مقایسه سرمایه‌گذاری در بازار طلا، بورس، مسکن، خودرو و ارز از سال 1399 الی 1402

در اقتصادی مانند اقتصاد کشور ما که قیمت اجناس و خدمات روز به روز در حال افزایش است، نگهداری وجه نقد به صورت سپرده‌های بانکی سودی به مراتب کمتر از تورم داشته و موجب افت ارزش دارایی می‌شود. برای حفظ ارزش دارایی و مقابله با تورم لازم است گزینه های مختلف سرمایه‌گذاری را بشناسیم و متناسب با شرایط خود، از آنها استفاده کنیم. در نوشته حاضر ضمن بررسی ویژگی های ابزارهای مختلف سرمایه گذاری مانند طلا، بورس، مسکن و ارز از جنبه های مختلف، به مقایسه سرمایه‌گذاری‌‌های مختلف می پردازیم.

 ‌

طلا

ویژگی های خاص فلز طلا

ویژگی های خاص فلز طلا باعث شده که این فلز همیشه در طول تاریخ و حتی در زمان‌های تنش و جنگ، ارزش خود را حفظ کرده و به عنوان یک دارایی امن مورد توجه سرمایه‌گذاران باشد.

 ‌

مزایای سرمایه‌گذاری در طلا

• شناخته شده بودن:

طلا یکی از شناخته‌شده ترین ابزار‌های سرمایه گذاری است. طوری که عموم افراد جامعه بدون نیاز به دانش خاصی، از این ابزار برای پس انداز و حفظ ارزش سرمایه شان استفاده می‌کنند. علاوه بر این، خرید و فروش طلا قانونی و رایج است و حساسیت‌های‌ معاملات ارزی را ندارد.

• کم ریسک بودن:

تلاطم بازار طلا به نسبت سایر روش‌های سرمایه‌گذاری کمتر است. یک سهم بورسی و یا یک رمزارز ممکن است در یک دوره کوتاه مدت، رشد و یا ریزش زیادی را تجربه کند اما طلا در بلند مدت همیشه رشد متعادلی داشته است.

• نقد شوندگی سریع:

طلا به سرعت قابل تبدیل به نقد می‌باشد و این امکان را به سرمایه‌گذاران می‌دهد که در صورت نیاز به پول، به راحتی طلا را به نقد تبدیل کنند.

• بازدهی مناسب در بلند مدت:

قیمت طلا متناسب با افزایش قیمت ارز بالا می‌رود. علاوه بر این، تغییرات جهانی قیمت طلا نیز در بلند مدت می‌تواند سود بیشتری برای سرمایه‌گذاران به همراه داشته باشد.

 ‌

معایب سرمایه گذاری در طلا

• افت قیمت شدید به هنگام فروش طلای زینتی:

هنگامی که طلای زینتی خریداری می‌کنید علاوه بر پولی که برای ارزش طلا می‌پردازید، هزینه‌های اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده و سود طلافروش نیز از شما اخذ می‌شود. این هزینه‌ها هنگام فروش طلا به جیب شما باز‌نمی‌گردد و ممکن است در حدود بیست تا پنجاه درصد ضرر کنید.

بنابراین توصیه می‌شود اگر قصد سرمایه‌گذاری در طلا را دارید، سکه یا طلای آبشده خریداری کنید. در هنگام خرید سکه نیز بایستی به میزان حباب آن توجه کنید. بنا بر شرایط اقتصادی گاهی حباب سکه زیاد و گاهی کمتر است. افزایش یا کاهش این حباب می‌تواند سبب زیان سرمایه‌گذار شود. طلای دست دوم نیز گرچه کارمزد چند برابری نسبت به طلای آبشده به سرمایه گذار متحمل می کند ولی می تواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری باشد به شرط آنکه از محل معتبری خریداری شده و عیار و وزن طلای آن به دقت مورد بررسی قرار گیرد.

بیشتر بخوانید: مقایسه طلای آبشده و دست‌ دوم

‌‌

• عدم امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم:

اگر می‌خواهید یک قطعه طلای ساخته شده (نو یا دست دوم) یا یک سکه خریداری کنید باید چندین میلیون تومان پول برای سرمایه گذاری کنار گذاشته باشید. البته در بازار‌هایی مانند بازار مسکن و خودرو وضعیت بدتر است و سرمایه‌گذار می‌بایست حجم بزرگتری از سرمایه را درگیر کند. البته خرید طلا آبشده از گلدیکا با هر مبلغی امکان‌پذیر است.

