمیر یا بازسازی خانه است. بانک‌ها این تسهیلات را تحت عنوان وام جعاله مسکن ارائه می‌دهند. متقاضیان می‌توانند از این وام برای تعمیر بخش‌های آسیب‌دیده خانه یا تکمیل تعمیرات مسکن بهره ببرند. بانک مسکن نخستین بانکی بود که این تسهیلات را معرفی کرد؛ اما در سال‌های اخیر همچون وام خرید خودرو، بسیاری از بانک‌های دیگر نیز آن را با شرایط متنوع عرضه می‌کنند.
شرایط وام تعمیرات مسکن؛ چه کسانی مشمول وام تعمیرات مسکن‌اند؟
شرایط دریافت وام تعمیرات مسکن مثل وام مسکن بازنشستگان، در بانک‌های مختلف تا حدی متفاوت است. معمولاً بانک‌ها با توجه به منابع تأمین و تسهیلات خود، شرایط گوناگونی برای متقاضیان تعیین می‌کنند؛ اما برخی شرایط کلی نیز برای دریافت وام تعمیر مسکن وجود دارد که متقاضی در هر بانکی باید آن‌ها را دارا باشد. این شرایط عبارت‌اند از:
- متقاضی نباید سابقه چک برگشتی داشته باشد؛
- متقاضیانی که تسهیلات یا وامی از بانکی دریافت کرده‌اند و هنوز به طور کامل تسویه نکرده‌اند، امکان دریافت وام تعمیر مسکن را ندارند؛
- متقاضی باید توانایی مالی برای پرداخت اقساط وام را داشته باشد. بانک‌ها معمولاً برای بررسی این امر، از درآمد افراد استعلام می‌گیرند؛
- هر فرد تنها یک بار و در صورت دارا بودن شرایط، حداکثر تا دو بار می‌تواند تسهیلات جعاله مسکن دریافت کند؛
- در سال ۱۴۰۴، برخی بانک‌ها سپرده‌گذاری برای مدت‌زمانی مشخص در بانک را به عنوان یکی از شرایط دریافت تسهیلات مسکن اعلام کرده‌اند.
راهنما جامع وام ازدواج 1404؛ از نحوه ثبت نام تا دریافت وام ازدواج را اینجا بخوانید
مبلغ وام تعمیرات مسکن 1404 چقدر است؟
مبلغ وام تعمیر مسکن در بانک‌های مختلف متفاوت است و معمولاً برای ارائه این تسهیلات، سقف و کف مشخصی تعیین می‌شود. به‌طور کلی، حداقل مبلغ این وام در میان بانک‌ها ۱۰ میلیون تومان است که متقاضیان برای دریافت آن، اغلب به شرایط و مدارک پیچیده‌ای نیاز ندارند. با این حال، دریافت مبالغ بالاتر با الزامات سخت‌گیرانه‌تری همراه است.
در سال ۱۴۰۴، بانک گردشگری بالاترین تسهیلات تعمیر مسکن را ارائه می‌دهد؛ تا ۳ میلیارد تومان برای شهر تهران و تا ۱.۵ میلیارد تومان برای شهرستان‌ها. البته، تسهیلات با مبالغ بالا به همه متقاضیان تعلق نمی‌گیرد و بانک‌ها پیش از تعیین مبلغ، مدارک مربوط به اشتغال، درآمد و وضعیت مالی متقاضی را به‌دقت بررسی می‌کنند.
قسط وام تعمیرات مسکن چقدر است؟
میزان بهره، اقساط، شرایط و مدت بازپرداخت وام تعمیرات مسکن در بانک‌های مختلف، یکسان نیست. با این حال، بانک‌ها معمولاً تسهیلات تعمیر مسکن را با نرخ بهره ۱۸ درصد به متقاضیان ارائه می‌دهند.
مبلغ قسط وام بر اساس مبلغ تسهیلات تغییر می‌کند؛ طبیعتاً هرچه مبلغ وام بیشتر باشد، اقساط ماهانه آن نیز بالاتر خواهد بود. مدت بازپرداخت وام تعمیر مسکن در بانک‌های گوناگون، بین ۳۶ تا ۴۸ ماه است؛ در واقع، این وام‌ها معمولاً ۳ تا ۴ سال و گاهی تا ۵ سال مهلت بازپرداخت به متقاضیان می‌دهند.
مدارک مورد نیاز برای ثبت نام وام تعمیرات مسکن
متقاضیان واجد شرایط دریافت وام تعمیر مسکن، باید با تهیه مدارک ضروری، به شعبه بانک دلخواه مراجعه کنند. مدارک لازم برای این ثبت نام وام مسکن، بسته به بانک، متفاوت است. البته برخی مدارک به‌طور کلی در همه بانک‌ها درخواست می‌شود که در ادامه فهرستشان کرده‌ایم:
- ارائه فرم درخواست وام جعاله مسکن؛
- ارائه اصل شناسنامه و کپی صفحات آن؛
- ارائه اصل کارت ملی و کپی پشت و روی آن؛
- ارائه اصل سند مالکیت ملک برای تأیید مالکیت بر پایه کارت ملی؛
- ارائه مدارک اشتغال یا فیش حقوقی، نشان‌دهنده توان مالی متقاضی برای بازپرداخت اقساط؛
- وثیقه یا تضمین مورد نظر بانک (ضامن معتبر یا سند شش‌دانگ ملک)؛
- مدارک شناسایی ضامن(ها) در صورت لزوم؛
- وکالت‌نامه و مدارک شناسایی وکیل (در صورت اقدام وکیل متقاضی برای دریافت وام).
