وام چیست؟ راهنمایی ساده برای انتخاب بهترین وام بانکی در ایران

این وام به متقاضیان کمک می‌کند تا خودروهای داخلی یا خارجی خریداری کنند. شرایط وام خودرو بسته به بانک و مدل خودرو متغیر است. در سال 1403 بانک‌هایی مانند رفاه و شهر، طرح‌های خوبی را برای وام خرید خودرو ارائه می‌دهند.

وام خرید کالا 

برای خرید کالاهای مصرفی و بادوام، وام کالا را ارائه می‌دهند. در این زمینه، وام 300 میلیونی بانک سامان در سال 1403 معروف است. این طرح برای اعضای هیئت علمی دانشگاه ها بوده و بازپرداخت 60 ماهه با سود 23 درصد دارد. سایر بانک‌ها نیز بودجه این وام را تا سقف 200 میلیون تومان اعلام کرده‌اند.

وام ازدواج

این وام برای کمک به زوج‌های تازه ازدواج کرده طراحی شده. مبلغ این وام را در سال 1403، معادل 300 میلیون اعلام کرده‌اند. البته برای زوج‌های جوان (خانم کمتر از 23و آقا کمتر از 25 سال)، وام 350 میلیونی تعلق می‌گیرد. شرایط بازپرداخت این وام 10 ساله و با سود 4 درصد است.

وام بانکی مضاربه

وام مضاربه را به‌منظور کمک به تجارت و کسب‌وکار ارائه می‌دهند. این وام بیشتر برای تأمین سرمایه در گردش یا خرید کالاهای تجاری کاربرد دارد. مبلغ وام مضاربه و سود آن را بر اساس نوع و ارزش سند وثیقه متقاضی تعیین می‌کنند.

وام خرید تجهیزات یا مواد اولیه

این وام را معمولا به تولیدکنندگان و صنعتگران برای تهیه تجهیزات یا مواد اولیه موردنیاز کسب‌وکارشان ارائه می‌دهند. بانک‌های توسعه‌ای مانند بانک صنعت و معدن شرایط خوبی برای دریافت این وام دارند. 

وام قرض‌الحسنه 

این وام‌های بدون بهره(یا کم بهره) را معمولا به نیازمندان ارائه می‌دهند. بانک رسالت و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران پیشرو در ارائه این نوع وام‌اند. 

وام دانشجویی

صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم، به دانشجویان مقاطع مختلف وام دانشجویی ارائه می‌کند. این وام‌ها با مبالغ مختلف شامل کمک‌هزینه تحصیلی، خوابگاه و شهریه‌اند. 

وام خوداشتغالی

برای افراد جویای کار و مشاغل خانگی، وام خوداشتغالی را با سقف‌های مختلف تعیین می‌کنند. این وام را می‌توان از بانک‌های دولتی و صندوق‌های حمایتی مثل کمیته امداد امام خمینی (ره) دریافت کرد.

وام طلا

وام طلا را با وثیقه‌گذاری طلا یا جواهرات به متقاضیان می‌پردازند. این میزان طلا باید بین 20 تا 60 گرم باشد. امکان دریافت چند وام طلا به صورت همزمان نیز وجود دارد. بانک‌هایی مانند کارگشایی و ملت، در این زمینه پیشرو بوده و متقاضی می‌تواند با سپردن طلا، وام فوری را دریافت کند. 

وام فرزندآوری

وام فرزندآوری را برای حمایت از خانواده‌ها در هزینه‌های تولد و پرورش فرزند اعطا می‌کنند. در سال 1403، سقف این وام را بر اساس تعداد فرزندان، از 40 تا 200 میلیون تومان طراحی کرده‌اند. 

وام بازنشستگان  

این وام ویژه بازنشستگان تأمین اجتماعی و کشوری بوده و شرایط آسان‌تری دارد. وام بازنشستگان در سال 1403 برابر 30 میلیون تومان است. بازپرداخت این وام را 36 ماهه و با سود 4 درصد، به صورت کسر از حقوق اعلام کرده‌اند.

وام های بانکی ایران   

در کشور ما، بانک‌های مختلف طیف متنوعی از وام‌ها را برای پاسخ به نیازهای افراد و مشاغل در نظر می‌گیرند. در ادامه با برخی طرح‌های وام‌دهی بانک‌ها آشنا می‌شویم:

وام های بانک رسالت

برای دریافت وام از بانک رسالت، ابتدا باید در این بانک حساب باز کرده و حداقل سه ماه از زمان خواباندن سپرده شما بگذرد. برای درخواست وام، وارد سامانه آنلاین بانک رسالت شوید و درخواست خود را ثبت کنید. اعتبارسنجی، معمولاً بین 7 تا 10 روز کاری طول می‌کشد. اگر شرایط‌تان برای دریافت وام تایید شود، تسهیلات خود را دریافت می‌کنید. مدارک هویتی، شغلی، و همچنین اطلاعات مربوط به درآمد و گردش حساب از جمله مدارکی هستند که برای درخواست وام نیاز خواهید داشت.