 ‌

بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا

بهترین روش سرمایه‌گذاری در طلا، خرید طلای آبشده است. زیرا علاوه بر دارا بودن مزایای سرمایه گذاری در طلا، هزینه‌های دیگر مانند اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده، سود طلافروش و حباب سکه را ندارد و پولی که برای خرید طلای آبشده می‌پردازید عیناً مربوط به ارزش ذاتی آن است. اگر می‌خواهید از شرایط خرید طلای آبشده به صورت آنلاین در سامانه گلدیکا مطلع شوید بخش سوالات متداول را بخوانید.

بیشتر بخوانید: سوالات متداول

بورس سهام

سرمایه‌گذاری در بورس از طریق خرید و فروش سهام شرکت‌ها به صورت مستقیم و یا سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری به صورت غیرمستقیم امکان پذیر است. برای فعالیت در بورس می‌بایست ابتدا در یک کارگزاری معتبر ثبت‌نام کرده و فرآیند احراز هویت را انجام دهید تا امکان فعالیت در بازاری با بیش از ۶۰۰ نماد معاملاتی برایتان فراهم شود.

 ‌

مزایای سرمایه‌گذاری در بازار سهام

• بازدهی بالای بعضی از نمادها

در صورتی که شناخت بالایی از وضعیت صنایع و شرکت‌های بورسی دارید،‌ ممکن است بتوانید در این بازار بازدهی‌ به نسبت بیشتری از سایر بازار‌های مالی بگیرید اما گاهی اوقات برخی سهام با وجود ارزشمند بودن، سالیان سال سرمایه گذاران را کلافه کرده و به اندازه ارزش واقعی شان رشد نمی کنند.

• امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم

در حال حاضر می‌توان حداقل با ۵۰۰ هزار تومان در بازار سهام سرمایه‌گذاری کرد. البته به منظور کاهش ریسک و تشکیل سبدی از سهام، سرمایه گذار بهتر است مبالغ بیشتری را در این بازار وارد کند.

• تابلوی معاملاتی آنلاین

مسئله شفافیت در بورس از اهمیت بالایی برخوردار است و داشتن تابلوی معاملاتی آنلاین و در دسترس همه افراد از ویژگی های مثبت بازار بورس است. مزیتی که در برخی بازارها مانند مسکن، خودرو و ارز کمتر به چشم میخورد. البته در بازار سهام در کشورمان نیز همچنان شفافیت به طور کامل وجود ندارد و سرمایه گذاران خرد از عدم ارائه اطلاعات صحیح توسط برخی شرکتها و از محل وجود افراد با اطلاعات نهانی و تأثیرپذیری بالای بازار از نهادها و اشخاص حقوقی بزرگ متضرر می شوند.

 ‌

معایب سرمایه گذاری در بازار سهام

• پیچیدگی و نیاز به دانش مالی بالا

طبیعت بورس نشان داده بیشتر افرادی که در بازار‌ سرمایه وارد می‌شوند ضرر کرده و سرمایه خود را به افراد با دانش بالاتر واگذار می‌کنند. لذا اگر دانش یا فرصت کافی برای بررسی بازار ندارید، بهتر است وارد بورس نشوید.

• انواع ریسک سهام بورسی

بر خلاف طلا که هیچ گاه ارزشش صفر نمی شود، بسیاری از نمادهای بورسی تجربه ریزش چشمگیر داشته‌اند. از طرفی بازار سهام درگیر ریسک‌های متعدد سیستماتیک، غیرسیستماتیک، ریسک تجاری، ریسک سیاسی و … است.

• نقد شوندگی پایین بعضی از نماد‌ها

گاهی ممکن است بعضی از نماد‌های بورسی به سبب محدودیت‌های خود شرکت ها و یا طبق نظر ناظر بسته شده و یا فروش سهام به سبب قفل شدن در صف فروش با مشکل مواجه شود. در هنگام خرید نیز قفل شدن برخی سهام در صف خرید ممکن است فرصت پیش آمده را از سرمایه گذار بگیرد. همچنین برداشت پول حاصل از فروش سهام، دو روز کاری به طول می‌انجامد.

• ساعت کاری نسبتا محدود

بورس اوراق بهادار و فرابورس در روز‌های شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۹ الی ۱۲:۳۰ و در روزهای غیرتعطیل فعالیت دارد. اگر شاغل هستید ممکن است این زمان با کارتان تلاقی داشته باشد.

