همه چیز در مورد وام طلا در سال 1404

اگر دنبال دریافت وامی آسان و با سود پایین هستید، وام طلا را به شما معرفی می‌کنیم. بانک‌ها این وام را به عنوان یکی از جدیدترین تسهیلات بانکی ارائه می‌دهند و در سال 1404 نیز آن را برای عموم مردم در دسترس قرار می‌دهند. این تسهیلات به ضامن نیاز ندارد و با وثیقه گذاشتن طلا، وامی با سود پایین دریافت می‌کنید. ارزش طلا در آینده افزایش می‌یابد، اما مبلغ وام متناسب با تورم کاسته می‌شود. در واقع، وثیقه شما نیز برایتان سودآور می‌شود. در ادامه، با ما همراه باشید تا شما را بیشتر با شرایط دریافت وام طلا در سال 1404 آشنا کنیم.

وام طلا چیست؟

اخذ وام با وثیقه طلا، یکی از روش‌های سریع و ساده برای تأمین مالی بدون نیاز به ضامن و با نرخ سود پایین به شمار می‌رود. متقاضیان بدون ضامن، طلای خریداری‌شده خود را نزد بانک به عنوان وثیقه قرار می‌دهند. این وام طلا شرایط ویژه‌ای دارد که در ادامه این مطلب، به آن می‌پردازیم. برای اطلاعات بیشتر در حوزه وام، به مقاله وام چیست رجوع کنید.

توجه کنید که بانک این وام را برای خرید طلا پرداخت نمی‌کند، بلکه با وثیقه گذاشتن (ترهین) طلا، وامی برای امور فوری و ضروری دریافت می‌کنید. در پایان، پس از تسویه وام، طلای خود را از بانک تحویل می‌گیرید. وام طلا یکی از وام‌های فوری است که سرعت واریز آن برای متقاضیان بسیار بالا است. بانک‌ها در سال گذشته نیز وام طلا پرداخت کردند و کارشناسان می‌گویند که شرایط وام جدید در سال 1404 تفاوت چندانی با شرایط سال گذشته ندارد.

برای خرید طلا وام بگیریم یا با وثیقه کردن طلا وام بگیریم؟

با توجه به افزایش چشمگیر قیمت طلا در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد برای سرمایه‌گذاری، خرید طلا را پیگیری می‌کنند و برای تأمین منابع مالی، به دریافت وام می‌اندیشند. با توجه به رشد بیشتر قیمت طلا نسبت به نرخ بهره بانکی، برخی سرمایه‌گذاران به دریافت وام برای خرید طلا فکر می‌کنند. این وام را با وامی اشتباه نگیرید که افراد با وثیقه گذاشتن طلا دریافت می‌کنند.

هرچند دریافت وام برای خرید طلا موضوع جذابی به شمار می‌رود، اما در این مقاله چگونگی دریافت وام با وثیقه طلا را بررسی می‌کنیم.

شرایط لازم برای دریافت وام طلا

شرایط پرداخت این وام با سایر وام‌های رایج اندکی تفاوت دارد. ابتدا به میزان طلایی اشاره می‌کنیم که متقاضی به عنوان وثیقه نزد بانک قرار می‌دهد. بانک مبلغ تسهیلات را بر اساس میزان متفاوت طلا برای هر متقاضی تعیین می‌کند. شرایط کلی دریافت این وام عبارت‌اند از:

• داشتن حساب سپرده در بانک؛
• داشتن حداقل ۲۰ گرم و حداکثر ۶۰ گرم طلا برای وثیقه نزد بانک؛
• ارائه فاکتور خرید طلا؛
• ارائه اصل و کپی مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی).

بانک وام طلا را در سال 1404 با نرخ سود بین ۴ تا ۲۳ درصد پرداخت می‌کند. این وام را می‌توانید بدون شرایط پیچیده و معرفی ضامن دریافت کنید. همچنین، بانک ارائه سفته را برای دریافت وام خرید طلا در سال ۱۴۰4 حذف کرده است.

پس از ارائه مدارک، کارشناسان بانک درخواست و مدارکتان را بررسی می‌کنند. اگر واجد شرایط باشید، بانک مقدار وام را بر اساس میزان طلا، به عنوان وثیقه، مشخص می‌کند. سپس، بانک نرخ کارمزد و زمان بازپرداخت را تعیین می‌کند.

مبلغ وام طلا در سال جاری معمولاً بین ۵ تا ۲۰ میلیون تومان است و بانک بازپرداخت آن را یک‌ساله تعیین می‌کند. همزمان با ارائه مدارک به بانک و تکمیل درخواست، طلاهای خود را همراه با فاکتور، به عنوان وثیقه، به بانک تحویل می‌دهید. پس از پرداخت اقساط وام، طلاها را از بانک دریافت خواهید کرد. اما در صورت عدم بازپرداخت، بانک طلاهایتان را نزد خود نگه می‌دارد.

