توسط : انتخاب میان سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن، نیازمند دقت و بررسی عمیق است. هر یک از این دو گزینه، بسته به شرایط اقتصادی و نوسانات بازار در بازه‌های زمانی مختلف، نتایج و سودآوری‌های گوناگونی به همراه دارند. سرمایه‌گذاری در ملک به‌عنوان یک دارایی فیزیکی که امکان جابه‌جایی ندارد در طولانی‌مدت، ارزش دارایی‌ها را افزایش می‌دهد. در مقابل، طلا با ماهیتی حمل شونده و ارزشی جهانی، انعطاف‌پذیری بیشتری در نقد شوندگی دارد و محافظ قوی در برابر تورم است. در ادامه به بررسی جامع‌تر این موضوع خواهیم پرداخت. همراه ما باشید.
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری روی طلا
یکی از روش‌های پر طرفدار برای سرمایه‌گذاری، خرید طلاست. برای ورود به این بازار، گزینه‌های مختلفی پیش رو دارید مانند طلای آب شده، سرمایه‌گذاری در سهام شرکت‌های طلا یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری در طلا. طلا در طول زمان، ارزش خود را حفظ می‌کند؛ به همین دلیل اکثر مردم ترجیح می‌دهند به جای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن، سراغ طلا بروند.
مزایای سرمایه‌گذاری روی طلا:
- نقد شوندگی بالا
طلا در هر شرایطی قابلیت تبدیل سریع به پول را دارد. برای فروش طلا نیازی به زمان طولانی نیست و در هر مکانی که باشید، می‌توانید به‌راحتی آن را بفروشید.
- بازدهی مناسب
طلا، ارزش خود را در گذر زمان حفظ می‌کند و در بلندمدت، سود خوبی به سرمایه‌گذاران می‌رساند. خلاف بسیاری از دارایی‌ها، قیمت طلا با گذشت زمان کاهش نمی‌یابد و انتخاب سودآوری در شرایط اقتصادی مختلف است.
- سرمایه‌گذاری با بودجه کم
برای خرید طلا، نیازی به داشتن سرمایه کلان نیست. خلاف بازار مسکن که نیاز به سرمایه‌گذاری بالا دارد، با مقدار اندکی پول می‌توان وارد بازار طلای آب شده شد و از این فرصت بهره برد.
معایب سرمایه‌گذاری روی طلا:
- هزینه اضافی بابت اجرت ساخت
برخی از طلاها، اجرت ساخت دارند. این هزینه به‌طور مستقیم بر قیمت نهایی زیورآلات و مصنوعات طلا تأثیر می‌گذارد؛ االبته با خرید طلای آب شده یا دست دوم هیچ اجرتی ساختی به شما تعلق نمی‌گیرد.
- احتمال تقلب و کلاهبرداری
گاهی اوقات سرمایه‌گذاری در طلا با خطراتی مانند تقلب و کلاهبرداری همراه است. روش‌های مختلفی برای فریب دادن خریداران وجود دارد که افراد سودجو از آن‌ها استفاده می‌کنند. این امر، ضررهای مالی زیادی به دنبال دارد.
- نوسانات قیمت بر اساس دلار
یکی دیگر از مشکلات خرید طلا، تأثیرپذیری آن از تغییرات نرخ دلار است. قیمت طلای آب شده به نوسانات دلار بستگی دارد و این نوسانات ممکن است در مواقعی به زیان شما تمام شود.
- مشکل در نگهداری و امنیت
یکی از چالش‌های بزرگ در این سرمایه‌گذاری، نگهداری و حفظ طلاست. برخی از سرمایه‌گذاران به خاطر احتمال دزدیده شدن طلا ترجیح می‌دهند از خرید فیزیکی آن خودداری کنند.
مزایا و معایب سرمایه‌گذاری روی مسکن
برای اینکه راحت‌تر بتوانید درباره سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن تصمیم بگیرید باید با مزایا و معایب سرمایه‌گذاری روی مسکن هم آشنا شوید. در کشور ما سرمایه‌گذاری روی مسکن، محبوب‌ترین راه برای حفظ و افزایش سرمایه است.
با توجه به شرایط اقتصادی ناپایدار و نوسانات قیمت‌ها در ایران، تبدیل سرمایه به ملک را به‌عنوان گزینه‌ای معقول می‌شناسند. درحالی‌که ارزش پول ملی همواره در حال کاهش است؛ اما قیمت مسکن تنها در برخی شرایط خاص، افت پیدا می‌کند.