صفر تا صد ثبت نام وام فرزند آوری؛ همه آنچه که باید بدانید!
نحوه دریافت وام تعمیرات مسکن
شرایط پرداخت وام تعمیرات مسکن در سال ۱۴۰۴، در بانک‌های مختلف متفاوت است. برخی بانک‌ها برای اعطای این وام، متقاضیان را ملزم به انجام تمام مراحل به صورت حضوری می‌کنند؛ برای مثال، در بانک ملی این رویه برقرار است. علاوه بر این، برای دریافت وام جعاله مسکن از بانک ملی، متقاضی باید حتماً به نزدیکترین شعبه بانک به محل سکونت خود مراجعه کند.
برخی دیگر از بانک‌ها، مراحل ثبتنام وام تعمیرات مسکن را به دو بخش آنلاین و حضوری تقسیم کرده‌اند. به عنوان نمونه، برای دریافت این وام از بانک مسکن، ابتدا متقاضی باید در وب‌سایت رسمی بانک ثبتنام کرده و درخواست خود را ثبت کند. همچنین برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به مقاله وام مسکن روستایی رجوع کنید.
چندبار می‌توانیم وام تعمیرات بانک مسکن را بگیریم؟
بانک مسکن، بانکی تخصصی در حوزه مسکن است. این بانک برخلاف سایر بانک‌ها، محدودیتی برای تعداد وام‌ها ندارد. اگر متقاضی وام شرایط دریافت تسهیلات مسکن را داشته باشد، بانک وام را به او اعطا می‌کند.
بانک مسکن سقف تسهیلات مسکن را در سال ۱۴۰۴ حداکثر ۱۳۰ میلیون تومان تعیین کرده است. متقاضیان ۸۰ میلیون تومان را از طریق خرید اوراق ممتاز و ۵۰ میلیون تومان را از طریق سپرده‌گذاری دریافت می‌کنند. بانک برای خرید اوراق ۱۷.۵ درصد سود و برای سپرده‌گذاری ۱۱ درصد سود می‌گیرد. شرایط مهم بانک مسکن برای جعاله مسکن عبارت‌اند از: نداشتن بدهی قبلی یا چک برگشتی، ارائه معرفی‌نامه از شرکت راه و شهرسازی و مهلت بازپرداخت ۵ ساله.
کدام بانک ها وام تعمیرات مسکن می‌دهند؟
بانک‌های متعددی وام تعمیرات مسکن نظیر وام فوری، ارائه می‌دهند، از جمله بانک مسکن، بانک صادرات، بانک ملی، بانک آینده، بانک رفاه و بانک گردشگری. در ادامه، شرایط دریافت وام بازسازی خانه از هر یک ارائه شده است.
وام تعمیرات مسکن ۲۰۰ میلیونی بانک صادرات ۱۴۰۴
بانک صادرات وام جعاله تعمیرات را تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ ارائه می‌دهد. مشتریان معمولاً سند شش‌دانگ ملک در حال تعمیر را به عنوان وثیقه می‌سپارند و بازپرداخت را تا حدود ۳۶ ماه تنظیم می‌کنند. برخی شعب درصدی از مبلغ وام را تا تسویه نهایی مسدود نگه می‌دارند. بانک برای سقف‌های بالاتر، اعتبارسنجی و مدارک بیشتری را بررسی می‌کند. شرایط کلیدی شامل مالکیت متقاضی بر ملک، نبود بدهی و عدم استفاده قبلی از این تسهیلات می‌شود.
نحوه دریافت وام بلوبانک؛ از ثبت نام تا نحوه دریافت وام بلو بانک سامان
وام تعمیرات مسکن ۷۵۰ میلیونی بانک سامان
بانک سامان یکی از سقف‌های بالای بازار را ارائه می‌دهد؛ تا ۷۵۰ میلیون تومان، حداکثر معادل ۳۰٪ ارزش کارشناسی ملک وثیقه. مشتریان، سند ملک را به عنوان ضمانت اصلی می‌سپارند و نیازی به سپرده‌گذاری ندارند. بانک نرخ اسمی را ۲۳٪ اعلام می‌کند، اما ۳٪ بیمه نظارت و ۳٪ ریسک اعتباری را به آن اضافه می‌دانند که نرخ مؤثر را افزایش می‌دهد. شعبه مدنظر مدت بازپرداخت را تعیین می‌کند.
