توسط : اگر به دنبال دریافت یک وام کم دردسر و با سود پایین هستید، باید وام طلا را به شما معرفی کنیم. این وام یکی از جدیدترین تسهیلات بانکی است که در سال 1403 نیز برای عموم مردم در نظر گرفته شده است. این تسهیلات به ضامن نیاز ندارد و با وثیقه‌گذاشتن طلا می‌توانید یک وام با سود کم را دریافت کنید. در آینده ارزش طلا بالا خواهد رفت، اما مبلغ وام (حتی با وجود سود) به همان میزان امروز باقی می‌ماند. در واقع وثیقه شما نیز برایتان سودآور خواهد بود. در ادامه با گلدیکا همراه باشید تا شما را بیشتر با شرایط دریافت وام طلا در سال 1403 آشنا کنیم.
وام طلا چیست؟
همانطور که بیان شد اخذ وام با وثسقه طلا یکی از راه‌های سریع و ساده تامین مالی بدون نیاز به ضامن و با سود پایین است. متقاضیان می‌توانند بدون ضامن، طلای خریداری شده خود را نزد بانک به عنوان وثیقه قرار دهند. این وام شرایط خاص خود را دارد که در ادامه همین مطلب به آن پرداخته‌ایم. همچنین باید مدارک مورد نیاز بانک را نیز تهیه کرده که بعد از تأیید توسط بانک، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.
دقت کنید این وام به منظور خرید طلا پرداخت نمی‌شود بلکه راهکاری است که با وثیقه گذاشتن(ترهین) طلا بتوانید وامی برای مسائل فوری و ضروری دریافت کنید. در پایان وقتی وام را تسویه کردید، می‌توانید طلای خود را از بانک تحویل بگیرید.
ناگفته نماند که وام طلا به عنوان یکی از وام‌های فوری محسوب می‌شود که سرعت واریز آن برای متقاضیان بسیار بالاست. در سال گذشته نیز وام طلا پرداخت شد و گفته می‌شود شرایط وام جدید در 1403 با آنچه در سال گذشته بوده است، تفاوت زیادی با هم ندارد.
برای خرید طلا وام بگیریم یا با وثیقه کردن طلا وام بگیریم؟
با توجه به افزایش چشمگیر طلا در سال‌های اخیر، بسیاری از افراد برای سرمایه‌گذاری به دنبال خرید طلا هستند و برای تأمین منابع مالی به دریافت وام فکر می‌کنند. با توجه به رشد بیشتر قیمت طلا در مقایسه با بهره بانکی، گروهی از سرمایه‌گذاران به دریافت وام برای خرید طلا فکر می‌کنند. این وام را با وامی که با وثیقه گذاری طلا انجام می‌شود اشتباه نگیریم.
هر چند اخذ وام برای خرید طلا مساله جذابی است ولی در این مقاله به بررسی چگونگی دریافت وام با ضمانت گذاشتن طلا می‌پردازیم.
شرایط لازم برای دریافت وام طلا
شرایط پرداخت این وام با سایر وام‌های رایج کمی تفاوت دارد. قبل از هر چیز باید به به میزان طلایی که به عنوان وثیقه در نزد بانک قرار می‌دهید، اشاره کنیم. با توجه به متفاوت بودن میزان طلا، مبلغ تسهیلاتبرای متقاضیان متفاوت خواهد بود.
به طور کلی شرایط دریافت این وام عبارت است از:
- داشتن حساب سپرده در بانک.
- داشتن طلا حداقل 20 گرم و حداکثر 60 گرم برای گذاشتن وثیقه نزد بانک
- ارائه فاکتور خرید طلا
- ارائه کپی و اصل مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی)
وام طلا در سال 1403 با سود بین 4 تا 23 درصد پرداخت می‌شود. دریافت این وام بدون شرایط پیچیده و معرفی ضامن صورت می‌گیرد. همچنین برای دریافت وام خرید طلا 1403 ارائه سفته نیز حذف شده است.
بعد از ارائه مدارک، کارشناسان بانک درخواست و مدارک شما را بررسی می‌کنند. در صورتی که واجد شرایط دریافت این وام باشید، مقدار وام با توجه به میزان طلا (برای وثیقه) مشخص می‌شود. سپس نرخ کارمزد و زمان بازپرداخت برایتان تعیین خواهد شد.