وام های بانک مهر ایران

بانک مهر ایران انواع مختلفی از وام‌ها را برای تسهیل نیازهای مالی افراد ارائه می‌دهد. از جمله این وام‌ها می‌توان به “طرح ۳ در ۱” اشاره کرد که امکان دریافت سه نوع وام با شرایط مختلف را برای مشتریان فراهم می‌کند. در این طرح، فرد پس از واریز یک مبلغ مشخص به صندوق اجتماعی بانک، می‌تواند سه وام با کارمزد‌های مختلف دریافت کند. این بانک همچنین طرح‌هایی نظیر وام خرید کالا کارت، وام پیوند برای زوج‌های جوان و وام برای خرید تجهیزات یا مواد اولیه را به مشتریان خود ارائه می‌دهد تا با استفاده از آن‌ها، نیازهای مختلف خود را برطرف کنند.

وام های بانک ملی

بانک ملی ایران انواع مختلفی از وام‌ها را با شرایط متنوع ارائه می‌دهد. به عنوان مثال، وام 300 میلیونی طرح مهربانی برای مشتریانی است که میانگین حساب مشخصی را در سپرده یک‌ساله بانک ملی خود ایجاد کنند. وام 100 میلیونی بدون ضامن، برای حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیرانی است که حقوق خود را از بانک ملی دریافت می‌کنند. بانک ملی همچنین طرح‌های دیگری مانند وام خرید مسکن و تسهیلات دانشجویی ارائه می‌دهد.

وام های بانک ملت

بانک ملت مجموعه‌ای از وام‌ها و تسهیلات متنوع را برای مشتریان خود دارد. طرح تابش این بانک، مناسب افرادی است که سپرده بلندمدت دارند. مبلغ سپرده تا 36 ماه مسدود می‌شود و مشتری می‌تواند تا سقف 100 میلیون تومان وام با نرخ سود 18 درصد دریافت کند. بانک ملت، وام خرید کالا (طرح حامی کارت) با سقف 200 میلیون تومان برای خرید لوازم منزل و کالاهای ضروری در نظر گرفته است. یکی از گزینه‌های جذاب بانک ملت این است که سه نفر می‌توانند با یک سند مشترک وام دریافت کنند. هر نفر تا سقف 50 میلیون تومان وام می‌گیرد و بازپرداخت را طی 36 ماه انجام می‌دهد. وجود شغل مشخص و درآمد ثابت برای تأیید درخواست الزامی است.

وام بانک مسکن

بانک مسکن یکی از بانک‌های تخصصی ایران در زمینه ارائه وام‌های مرتبط با مسکن است. این وام‌ها شامل تسهیلات خرید، ساخت و تعمیرات مسکن می‌شود. به عنوان مثال وام پس‌انداز مسکن جوانان تا 250 میلیون تومان بوده و زمان بازپرداخت بین 5 تا 15 سال متغیر است. البته سقف این وام به شهر ساکن وام‌گیرنده بستگی دارد. برای دریافت این وام‌ها، معمولاً نیاز به افتتاح حساب، سپرده‌گذاری اولیه،  بررسی اعتبار و چک‌های برگشتی متقاضی است.

وام بانک آینده

بانک آینده طرح‌های متنوع وام‌دهی را برای پاسخ به نیازهای مشتریان خود ارائه می‌کند. یکی از این طرح‌ها، طرح ارزش با وام‌هایی برای خرید کالاهای مصرفی بادوام، تعمیرات مسکن و خرید خودرو است. طرح متخصصان بانک آینده برای اعضای هیئت علمی، پزشکان و سایر متخصصان برنامه‌ریزی شده. این طرح شامل گزینه‌هایی مانند وام خرید تجهیزات پزشکی و دندانپزشکی و وام راه‌اندازی مطب است. بانک آینده همچنین وام‌های فوری تا سقف 50 میلیون تومان بدون نیاز به ضامن را دارد.

وام بانک رفاه کارگران

بانک رفاه کارگران، طرح‌های وام دهی مختلفی را برای مشتریان حقیقی و حقوقی دارد.  به عنوان مثال وام افق را به صورت قرض الحسنه می‌پردازد. سقف این وام برای اشخاص حقیقی تا 300 میلیون تومان و برای اشخاص حقوقی (مانند شرکت‌های دانش‌بنیان) تا 750 میلیون تومان تعیین شده است. علاوه بر این، بانک رفاه وام‌های دیگری را برای خرید کالا، تجهیز کسب‌وکار، یا حمایت از اقشار خاص مانند بازنشستگان ارائه می‌دهد. این طرح‌ها اغلب با سود پایین و اقساط بلندمدت در دسترس قرار دارند.

جمع‌بندی 

وام‌ها در سیستم بانکی ایران ابزارهای مالی بسیار مهمی هستند. طرح‌های اعطای وام برای پاسخ به نیازهای مختلف اقتصادی طراحی شده‌اند. از تسهیلات مسکن و ازدواج گرفته تا وام‌های خوداشتغالی و دانشجویی. هر بانک سعی دارد با ارائه طرح‌های متنوع، مشتریان خود را جذب کند. آگاهی از شرایط وام‌ها، نرخ بهره، ضمانت‌ها، و مدارک موردنیاز می‌تواند به شما کمک کند تا بهترین تصمیم را برای دریافت وام بگیرید.