توسط : اکثر ما از همان دوران کودکی، مفهومی به نام پس انداز را تجربه کرده‌ایم. زمانی که پول‌توجیبی‌ها یا عیدی‌ها را در قلک‌های سفالی می‌ریختیم و پس‌از چند ماه با شکستن آن‌ها، با همان پول‌های کم موفق به خرید یک وسیله نو می‌گشتیم، اولین درس اقتصادی که در عمل یاد گرفتیم. امروز نیز همچنان به پس‌انداز نیاز داریم؛ اما شکل آن باید با شرایط جدید هماهنگ شود. برای اینکه پس انداز بتواند در دنیای پر نوسان مالی امروز پاسخگوی نیازهای ما باشد، باید روش‌های تازه‌تری را برای آن در نظر بگیریم، روش‌هایی که هم‌راستا با واقعیت‌های اقتصادی فعلی باشند و بتوانند امنیت مالی ما را تقویت کنند.
با مفهوم پس انداز آشنا شوید
زندگی امروز با فشارهای مالی سنگینی از حقوق ناکافی گرفته تا هزینه‌های غیرمنتظره‌ای مثل خرابی خودرو، پیشامدهای ناگهانی، بدهی‌ها و… همراه است. چنین چالش‌هایی اغلب فراتر از توان پرداخت درآمد ماهانه قرار می‌گیرند. در این میان، داشتن یک ذخیره مالی مطمئن می‌تواند نقش نجات‌دهنده‌ای در مواقع بحرانی ایفا کند.
از دیدگاه اقتصادی، پس انداز به معنای کنار گذاشتن بخشی از درآمد یا منابع مالی فعلی برای بهره‌برداری در آینده است. این اقدام با هدف فراهم آوردن پشتوانه مالی برای پاسخگویی به نیازها، برنامه‌ها و اهداف آتی صورت می‌گیرد. افراد می‌توانند منابع خود را با گزینه‌هایی مانند حساب‌های بانکی، سرمایه‌گذاری در بازارهای بورس، خرید دارایی‌های نقد شدنی یا اوراق بهادار حفظ و نگهداری کنند. برای اطلاعات بیشتر می‌توانید به مقاله تفاوت سرمایه گذاری و پس انداز مراجعه کنید.
نقش پس انداز فراتر از سطح فردی و خانوادگی رفته است و شامل کسب‌وکارها و حتی نهادهای حکومتی نیز می‌گردد. این اقدام، ابزاری مؤثر برای مقابله با نوسانات اقتصادی و بحران‌های مالی فراهم می‌آورد.
طلا بخریم یا پول را در بانک پس‌انداز کنیم؟
پس‌انداز موفق یعنی چه؟
میزان و شیوه پس‌انداز برای هر فرد بسته به سبک زندگی، درآمد و الگوهای خرج کردن تفاوت دارد. هر کسی مطابق با شرایط خاص خود، هزینه‌ها را تنظیم می‌کند. بااین‌حال، الگوهای اصلی پس انداز در میان اغلب مردم مشابه‌اند و تفاوت چندانی ندارند.
نوع هدف‌هایی که فرد دنبال می‌کند خواه کوتاه‌مدت یا بلندمدت، نقش تعیین‌کننده‌ای در انتخاب روش پس انداز دارد. پس از مشخص شدن این اهداف، باید به‌دقت درآمد ماهانه و مخارج ضروری را بررسی کرد و بر اساس آن، شیوه‌ای مناسب برای پس‌انداز را برگزید.
حساب پس‌انداز چیست؟
حساب پس انداز نوعی حساب بانکی به شمار می‌رود که با هدف نگهداری وجوه مازاد و رشد تدریجی آن طراحی شده است. به‌بیان‌دیگر، افراد می‌توانند پول خود را در این حساب قرار دهند تا با گذشت زمان و دریافت سود، سرمایه‌شان افزایش یابد.
هزینه کردن با پس‌انداز در تضاد است؟
اگر می‌خواهید پس‌اندازتان رشد واقعی داشته باشد، باید آن را از حالت راکد خارج کنید و در مسیر بهره‌برداری قرار دهید. پس انداز کردن بدون برنامه‌ریزی برای سرمایه‌گذاری، در شرایط فعلی اقتصاد کشور، تنها ارزش پول را در معرض نابودی می‌گذارد. نگهداری پول به شکل نقدی، نه تنها هوشمندانه نیست؛ بلکه از آن نمی‌توان به‌عنوان پشتوانه مالی نام برد.