مبلغ وام طلا در سال جاری معمولا بین 5 الی 20 میلیون تومان و بازپرداخت آن یک‌ساله تعیین شده است. همزمان با ارائه مدارک به بانک و تکمیل درخواست برای دریافت وام باید طلاهای خود را همراه فاکتور(به عنوان وثیقه) به بانک تحویل دهید. بعد از اینکه اقساط وام را پرداخت کردید، می‌توانید طلاها را از بانک تحویل بگیرید. اما در صورت عدم بازپرداخت، طلاها در نزد بانک باقی می‌ماند.
انواع وام طلا
انواع مختلفی از وام طلا توسط موسسات مالی خصوصی و بانک‌ها پرداخت می‌شود که شرایط همه آن‌ها تقریباً شبیه به همدیگر است. طبق آخرین اطلاعاتی که در مورد اعطای تسهیلات خرید طلا در سال 1403 منتشر شده، انواع این وام عبارتند از:
وام طلا قرض‌الحسنه – 5 میلیون تومان
کمترین مقدار وام طلا که توسط بانک ملی پرداخت می‌شود و برای دریافت آن باید حداقل 25 گرم طلا را نزد بانک به عنوان وثیقه قرار دهید. میزان این وام 5 میلیون تومان (معادل 50 میلیون ریال) است و باید بابت دریافت آن 4 درصد سود و 7 درصد کارمزد بپردازید. بازپرداخت وام خرید طلا قرض‌الحسنه در این بانک به مدت یک سال است که باید در پایان سال، آن را به صورت یکجا پرداخت کنید.
وام جعاله خرید طلا – 20 میلیون تومان
دومین نوع وام طلا به عنوان «وام جعاله» معرفی شده است که برای دریافت آن باید بین 20 تا 60 گرم طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. این تسهیلات برای خرید طلا تا سقف 20 میلیون تومان (200 میلیون ریال) است.
وام جعاله خرید طلا با سود 23 درصد پرداخت می‌شود که سود آن در مقایسه با سایر وام‌ها بیشتر است. برای دریافت این وام باید یک سپرده حداقل 6 ماهه نزد بانک ملی داشته باشد. برای بازپرداخت وام جعاله باید بعد از گذشت یک سال آن را به صورت یکجا پرداخت کنید و اقساط ماهانه ندارد.
دریافت وام طلا از چه بانک‌هایی ممکن است؟
چندین بانک وام خرید طلا را پرداخت می‌کنند که شرایط پرداخت تسهیلات در همه آن‌ها تقریباً شبیه به هم است. یکی از دلایلی که باعث تشویق متقاضیان خرید طلا برای دریافت این وام شده، سهولت دریافت تسهیلات و بدون نیاز به ضامن است. بانک‌های پرداخت کننده این وام عبارتند از:
- بانک ملی
- بانک کارگشایی
- بانک ملت
- بانک صادرات
- بانک رسالت
- موسسات مالی خصوصی
دقت داشته باشید همه این بانک ها همیشه ظرفیت اعطای وام طلا را ندارند بنابراین پیش از برنامه ریزی حتما شرایط دادن وام طلا را از سمت بانک استعلام بفرمایید.
نحوه دریافت وام طلا از بانک ملی
بانک ملی دو نوع از وام طلا را به متقاضیان خرید طلا پرداخت می‌کند که عبارتند از:
- وام طلا قرض‌الحسنه
- وام طلا جعاله
با توجه به مطالب سایت‌های خبری، میزان طلای مورد نیاز برای دریافت این وام، سود، زمان بازپرداخت و مبلغ وام در هر یک از انواع تسهیلات خرید طلا در این بانک مشخص شده است. هرچند در سایت اخبار بانک ملی در حال حاضر مطلبی حاکی از ریز مشخصات اعطای این وام وجود ندارد. در جدول زیر می‌توانید این اطلاعات را مشاهده کنید:
| نوع وام | میزان طلا برای وثیقه | ود وام | زمان بازپرداخت | مبلغ وام |
|---|---|---|---|---|
| وام طلا قرض الحسنه | 30 گرم | 4 % | یک ساله | 2 میلیون تومان |
| وام طلا جعاله | 100 گرم | 20 % | یک ساله | 20 میلیون تومان |
همانطور که در بالاتر هم اشاره کردیم برای بازپرداخت این وام باید بعد از یک سال آن را به صورت یکجا پرداخت کنید. در صورت عدم پرداخت، طلای شما توسط بانک مصادره می‌شود.