 ‌

زمین و مسکن (ملک)

حتما تا کنون درباره سرمایه‌گذاری بانک‌ها و سرمایه‌داران کلان در حوزه مسکن شنیده‌اید. سرمایه‌گذاری در حوزه مسکن در سال‌های اخیر ریسک پایین و بازده بلند مدت خوبی داشته است در مقابل علاوه بر نیاز به سرمایه اولیه بالا، چالش‌های دیگری از جمله نیازمندی به شناخت عوامل متعدد اثرگذار بر ارزش املاک، استهلاک و هزینه‌های تعمیر و نگهداری، نیاز به دقت در معامله جهت جلوگیری از کلاهبرداری و … دارد. علاوه بر این، ملک، نقدشوندگی پایینی دارد و در دوران رکود مجبور به فروش ملک با قیمتی پایین تر از ارزش آن می‌شوید. وجود این چالش‌ها سرمایه‌گذاری در این حوزه را برای عموم افراد سخت می‌کند.

 ‌

سرمایه گذاری در خودرو

در کشور ما بر خلاف کشور‌های توسعه‌یافته، خودرو نیز به عنوان یک کالای سرمایه‌ای شناخته می‌شود. رشد قیمت خودرو‌ها در بعضی مقاطع زمانی عجیب بوده است. در مقابل عواملی مانند نیازمندی به سرمایه بالا، اعمال محدودیت در خرید خودرو به قیمت کارخانه، هزینه بالای نگهداری و تعویض قطعات مصرفی، هزینه‌های بیمه و عوارض، ریسک‌ تغییر شرایط اقتصادی و سیاسی از جمله تغییر قیمت سوخت، وضع مالیات عایدی بر سرمایه، تغییر شرایط واردات خودرو و… در کنار وجود ریسک‌های تکنولوژیک موجب شده بخشی از سرمایه‌گذاران بازار‌های دیگر را نسبت به خودرو ترجیح دهند.

 ‌

سرمایه‌گذاری در بازار ارز

همه ما جهش قیمت ارز در بعضی مقاطع سال‌های اخیر را به یاد داریم. این جهش‌ها انگیزه بعضی افراد برای خرید و نگهداری انواع ارز است. اما باید توجه داشت چالش‌هایی از جمله محدودیت‌های قانونی خرید‌وفروش ارز و تاثیر پذیری قیمت ارز از اخبار و حواشی سیاسی عواملی هستند که ممکن است سرمایه‌گذاری در این حوزه را سخت کند. بسیاری از فعالان اقتصادی سرمایه‌گذاری در طلا را جایگزین مناسبی برای خرید ارز می‌دانند زیرا خرید و نگهداری طلا قانونی بوده و علاوه بر رشد قیمتی از ناحیه رشد قیمت ارز، رشد قیمت جهانی را نیز در خود دارد.

 ‌

جمع بندی مقایسه سرمایه‌گذاری‌‌ها

در ادامه به صورت تفصیلی و تشریحی به بررسی و مقایسه هر یک از سرمایه‌گذاری‌ها می‌پردازیم.

مقایسه سرمایه گذاری روی طلا و بورس

سرمایه‌گذاران عاقل، طلا را به عنوان پناهگاهی امن انتخاب می‌کنند که با نقدشوندگی بالا، ریسک پایین و نیاز به دانش اندک، حتی با سرمایه‌ای ناچیز، سودآوری پایداری ارائه می‌دهد و آنان را از نوسانات شدید بازار دور نگه می‌دارد؛ در مقابل، بورس با نقدشوندگی متوسط و ریسک فراوان، سرمایه‌گذاران را به چالش می‌کشد و آنان را ملزم به دانش عمیق می‌سازد تا با همان سرمایه کم، در دریای پرتلاطم سهام شناور بمانند و سودهای پرنوسان را شکار کنند، جایی که طلا آرامش را تضمین می‌کند و بورس هیجان را برمی‌انگیزد.

مقایسه سرمایه گذاری روی طلا و ملک

سرمایه‌گذاری روی طلا با نقدشوندگی بالا، سرمایه‌گذاران را قادر می‌سازد تا دارایی‌های خود را به سرعت و بدون دردسر به پول نقد تبدیل کنند، در حالی که ریسک پایین آن همراه با نیاز به دانش اندک و سرمایه اولیه کم، گزینه‌ای ایده‌آل برای افراد تازه‌کار یا محتاط فراهم می‌آورد؛ اما سرمایه‌گذاری در ملک، هرچند ریسک کمی دارد، با نقدشوندگی پایین خود فروشندگان را به فرآیندهای طولانی و پیچیده می‌کشاند، نیاز به دانش متوسط برای ارزیابی بازار و مکان‌ها ایجاد می‌کند و سرمایه هنگفتی طلب می‌کند که تنها برای کسانی با منابع مالی قوی جذاب به نظر می‌رسد.