در حقیقت، پس‌اندازی که بتواند ارزش خود را حفظ کند، باید به شکلی هوشمندانه وارد جریان‌های اقتصادی شود؛ جایی که پول شما بتواند برایتان کار کند و سودآور باشد. راه‌های گوناگون برای پس انداز را در ادامه بخوانید:
ذخیره طلا و سکه به‌عنوان پشتوانه
از گذشته‌های دور، طلا را دارایی مطمئن و ارزشمند می‌دانستند ؛ به‌ویژه برای زنان خانه‌دار که منبع درآمد مستقلی نداشتند. با وجود نوسانات فراوان در بازار طلا و ارز، همچنان خرید سکه و طلا راهی برای حفظ ارزش دارایی‌هاست. این روش برای عده‌ای هم ذخیره‌سازی و هم سرمایه‌گذاری است.
شش تفاوت‌های بین سرمایه گذاری و پس انداز؛ از زمین تا آسمان!
استفاده از تسهیلات مالی برای ایجاد پس‌انداز
برخی ترجیح می‌دهند با دریافت وام و تخصیص بخشی از آن به پس انداز یا سرمایه‌گذاری، سرمایه خود را گسترش دهند. حتی خرید اقساطی کالاها را نیز می‌توان نوعی مدیریت مالی دانست که در نهایت به ایجاد دارایی منتهی می‌گردد.
سرمایه‌گذاری در تولید و بازار سرمایه
ورود به حوزه‌هایی مانند خرید اوراق یا حضور در بورس نیز از روش‌های رایج برای تبدیل پس‌انداز به سرمایه‌ای فعال است. این مسیر البته نیازمند شناخت دقیق بازار و بهره‌گیری از مشاوره متخصصان مطمئن و باتجربه است.
سرمایه‌گذاری امن در بازار املاک
خرید ملک برای بسیاری از مردم، کم‌ریسک‌ترین روش برای حفظ و افزایش سرمایه است. رشد مداوم ارزش املاک در بلندمدت، در کنار امکان اجاره دادن ملک و دریافت درآمد ماهانه، این روش را به انتخابی محبوب بدل کرده که خود به تنهایی می‌تواند آغازگر یک چرخه جدید پس‌اندازی باشد.
سپردن سرمایه به فعالان بازار به‌جای بانک‌ها
افراد در این روش، وجوه مازاد خود را به دست معامله‌گران حرفه‌ای می‌سپارند تا با گردش در بازار، سودی بالاتر از نرخ‌های بانکی دریافت کنند. این شیوه، نیاز به اعتماد و شناخت دقیق از افراد مطمئن دارد؛ ولی در صورت موفقیت، بازدهی‌اش چشم‌گیر است.
دلار بخریم یا طلا؟ نگاهی به روند بازارها در سال ۱۴۰۴
چگونه پس‌انداز کنیم تا پولدار شویم؟
4 قانون اصلی برای مدیریت پس‌انداز و پولدار شدن وجود دارد:
قانون ۲۰ درصد
هر زمان درآمدی کسب شد، ۲۰ درصد آن را بلافاصله به حساب پس‌انداز منتقل کنید. این کار در بلندمدت باعث جمع شدن مبلغ جالب‌توجهی خواهد شد، حتی اگر در ابتدا کم به‌نظر برسد.
قانون ردیابی
همیشه باید بدانید پول‌تان دقیقاً کجاست؛ یعنی چقدر پس‌انداز دارید، چقدر بدهی یا طلب دارید. این شفافیت، کنترل مالی را افزایش می‌دهد.
قانون انتظار
برای خرید وسایل یا خدمات مورد نیازتان عجله نکنید. صبر کنید تا پول کافی فراهم شود تا از خریدهای قسطی و هزینه‌های اضافی جلوگیری شود.
قانون ۵۰/۳۰/۲۰
طبق این قانون، باید به شکل زیر عمل کنید:
- ۵۰٪ را برای هزینه‌های ضروری (خانه، غذا، قبوض و…) کنار بگذارید؛
- ۳۰٪ را به خواسته‌ها و تفریحاتتان اختصاص دهید؛
- ۲۰٪ را برای پس‌انداز و سرمایه‌گذاری در نظر بگیرید.