مزایای سرمایه‌گذاری روی مسکن:
- امنیت روانی و آرامش خاطر
داشتن یک خانه به‌عنوان دارایی نه تنها در بسیاری از کشورها از ارزش بالایی برخوردار است؛ بلکه به شمااحساس امنیت می‌دهد. با این کار، نوعی امنیت و ثبات مالی برای افراد به وجود می‌آید.
- استفاده از تسهیلات بانکی
شما می‌توانید سراغ وام‌های مسکن، نوسازی یا سایر تسهیلات بانکی بروید و در صورت نیاز، ملک خود را به‌عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهید تا منابع مالی لازم برای خود را تأمین کنید.
- درآمدزایی از این طریق
سرمایه‌گذاری در بخش مسکن، فرصتی عالی برای ایجاد درآمد ثابت است. با خرید یک ملک تجاری یا مسکونی، می‌توانید آن را اجاره دهید و از این طریق به منبع درآمد مستمر دست یابید.
- امکان تغییر کاربری
با اخذ مجوزهای لازم، امکان تغییر کاربری ملک وجود دارد؛ به این معنا که پس از طی مراحل اداری و پشت سر گذاشتن چالش‌های مربوطه، ملک مسکونی به ملک تجاری یا اداری تبدیل خواهد شد. این ویژگی به شما انعطاف‌پذیری بیشتری می‌دهد و در زمان‌های رکود اقتصادی کمکتان می‌کند تا از دارایی خود بهره‌برداری کنید.
معایب سرمایه‌گذاری روی مسکن:
- نیاز به سرمایه‌گذاری بالا
با توجه به قیمت بالای مسکن، برای ورود به این بازار، داشتن سرمایه زیاد ضروری است؛ به همین علت بسیاری از افراد قادر به سرمایه‌گذاری در این بخش نیستند.
- نقد شوندگی پایین
فروش ملک خلاف برخی دارایی‌های دیگر مانند طلای آب شده، فرایندی پیچیده است و عوامل مختلفی مانند نوع ملک، موقعیت جغرافیایی، شرایط اقتصادی و بازار در آن دخیل‌اند. زمان‌هایی که بازار در رکود قرار دارد، ممکن است فروش یک خانه یا ملک تجاری برای مدت طولانی به تعویق بیفتد.
- فرسودگی و کاهش ارزش
املاک در گذر زمان دچار فرسایش و استهلاک خواهند شد. این امر منجر به کاهش ارزش آن‌ها می‌گردد. علاوه بر این، تعمیر و نگهداری مداوم برای جلوگیری از آسیب‌های بیشتر نیز، هزینه‌های اضافی به همراه دارد.
- آسیب‌پذیری در برابر حوادث طبیعی
مسکن به خاطر ساختار فیزیکی‌اش، در برابر بلایای طبیعی اعم از زلزله، سیل یا آتش‌سوزی آسیب‌پذیر است. این نوع حوادث، خسارات سنگینی به ملک وارد می‌کنند و ارزش آن را کاهش می‌دهند.
مقایسه سرمایه‌گذاری روی طلا و مسکن
این بخش، مقایسه رشد طلا و مسکن را برایتان راحت‌تر کرده است و کمک می‌کند تا تفاوت‌های موجود بین این دو گزینه مهم را راحت‌تر درک کنید.
نقد شوندگی
- طلا: طلا به خاطر ویژگی‌های خاص خود، قابلیت تبدیل به پول نقد را در هر نقطه از دنیا دارد. سکه‌ها، شمش‌ها و جواهرات طلا همگی به‌راحتی نقد خواهند شد و در بازارهای مختلف به کار می‌روند.
- مسکن: تبدیل ملک به پول نقد به عواملی مانند نوع ملک، موقعیت جغرافیایی و شرایط بازار بستگی دارد. فروش خانه یا آپارتمان گاهی اوقات با مشکلاتی همراه است و در شرایط رکود اقتصادی به موانع جدی بر می‌خورد.
ریسک
- طلا: طلا را به‌عنوان یک دارایی مقاوم در برابر بحران‌های اقتصادی و سیاسی می‌شناسند و نوسانات قیمتی آن معمولاً در مقایسه با سایر دارایی‌ها کمتر است. در شرایط اقتصادی نابه‌سامان، تمایل برای خرید طلا افزایش می‌یابد.
- مسکن: ریسک سرمایه‌گذاری در مسکن به‌شدت تحت‌تأثیر وضعیت اقتصادی و تقاضای موجود در هر منطقه قرار دارد. در زمان رکود اقتصادی، ارزش ملک معمولاً کاهش می‌یابد؛ به‌ویژه در مناطقی که با انباشت زیاد واحدهای مسکونی مواجه‌اند.