مقایسه سرمایه گذاری روی طلا و در بازار ارز

سرمایه‌گذاران هنگام انتخاب بین طلا و دلار، گزینه‌هایی جذاب پیش رو دارند که هر دو با نقدشوندگی بالا و نیاز به دانش و سرمایه کم، دسترسی آسان فراهم می‌کنند؛ طلا با ریسک پایین‌تر، پناهگاهی امن برای حفظ ارزش در برابر نوسانات اقتصادی می‌سازد و سرمایه‌گذاران محتاط را به سوی خود می‌کشاند، در حالی که دلار با ریسک متوسط، فرصتی برای سودآوری بیشتر در بازارهای جهانی عرضه می‌کند و افراد جویای بازدهی بالاتر را مجذوب خود می‌سازد، بنابراین طلا آرامش بیشتری می‌بخشد و دلار هیجان بیشتری به همراه دارد.

مقایسه سرمایه گذاری روی مسکن و بورس

سرمایه‌گذاران بازار مسکن با سرمایه‌ای کلان وارد عرصه می‌شوند و ریسکی پایین را می‌پذیرند، جایی که دانشی متوسط آنها را به سودآوری می‌رساند، اما نقدشوندگی اندک مانند زنجیری آنها را در فروش سریع به بند می‌کشد. در سوی دیگر، بورس با سرمایه‌ای ناچیز درهای خود را می‌گشاید و ریسکی بلند را بر دوش سرمایه‌گذاران می‌گذارد، جایی که دانشی ژرف کلید پیروزی است، اما نقدشوندگی متوسط همچون نسیمی تازه امکان جابه‌جایی سریع دارایی‌ها را هدیه می‌دهد.

مقایسه سرمایه گذاری روی مسکن و بازار ارز

سرمایه‌گذاری روی مسکن، با نقدشوندگی پایین خود، سرمایه‌گذاران را به سمت ریسک کم سوق می‌دهد، اما آنها دانش متوسطی نیاز دارند و سرمایه هنگفتی صرف می‌کنند تا دارایی‌ای پایدار بسازند؛ در مقابل، دلار با نقدشوندگی بالا سرمایه‌گذاران را به راحتی جذب می‌کند، ریسک متوسطی تحمیل می‌کند، دانش کمی طلب می‌کند و با سرمایه ناچیزی آغاز می‌شود تا جریان سریعی از فرصت‌ها فراهم آورد.

مقایسه سرمایه گذاری روی بورس و بازار ارز

سرمایه‌گذاری در بورس، با نقدشوندگی متوسط و ریسک بالا، سرمایه‌گذاران را به چالش می‌کشد و آن‌ها را ملزم می‌سازد تا دانش عمیقی کسب کنند، در حالی که با سرمایه‌ای اندک می‌توانند وارد این عرصه شوند و از نوسانات بازار سود ببرند؛ اما سرمایه‌گذاری روی دلار، با نقدشوندگی فراوان و ریسک متوسط، افراد را از پیچیدگی‌های تحلیلی رها می‌کند و با دانشی کم، آن‌ها را به سمت ثبات اقتصادی هدایت می‌کند، جایی که سرمایه‌ای ناچیز کافی است تا از تورم و تغییرات ارزی بهره بجویند و امنیت بیشتری تجربه کنند.

مقایسه سرمایه گذاری روی طلا و ارز دیجیتال

سرمایه‌گذاری روی طلا، با نقدشوندگی بالا و ریسک پایین، سرمایه‌گذاران را به سمت گزینه‌ای امن و ساده هدایت می‌کند که نیاز به دانش تخصصی کمی دارد و با سرمایه اندک آغاز می‌شود، در حالی که ارز دیجیتال با نقدشوندگی متوسط و ریسک بالا، علاقه‌مندان را به چالش می‌کشد و آنها را ملزم به کسب دانش عمیق می‌سازد، هرچند این بازار نیز با سرمایه کم در دسترس قرار می‌گیرد و هیجان نوساناتش را به رخ می‌کشد.