نحوه دریافت وام طلا از بانک کارگشایی
یکی دیگر از بانک‌هایی که می‌توانید از طریق آن برای دریافت وام خرید طلا اقدام کنید، بانک کارگشایی است که شرایطی شبیه به بانک ملی را مشخص کرده است. این بانک زیر مجموعه بانک ملی است و دو نوع وام طلا (جعاله و قرض الحسنه) را پرداخت می‌کند. در بانک کارگشایی مبلغ وام، میزان سود، نحوه بازپرداخت و میزان طلا برای وثیقه درست شبیه به بانک ملی است که در جدول بالا ذکر شد.
نحوه دریافت وام طلا با استفاده از وثیقه گذاری سپرده شمش و سکه طلا
همانطور که در بالاتر هم ذکر کردیم یکی از انواع وام طلا با سپرده مسکوکات طلا انجام می‌شود. بانک ملت یکی از بانک‌هایی است که وام طلا را با دریافت مسکوکات طلا پرداخت می‌کند. در واقع متقاضیان باید سکه‌های خود را به صندوق خزانه این بانک ارائه دهند که به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند. سپس در ازای آن یک گواهی سپرده سکه به آن‌ها داده می‌شود که می‌توانند با آن در بورس و نقل و انتقال سکه فعالیت کنند. ناگفته نماند که برخی معتقدند این نوع وام بانک ملت جزء وام طلا محسوب نمی‌شود و فقط شرایط پرداخت آن به وام طلا شباهت دارد.
در اسناد معرفی گواهی‌های سپرده‌ی شمش و سکه بانک‌ها که در بستر بورس انجام می‌گیرد ذکر شده که این گواهی‌‌ها می‌تواند برای ضمانت دریافت تسهیلات استفاده شود ولی دستور العمل واضحی که به طور قطعی نشان‌دهنده کم و کیف ارائه این وام‌ها باشد در دسترس نیست.
بانک صادرات هم یکی دیگر از بانک‌هایی است که می‌توانید بدون ضامن از آن وام خرید طلا دریافت کنید.بنا یر اخبار منتشر شده در خبرگزاری‌ها طرح 67 این بانک با افتتاح سپرده بلند مدت به متقاضیان تسهیلات خرید طلا پرداخت می‌کند. مبلغ وام هم 5 تا 80 میلیون تومان است. این وام با سود 7% تعیین شده است که باید طی اقساط 36 ماهه آن را بازپرداخت کنید.
نحوه دریافت وام طلا از بانک رسالت
این بانک هم در زمینه اعطای تسهیلات خرید طلا اقدام کرده است و حالا وام قرض‌الحسنه را با کمترین سود برای خرید طلا به متقاضیان پرداخت می‌کند. برای دریافت وام طلا از این بانک باید طلای زینتی یا سکه‌های طلای خود را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید.
سایر اطلاعات مربوط به دریافت وام طلا از بانک طلا در جدول زیر آمده است:
| مبلغ وام | میزان طلا برای وثیقه | سود وام | مدت زمان بازپرداخت | شرایط بازپرداخت |
|---|---|---|---|---|
| 20 تا 30 میلیون تومان | با ارزش بین 20 تا 30 میلیون تومان | 2% | 12 ماه | دو مرحله‌ای |
لازم به ذکر است بانک رسالت در زمان ویرایش مقاله حاضر، ارائه این وام را متوقف کرده است.
نحوه دریافت طلا از شرکت‌های خصوصی
موسسات مالی خصوصی زیادی در زمینه اعطای تسهیلات خرید طلا اقدام می‌کنند. اما قبل از اینکه برای دریافت وام طلا از این شرکت‌ها و موسسات خصوصی اقدام کنید، باید از داشتن مجوز و قانونی بودن فعالیت آن‌ها (زیر نظر بانک مرکزی) مطمئن شوید. ممکن است یک شرکت خصوصیِ غیرقانونی با بهانه پرداخت وام طلا، مسکوکات یا طلای شما را که ارزش آن‌ها می‌تواند بیش از مبلغ وام باشد، به سرقت ببرد. به همین دلیل گلدیکا توصیه می‌کند برای دریافت وام طلا بهتر است به بانک مراجعه کنید.
اجاره طلا و کسب سود
اجاره طلا یکی از راه‌های کسب سود با طلا است که در این روش می‌توانید اصل طلای خود را برای مدت معینی در اختیار فرد حقیقی یا حقوقی دیگری قرار دهید و در ازای آن نیز مبلغ مشخصی را در هر ماه به عنوان اجاره طلا دریافت کنید. برای این کار باید به سراغ طلافروشان قابل اعتماد و معتبر بروید که بعد از اتمام قرارداد اجاره طلا، بتوانید دارایی خود را دوباره پس بگیرید.