سود
- طلا: این فلز گران‌بها، سالانه به‌طور متوسط بین ۵ تا ۷ درصد سود دارد و ارزش خود را تحت شرایط مختلف حفظ می‌کند.
- مسکن: سوددهی سرمایه‌گذاری در مسکن به عوامل مختلفی مانند موقعیت جغرافیایی ملک یا نوع آن بستگی دارد. این میزان سود بین ۲ تا ۱۰ درصد متغیر است.
میزان سرمایه اولیه
- طلا: برای ورود به بازار طلا، نیازی به سرمایه اولیه زیاد نیست. شما می‌توانید حتی با مبالغ اندک هم وارد این بازار شوید. طلاهای آب شده با قیمت‌های مختلف در دسترس‌اند و این امکان را به شما می‌دهند تا به‌طور تدریجی و متناسب با توان مالی خود، سرمایه‌گذاری کنید.
- مسکن: خرید یک ملک معمولاً به پرداخت پیش‌پرداخت سنگین و گرفتن وام مسکن نیازمند است؛ در نتیجه ورود به این بازار، دشوارتر از بازار طلا خواهد بود.
موانع
- طلا: نگهداری از طلا در خانه، کار آسانی نیست اما راه‌های مختلفی وجود دارند که این کار را آسان‌تر کردند مانند گاوصندوق یا صندوق امانات بانکی.
- مسکن: نگهداری از املاک، بار مالی سنگینی به همراه دارد.
استهلاک
- طلا: خلاف بسیاری از دارایی‌ها که در اثر گذر زمان فرسوده یا بی‌ارزش خواهند شد، طلا در طولانی‌مدت، افزایش قیمت هم دارد.
- مسکن: مسکن به‌عنوان یک دارایی فیزیکی، تحت‌تأثیر عواملی اعم از فرسایش ساختمان، آسیب‌های طبیعی، استفاده طولانی‌مدت و موقعیت مکانی قرار می‌گیرد؛ در نتیجه با گذر زمان استهلاک پیدا می‌کند، به‌خصوص اگر نگهداری و تعمیرات لازم برای آن به‌درستی انجام نشود.
افق زمانی
- طلا: افق زمانی سرمایه‌گذاری در طلا معمولاً هم کوتاه‌مدت و هم بلندمدت است. طلا در شرایط اقتصادی بی‌ثبات یا بحران‌ها، یک پناهگاه امن خواهد بود.
- مسکن: افق زمانی سرمایه‌گذاری در مسکن معمولاً بلندمدت است. خرید مسکن برای کسانی که قصد دارند یک سرمایه‌گذاری 5 تا 10 ساله داشته باشند، مناسب‌تر است.
کلام آخر
اگر سرمایه زیادی دارید و دنبال یک فرصت سرمایه‌گذاری بلندمدت با بازدهی بالایید، خرید مسکن یک گزینه مناسب است؛ اما درصورتی‌که بودجه شما محدود است یا قصد دارید در مدت زمان کوتاه‌تری، سود به دست آورید پس خرید طلا انتخاب بهتری خواهد بود. در نهایت، انتخاب بین سرمایه‌گذاری در طلا یا مسکن به وضعیت مالی و اهداف شخصی شما بستگی دارد. چنانچه قصد سرمایه‌گذاری در طلا را دارید و می‌خواهید با همان بودجه اندکی که دارید این کار را انجام دهید، پیشنهاد می‌کنیم سراغ سرمایه‌گذاری روی طلای آب شده بروید. گلدیکا به‌صورت غیرحضوری و در کم‌ترین زمان، این کار را برای شما ممکن می‌سازد.
سوالات متداول
بهترین سرمایه‌گذاری 1403 چیست؟
در سال ۱۴۰۳، بازار بورس به‌عنوان جذاب‌ترین گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شد.
بهترین شمش طلا برای سرمایه‌گذاری برای کدام برند است؟
در سطح جهانی، شمش‌های طلای سوئیسی PAMP به‌عنوان برترین گزینه برای سرمایه‌گذاری شناخته شده‌اند و اعتبار زیادی دارند. این شمش‌ها به خاطر کیفیت بالا و اعتبار جهانی، طرفداران زیادی دارند.
کم ریسک‌ترین سرمایه‌گذاری چیست؟
طلای آب شده، بهترین و کم ریسک‌ترین راه برای سرمایه‌گذاری است.
"