مقایسه سرمایه گذاری روی ارز دیجیتال و مسکن

سرمایه‌گذاران در بازار مسکن با سرمایه‌ای هنگفت وارد می‌شوند و از ریسک پایین و دانش متوسط بهره می‌برند، اما نقدشوندگی ضعیف آن‌ها را در تبدیل سریع دارایی به پول نقد محدود می‌کند؛ در مقابل، علاقه‌مندان به ارز دیجیتال با سرمایه‌ای اندک پا به عرصه می‌گذارند و نقدشوندگی متوسطی را تجربه می‌کنند، هرچند ریسک بالا و نیاز به دانش عمیق چالش‌های جدی برایشان ایجاد می‌کند و فرصت‌های پرنوسان را پیش رویشان قرار می‌دهد.

مقایسه سرمایه گذاری روی ارز دیجیتال و بازار ارز

سرمایه‌گذاری روی دلار، با نقدشوندگی بالا و ریسک متوسط، سرمایه‌گذاران را به سوی مسیری آرام و آسان هدایت می‌کند، جایی که افراد با دانش اندک و سرمایه‌ای ناچیز، به راحتی دارایی‌های خود را مبادله می‌کنند و از نوسانات کنترل‌شده بهره می‌برند؛ در مقابل، ارز دیجیتال با نقدشوندگی متوسط و ریسک بالا، سرمایه‌گذاران را به عرصه‌ای پرتلاطم و هیجان‌انگیز می‌کشاند، جایی که افراد با دانش عمیق و سرمایه‌ای کم، چالش‌های پیچیده را می‌پذیرند و در میان امواج شدید بازار، فرصت‌های بزرگ را شکار می‌کنند، هرچند این مسیر پر از خطرهای ناگهانی است.

مقایسه سرمایه گذاری روی ارز دیجیتال و بورس

سرمایه‌گذاران در بورس و ارز دیجیتال هر دو با نقدشوندگی متوسط روبرو می‌شوند که امکان تبدیل سریع دارایی به پول را فراهم می‌کند، در حالی که ریسک زیاد هر دو بازار آن‌ها را به چالش می‌کشد و نوسانات ناگهانی را به همراه دارد؛ همچنین، هر دو حوزه نیاز به دانش عمیق دارند تا افراد بتوانند تصمیمات هوشمندانه بگیرند و از سرمایه کم خود حداکثر بهره را ببرند، بنابراین این دو گزینه شبیه دو برادر دوقلو به نظر می‌رسند که هر کدام با هیجان و خطرات خود، فرصت‌های مشابهی برای رشد دارایی‌های کوچک ارائه می‌دهند.

در این مقاله ویژگی‌های ابزار مختلف سرمایه گذاری را بررسی کردیم. اگر بخواهیم ویژگی‌های شاخص این ابزار را خلاصه کرده و در یک جدول نشان دهیم، به جدول زیر می‌رسیم.

علاوه بر عوامل فوق که در انتخاب ابزار مناسب سرمایه گذاری تاثیرگذار است، یکی از مهم ترین عوامل، میزان بازدهی هر کدام از ابزارهای سرمایه گذاری است. در بازه های کوتاه مدت ممکن است برخی ابزارهای سرمایه گذاری بازدهی فوق العاده ای را نسبت به سایر ابزارها نصیب سرمایه گذار کنند اما در نمودار زیر می‌توانید مقایسه ای بین ابزارهای مختلف سرمایه گذاری از نظر میزان بازدهی در بازه زمانی سه ساله از ابتدای سال 1399 تا ابتدای سال 1402 داشته باشید:

مطابق با نمودار، سرمایه گذاری در سکه و طلا در سال‌های 1399 تا 1401 نسبت به سایر ابزار سرمایه‌گذاری بازده بیشتری داشته‌است. لازم به ذکر است که گرچه سکه رشد بیشتری نسبت به طلا داشته، اما نوسانات قیمتی طلا و سکه همبستگی بالایی دارند و در زمان ریزش نیز سکه ریزش بیشتری را تجربه می کند. اگر علاقه‌مند به سرمایه گذاری روی سکه هستید می‌توانید طلای خود را به صورت یکجا و یا مرحله به مرحله از گلدیکا خریده و در زمان تحویل با پرداخت مابه التفاوت (حباب) سکه تحویل بگیرید.

در پایان اگر می‌خواهید دانش بیشتری در حوزه سرمایه‌گذاری کسب کنید پیشنهاد می‌کنیم حتما مطالب ما را در اینستاگرام، تلگرام و سایر پیام‌رسان‌ها دنبال کنید.