انواع وام طلا

مؤسسات مالی خصوصی و بانک‌ها انواع مختلفی از وام طلا را با شرایط مشابه ارائه می‌دهند. بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده در سال 1404 درباره تسهیلات خرید طلا، انواع این وام‌ها عبارت‌اند از:

وام طلا قرض‌الحسنه؛ ۵ میلیون تومان

بانک ملی کمترین مقدار وام طلا را به مبلغ ۵ میلیون تومان پرداخت می‌کند. برای دریافت این وام باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. در این نوع وام طلا، باید ۴ درصد سود و ۷ درصد کارمزد بپردازید. بازپرداخت این وام قرض‌الحسنه به مدت یک سال است و باید مبلغ را در پایان سال به صورت یک‌جا تسویه کنید.

وام جعاله خرید طلا؛ ۲۰ میلیون تومان

بانک ملی دومین نوع وام طلا را به عنوان «وام جعاله» ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام باید بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. این تسهیلات تا سقف ۲۰ میلیون تومان برای خرید طلا است. بانک این وام را با سود ۲۳ درصد پرداخت می‌کند که نرخ سود آن در مقایسه با سایر وام‌ها بالاتر است. برای دریافت این وام طلا، باید یک سپرده حداقل شش‌ماهه نزد بانک ملی داشته باشید. بازپرداخت وام جعاله پس از گذشت یک سال به صورت یک‌جا انجام می‌شود و اقساط ماهانه ندارد.

دریافت وام طلا از چه بانک‌هایی ممکن است؟ کدام بانک وام طلا میدهد

کدام بانک طلا میگیرد سود میدهد؟ وام طلا نوعی تسهیلات بانکی است. متقاضیان طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک می‌گذارند و بدون نیاز به ضامن وام دریافت می‌کنند. این وام برای افرادی ایده‌آل است که به نقدینگی فوری نیاز دارند، اما تمایلی به فروش طلا و از دست دادن ارزش سرمایه‌شان ندارند. در سال ۱۴۰۴، چندین بانک و موسسه امکان دریافت وام با پشتوانه طلا را فراهم کرده‌اند. در ادامه به بررسی وام طلا این بانک‌ها می‌پردازیم.

بانک ملی 

بانک ملی در طرح «کارگشای ملی» وام با رهن زیورآلات ارائه می‌دهد. سازوکار این طرح شبیه کارگشایی عمل می‌کند و طلا به جای ضامن، وثیقه می‌شود. شما در نمونه‌های رایج با حدود ۹۲ گرم زیورآلات مجموعاً ۲۵ میلیون تومان وام می‌گیرید: ۵ میلیون قرض‌الحسنه با کارمزد تقریبی ۱۱ درصد و ۲۰ میلیون جعاله با سود ۲۳ درصد. شما بازپرداخت را معمولاً یک‌جا و یک‌ساله انجام می‌دهید و می‌توانید آن را یک سال تمدید کنید. بانک ملی فقط طلای زینتی می‌پذیرد و سکه قبول نمی‌کند. شما برای دریافت وام باید حساب سیبا داشته باشید و کارت ملی یا شناسنامه و فاکتور طلا ارائه دهید. 

بانک کارگشایی 

بانک کارگشایی، زیرمجموعه بانک ملی، قدیمی‌ترین مرجع وام روی زیورآلات است و وام را سریع پرداخت می‌کند. این بانک معمولاً دو محصول دارد؛ ۵ میلیون قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد در ازای حدود ۲۵ گرم طلا و ۲۰ میلیون جعاله با سود ۲۳ درصد در ازای حدود ۵۰ گرم طلا. با حدود ۸۵ گرم طلا مجموعاً ۲۵ میلیون تومان دریافت می‌کنید. بانک پرداخت را معمولاً ظرف حدود ۲ ساعت پس از ارزیابی انجام می‌دهد.

بازپرداخت را یک‌جا و یک‌ساله انجام می‌دهید و می‌توانید آن را تمدید کنید. بانک سکه نمی‌پذیرد و فقط زیورآلات قبول می‌کند. مدارک لازم عبارت‌اند از: کارت ملی یا شناسنامه، حساب سیبا و فاکتور طلا. این بانک علاوه بر چند شعبه در تهران، حدود ۴۵ شعبه در شهرهای دیگر دارد. 

وثیقه‌گذاری سپرده سکه/شمش (گواهی سپرده) 

سکه یا شمش را به خزانه بانکی می‌سپارید، گواهی سپرده دریافت می‌کنید و آن را نزد بانک توثیق می‌کنید تا وام بگیرید. بانک‌ها معمولاً ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز دارایی پرداخت می‌کنند. نمونه‌های متداول عبارت‌اند از:

بانک ملت که گواهی سپرده سکه را محور کار قرار می‌دهد؛ وام مستقیم مستقل کمتر دارد و از گواهی به عنوان وثیقه استفاده می‌کند. بانک آینده که تا ۸۰ درصد ارزش با نرخ حدود ۱۵ درصد و دوره ۶ تا ۱۲ ماه پرداخت می‌کند. بانک صادرات و برخی بانک‌های خصوصی که طرح‌های مشابهی دارند و طلا تا پایان تسویه نزد بانک می‌ماند.