وام تعمیرات مسکن ۳۰۰ میلیونی بانک سینا
بانک سینا وام جعاله را تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان با سود ۱۸٪ پرداخت می‌کند. لازم به ذکر است که بانک حدود ۲۲٫۵٪ از مبلغ وام را تا پایان تسویه، عملاً ۶۰ ماه، مسدود نگه می‌دارد. مشتریان سند ملک را به عنوان وثیقه می‌سپارند و بانک اعتبار شغلی و اعتباری متقاضی را ارزیابی می‌کند. متقاضیان می‌توانند بازپرداخت وام خود را تا ۶۰ ماه انتخاب می‌کنند.
وام تعمیرات مسکن ۲۰۰ میلیونی بانک رفاه
بانک رفاه کارگران سقف وام جعاله تعمیرات را ۲۰۰ میلیون تومان تعیین کرده است. منابع معتبر خبری، نرخ سود ۲۳٪ و بازپرداخت تا ۴۸ ماه را گزارش می‌دهند. مشتریان برای دریافت سقف کامل معمولاً تا ۳ ضامن رسمی ارائه می‌کنند و میانگین موجودی ۳ تا ۶ ماهه به تخصیص کمک می‌رساند. متقاضی نباید بدهکار بانکی باشد یا چک برگشتی داشته باشد.
وام تعمیرات مسکن ۵۰ میلیونی بانک ملی
بانک ملی وام تعمیرات را عموماً بین ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماهه پرداخت می‌کند. خبرگزاری‌ها در ۱۴۰۴، سود این وام را ۱۸٪ اعلام می‌کنند و متقاضی برای مبالغ پایین یک ضامن رسمی به همراه داشته باشد، کافی است. بانک در سقف‌های بالاتر ممکن است سند ملک را نیز مطالبه کند. مشتریان حتماً شرایط روز را از نزدیکترین شعبه محل سکونت خود استعلام کنند.
همه آنچه که باید درباره شرایط ثبت نام و دریافت وام بانک رسالت
وام تعمیرات مسکن بانک مسکن
بانک مسکن چند مسیر برای جعاله ارائه می‌دهد؛ از مسیر اوراق ممتاز، سقف جعاله تا حدود ۱۶۰ میلیون تومان با نرخ ۲۲٫۵٪ و بازپرداخت تا ۵ سال می‌رسد. مسیرهای دیگر، ترکیبی یا اعتبارسنجی، در جداول مقایسه‌ای تا حدود ۲۵۰ میلیون تومان با بازپرداخت ۶۰ ماه ظاهر می‌شوند. قانون جوانی جمعیت امکان افزایش سقف را به‌تناسب تعداد فرزندان برای خرید یا جعاله فراهم می‌کند.
وام تعمیرات مسکن بانک آینده
بانک آینده در سال‌های اخیر وام تعمیرات سراسری فعال نداشته است و آخرین نمونه‌ها به حوالی ۱۳۹۸ با سقف‌های پایین (مثل ۱۰ میلیون تومان با سود ۱۸٪ و بازپرداخت ۳۶ ماهه) برمی‌گردد. مشتریان برای ۱۴۰۴، وضعیت این تسهیلات را فقط از شعبه یا اطلاعیه‌های رسمی بانک رصد کنند، زیرا ممکن است به‌صورت محدود یا طرح‌محور فعال شود.
وام تعمیرات مسکن ۵۰۰ میلیونی بانک گردشگری
بانک گردشگری وام تعمیرات مسکن را تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان پرداخت می‌کند. مشتریان سند ملک را به عنوان وثیقه می‌سپارند، بازپرداخت را بین ۱۲ تا ۶۰ ماه انتخاب می‌کنند و بانک بخشی از مبلغ (حدود ۱۶٪) را در حسابی جداگانه مسدود نگه می‌دارد. بانک، نرخ سود این وام را ۲۳٪ ذکر می‌کند. فعال بودن بودجه شعبه و داشتن حساب قرض‌الحسنه از ملزومات اجرایی به شمار می‌رود.
فرصتی طلایی با وام تعمیرات مسکن
ملک‌ها معمولاً پس از چند سال، با خرابی‌هایی مواجه می‌شوند و نیازمند تعمیرات اساسی‌اند. این مسئله در نواحی روستایی و شهری یکسان است. در چنین شرایطی، افراد ممکن است با چالش‌های مالی برای ترمیم آسیب‌ها و نوسازی خانه روبه‌رو شوند؛ بنابراین، بسیاری از بانک‌ها تسهیلات وام تعمیرات مسکن را به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌دهند. شرایط، نرخ سود و مبلغ آن بسته به بانک منتخب و وضعیت مالی متقاضی متفاوت است. برای دریافت، تهیه مدارک لازم، مراجعه به شعبه بانک و ارائه ضامن یا وثیقه ضروری است. وام تعمیرات مسکن همچون خرید طلای آب شده، فرصتی ایده‌آل برای افزایش کیفیت زندگی و افزایش ارزش ملک است.