اپلیکیشن‌هایی که به پس‌انداز کردن و ردیابی هزینه‌های کمک می‌کنند
در این بخش، تعدادی اپلیکیشن مدیریت مالی کاربردی برای پس‌انداز راحت‌تر را به شما معرفی کردیم.
| نام برنامه | سیستم عامل | ویژگی‌های برجسته |
|---|---|---|
| Mint | اندروید، iOS | پیگیری تراکنش و مالیات، یادآوری قبض، صرفه‌جویی در پرداخت، نمودار دخلوخرج، امنیت بالا |
| NerdWallet | اندروید، iOS | بررسی تاریخچه دارایی، پیگیری هزینه در کارت‌های مختلف، تحلیل جریان نقدی، مشاهده صورت‌حساب‌ها |
| Fudget | اندروید، iOS | لیست درآمد و هزینه، مرتب‌سازی تراکنش‌ها، نسخه پولی با امکانات اضافه مثلتم، ماشین‌حساب، خروجی CSV |
| Money Manager | اندروید، iOS | نمودارهای هزینه، مدیریت دارایی‌ها، ثبت تسویه‌حساب و پرداخت، برنامه‌ریزی مالی ماهانه |
| Monefy | اندروید، iOS | ثبت سریع هزینه‌ها، دسته‌بندی دلخواه، رابط کاربری ساده، همگام‌سازی با Google Drive و Dropbox |
| پارمیس | فقط اندروید | فارسی، ثبت اقساط، گزارش مالی، خروجی اکسل، بودجه‌بندی، مدیریت وام، تعریف حساب سه سطحی |
| دخلوخرج | فقط اندروید | دسته‌بندی متنوع، بودجه‌بندی مستقل، پیوست رسید، اشتراک‌گذاری PDF، معرفی حساب بانکی |
| فانوس | فقط اندروید | پیشنهاد مالی هوشمند، گزارش‌گیری دقیق، ثبت خودکار هزینه‌ها، تحلیل بورس، مقایسه با کاربران دیگر |
| رقم | فقط اندروید | بک‌آپ لحظه‌ای، ثبت بدهی و طلب، مدیریت مشتریان، ارسال پیام رایگان، دانلود گزارش PDF |
| Money Lovers | اندروید، iOS | ساخت بودجه، اتصال کیف پول به بانک، پیگیری تراکنش، افزودن هزینه آینده، گزارش‌های مالی |
بهترین راه پس انداز برای خانم خانه‌دار
اهمیت ذخیره پول، فراتر از میزان دارایی فعلی است؛ یعنی حتی با درآمد اندک هم می‌توان پایه‌های آینده‌ای مطمئن را چید به شرط اینکه تداوم و هدف مشخصی در این مسیر وجود داشته باشد. 2 پیشنهاد برای خانم‌های خانه‌دار داریم:
پس انداز منظم
تعیین یک مبلغ ثابت برای کنار گذاشتن در روز یا هفته، گام کوچکی است که در بلندمدت نتایج بزرگی دارد. تصور کنید روزانه فقط ۱۰ هزار تومان کنار بگذارید؛ اما در پایان ماه ۳۰۰ هزار تومان خواهید داشت.
خرید طلا
خرید منظم طلا مانند خرید طلای آب شده یا سکه پارسیان به مرور زمان به یک ذخیره با ارزش تبدیل می‌گردد. طلا نه‌تنها برای روز مبادا مفید است؛ بلکه در برابر کاهش ارزش پول هم مقاوم باقی می‌ماند.
بهترین راه پس انداز ماهانه
در میان تمام گزینه‌هایی که برای پس انداز وجود دارد، خرید طلای آب شده بهترین راه پس انداز ماهانه به شمار می‌رود. خلاف طلای نو که هزینه اجرت و مالیات دارد، طلای آب‌شده با قیمت پایین‌تری عرضه شده است و صرفاً بر اساس وزن و عیار، ارزش‌گذاری می‌گردد. این نوع طلا را می‌توان به‌راحتی فروخت یا نقد کرد. نوسانات بازار طلا معمولاً در بلندمدت به نفع خریدار عمل می‌کنند و مهم‌تر از همه، امنیت و ثبات بیشتری نسبت به بسیاری از روش‌های دیگر سرمایه‌گذاری دارد.
پس انداز؛ آینده‌نگری مطمئن
پس انداز کردن، فرایندی چالش‌برانگیز است و شیوه مناسب آن برای هر فرد بسته به شرایط زندگی‌اش، متفاوت خواهد بود. کلید اصلی در این مسیر، کنترل هوشمندانه مخارج و دانستن دقیق مسیر جریان پول است. یادتان باشد صرفه‌جویی به این معنا نیست که از لذت‌های زندگی دست بکشید؛ بلکه با انتخاب‌های هوشمندانه می‌توان همچنان از فعالیت‌های شادی‌بخش بهره‌مند شد. در صورت دریافت درآمد مازاد، بهتر است بخش بزرگی از آن را به پس انداز یا پرداخت بدهی‌ها اختصاص دهید. ذهن به همراه داشتن مقدار اندکی پول نقد، شما را به سمت هزینه کرد آگاهانه و سنجیده سوق خواهد داد.
"