بانک رسالت 

بانک رسالت طرح وام طلا را در حال حاضر فعال ندارد. این بانک در سال ۱۳۹۸ در قبال وثیقه طلا یا سکه ۲۰ تا ۳۰ میلیون تومان وام با کارمزد حدود ۲ درصد و بازپرداخت یک‌ساله می‌داد و پس از ۱۳۹۹ آن را متوقف کرد. وام رسالت اکنون بر قرض‌الحسنه‌های عادی مبتنی بر امتیاز میانگین حساب و سامانه مرآت تمرکز دارد و مسیر فعالی برای وثیقه‌گذاری طلا ندارد. 

شرکت‌های خصوصی 

برخی شرکت‌ها وام سریع با وثیقه طلا ارائه می‌دهند. این شرکت‌ها معمولاً بدون ضامن و با تشریفات کمتر عمل می‌کنند، اما نرخ یا کارمزد بالاتری دارند و ممکن است هزینه نگهداری دریافت کنند. برای نمونه، شرکت «گلدیس» با حداقل حدود ۷۵ گرم طلا تا ۴۰۰ میلیون وام می‌دهد. در این گزینه‌ها حتماً مجوز، قرارداد مکتوب، نرخ‌ها، جریمه‌ها و مدت را دقیق بررسی کنید. 

بانک سپه 

بانک سپه طرح وام طلا را در سال ۱۴۰۴ فعال ندارد. این بانک پیش‌تر چنین طرحی داشت اما اکنون ارائه نمی‌دهد و بر سایر تسهیلات تمرکز دارد. اگر قصد وام با وثیقه طلا دارید، به جای سپه به کارگشایی، ملی یا بانک‌های مبتنی بر گواهی سپرده مراجعه کنید. 

بانک رفاه 

بانک رفاه با وثیقه طلا وام‌هایی تا ۲۰۰ میلیون تومان در قالب قرض‌الحسنه با کارمزد حدود ۴ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه ارائه می‌کند. این بانک معمولاً ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش طلا وام می‌دهد، اغلب بدون ضامن و از طریق شعب منتخب پس از ارزیابی و عقد قرارداد. بانک ممکن است هزینه ارزیابی یا نگهداری محاسبه کند. مدارک شامل کارت ملی یا شناسنامه و فاکتور یا سند مالکیت طلا است. 

بانک ملت 

بانک ملت بر گواهی سپرده سکه تمرکز دارد و وام مستقیم مستقل کمتر دارد. این بانک بر اساس اعلام شعبه‌ها تا حدود ۳۰ میلیون تومان با کارمزد ۲ تا ۴ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماه اعطا می‌کند که معمولاً بر پایه گواهی سپرده و با حدود ۷۵ درصد ارزش طلا است. این وام‌ها اغلب بدون ضامن هستند و جزئیات دقیق به شعبه بستگی دارد. 

بانک آینده 

بانک آینده پس از ارزیابی سکه یا زیورآلات تا ۸۰ درصد ارزش روز وام با نرخ حدود ۱۵ درصد و دوره کوتاه ۶ تا ۱۲ ماه پرداخت می‌کند (عقد محتمل: مرابحه). این تسهیلات معمولاً بدون ضامن است و بانک پس از ارزیابی عیار و ارزش در شعب منتخب پرداخت می‌کند. بانک در صورت نکول می‌تواند وثیقه را بفروشد. مدارک شامل کارت ملی یا شناسنامه و فاکتور طلا است.

وام طلا کدام بانک بهتر است؟

با توجه به اطلاعات بیان شده و قابل دسترس، بهترین بانک برای دریافت وام طلا، بانک کارگشایی است. در ادامه به بررسی وام طلا از بانک‌های موجود بصورت جدولی مدون پرداخته‌ایم.

وام طلا؛ طلایی‌ترین انتخاب برای آینده‌ای روشن

در پایان، وام طلا به عنوان پلی امن میان نیازهای فوری مالی و حفظ سرمایه‌های ارزشمند، گزینه‌ای هوشمندانه برای سال ۱۴۰۴ به شمار می‌رود. با نرخ سود پایین و بدون نیاز به ضامن، این تسهیلات نه تنها نقدینگی ضروری را فراهم می‌آورد، بلکه با افزایش ارزش طلا، وثیقه شما را به یک سرمایه سودآور تبدیل می‌کند. پیشنهاد می‌کنیم پیش از اقدام، به خرید طلای آب شده نیز بیندیشید، زیرا این نوع طلا با عیار بالا و قابلیت نگهداری آسان، وثیقه‌ای ایده‌آل برای دریافت وام‌های بالاتر فراهم می‌آورد. با انتخاب بانک مناسب مانند کارگشایی یا ملی، گامی مطمئن به سوی ثبات مالی بردارید و آینده‌ای درخشان را برای خود رقم بزنید. این فرصت، کلیدی طلایی برای عبور از چالش‌های اقتصادی است.

سوالات متداول