ضرر کمتر و نقدشوندگی بهتر طلای آبشده
نکته دیگری که می‌توان برای پس انداز بهتر و حفظ ارزش بهتر توسط طلا به آن اشاره کرد به‌صرفه بودن پس انداز طلا به وسیله طلای آب شده است.
اما اگر طلای آبشده را به جای طلای نو انتخاب کنید، به جای پرداخت اجرت ساخت و مالیات بر ارزش افزوده می‌توانید مقدار بیشتری طلا بخرید.
شرکت گلدیکا در این زمینه فعالیت دارد و توصیه می‌کند به جای خرید طلای گران قیمت زینتی، بهتر است طلای آبشده را با قیمت ارزانتری تهیه کنید. خرید طلای آب شده نیز باید از مراکز معتبر انجام شود که گلدیکا یکی از این مراکز است.
جمع‌بندی
در اینجا تلاش کردیم شما را با شرایط دریافت وام طلا در سال 1403 و بانک‌های اعطاکننده این تسهیلات آشنا کنیم. این وام بدون نیاز به معرفی ضامن و با رویه اداری بسیار ساده پرداخت می‌شود. بازه یک ساله بازپرداخت هم یکی دیگر از دلایلی است که بسیاری از متقاضیان خرید طلا را برای دریافت این وام ترغیب می‌کند.
سوالات متداول
برای دریافت وام طلا از کدام بانک می توان اقدام کرد؟
در حال حاضر می توان از بانک ملی و زیر مجموعه آن یعنی بانک کارگشایی تا مبلغ ۲۵ میلیون تومان دریافت کرد.
برای دریافت وام طلا چه مواردی نیاز است تا وام تعلق گیرد؟
برای دریافت وام طلا نیاز است یا بصورت طلای زینتی یا سکه طلای خود را ارائه کنید.
"
فکر می کنم بانک خودشونو مسخره کردن آخه کدوم آدم عاقلی برای گرفتن 2 میلیون تومان 30 گرم طلا را دست بانک می ده تازه اسمشو گذاشتن قرض الحسنه ولی عملا 11 درصد هم سود برای یک سال می گیرن. اونوقت اگه یه ادم پولداری توی بازار به ادمای نیازمند پول بده و بابتش هم مقداری سود بگیره سمش را میزاریم ربا و حرام است و جنگ با خداست و هزار تهمت دیگه ولی همین کار از طریق باک به بدترین شکل ممکن داره انجام می شه و می گیم خدا خیرشون بده دارن کار ملت را راه می ندازن. والله آدم می مونه از عملکرد این آدما ، خدا به همهمون رحم کنه .
یک ماه پیش اومدیم بانک کارگشایی گفتید بایدپول تو حسابتون بذارید و یکماه بمانه بعد وام طلا میدیم !
واقعا از بدبختی و فقر مردم خوب دارید سود می کنید 2تومن وام برای چه کاریه آخه با این تورم
اون یکی هم رسما نزوله
سود کم کنید مبلغ وامو اضافه کنید بشه ب زخم کاری زد مثلا50 تومن
بنظرم خیلی طرح بی معنی و مسخره ای هست،آخه 20 تومن وام اونم با گرو گذاشتن 100 گرم طلا سخره کردن مردم نیست؟
۱۰۰ گرم طلا بزاریم بانک ب ارزش حدود ۴۰۰ میلیون تومان تا این لحظه یعنی شش شهریور چهارصد و سه بعد ۲۰ میلیون وام؟ ی کم مسخره نیست؟ ۱۰۰ کرم طلا میزاری باید معادل طلات ۴۰۰ میلیون بهت وام بدن..جالبه وام ۵ میلیونی هم داریم ۳۰ گرم طلا بزاریم یعنی ۹۰ میلیون پول😄
دیوونه خونست کشور نیست، یه جوان برای گرفتن وام باید چه غلطی بکنه ؟ خودشونو مسخره کردن . کسی که ۴۰۰ تومن میخوابونه لنگ ۲۰ تومنه ؟
مملکت اسلامی داریم ۳۰گرم طلا معادل صد و خورده ای ملیون ۵ م وام ۴ درصد 😂😂😂