در اقتصادی مانند اقتصاد کشور ما که قیمت اجناس و خدمات روز به روز در حال افزایش است، نگهداری وجه نقد به صورت سپردههای بانکی سودی به مراتب کمتر از تورم داشته و موجب افت ارزش دارایی میشود. برای حفظ ارزش دارایی و مقابله با تورم لازم است گزینه های مختلف سرمایهگذاری را بشناسیم و متناسب با شرایط خود، از آنها استفاده کنیم. در نوشته حاضر ضمن بررسی ویژگی های ابزارهای مختلف سرمایه گذاری مانند طلا، بورس، مسکن و ارز از جنبه های مختلف، به مقایسه سرمایهگذاریهای مختلف می پردازیم.
طلا
ویژگی های خاص فلز طلا
ویژگی های خاص فلز طلا باعث شده که این فلز همیشه در طول تاریخ و حتی در زمانهای تنش و جنگ، ارزش خود را حفظ کرده و به عنوان یک دارایی امن مورد توجه سرمایهگذاران باشد.
مزایای سرمایهگذاری در طلا
- شناخته شده بودن:
طلا یکی از شناختهشده ترین ابزارهای سرمایه گذاری است. طوری که عموم افراد جامعه بدون نیاز به دانش خاصی، از این ابزار برای پس انداز و حفظ ارزش سرمایه شان استفاده میکنند. علاوه بر این، خرید و فروش طلا قانونی و رایج است و حساسیتهای معاملات ارزی را ندارد.
- کم ریسک بودن:
تلاطم بازار طلا به نسبت سایر روشهای سرمایهگذاری کمتر است. یک سهم بورسی و یا یک رمزارز ممکن است در یک دوره کوتاه مدت، رشد و یا ریزش زیادی را تجربه کند اما طلا در بلند مدت همیشه رشد متعادلی داشته است.
- نقد شوندگی سریع:
طلا به سرعت قابل تبدیل به نقد میباشد و این امکان را به سرمایهگذاران میدهد که در صورت نیاز به پول، به راحتی طلا را به نقد تبدیل کنند.
- بازدهی مناسب در بلند مدت:
قیمت طلا متناسب با افزایش قیمت ارز بالا میرود. علاوه بر این، تغییرات جهانی قیمت طلا نیز در بلند مدت میتواند سود بیشتری برای سرمایهگذاران به همراه داشته باشد.
معایب سرمایه گذاری در طلا
- افت قیمت شدید به هنگام فروش طلای زینتی:
هنگامی که طلای زینتی خریداری میکنید علاوه بر پولی که برای ارزش طلا میپردازید، هزینههای اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده و سود طلافروش نیز از شما اخذ میشود. این هزینهها هنگام فروش طلا به جیب شما بازنمیگردد و ممکن است در حدود بیست تا پنجاه درصد ضرر کنید.
بنابراین توصیه میشود اگر قصد سرمایهگذاری در طلا را دارید، سکه یا طلای آبشده خریداری کنید. در هنگام خرید سکه نیز بایستی به میزان حباب آن توجه کنید. بنا بر شرایط اقتصادی گاهی حباب سکه زیاد و گاهی کمتر است. افزایش یا کاهش این حباب میتواند سبب زیان سرمایهگذار شود. طلای دست دوم نیز گرچه کارمزد چند برابری نسبت به طلای آبشده به سرمایه گذار متحمل می کند ولی می تواند گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری باشد به شرط آنکه از محل معتبری خریداری شده و عیار و وزن طلای آن به دقت مورد بررسی قرار گیرد.
- عدم امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم:
اگر میخواهید یک قطعه طلای ساخته شده (نو یا دست دوم) یا یک سکه خریداری کنید باید چندین میلیون تومان پول برای سرمایه گذاری کنار گذاشته باشید. البته در بازارهایی مانند بازار مسکن و خودرو وضعیت بدتر است و سرمایهگذار میبایست حجم بزرگتری از سرمایه را درگیر کند. البته خرید طلا آبشده از گلدیکا با هر مبلغی امکانپذیر است.
بهترین روش سرمایهگذاری در طلا
بهترین روش سرمایهگذاری در طلا، خرید طلای آبشده است. زیرا علاوه بر دارا بودن مزایای سرمایه گذاری در طلا، هزینههای دیگر مانند اجرت ساخت، مالیات بر ارزش افزوده، سود طلافروش و حباب سکه را ندارد و پولی که برای خرید طلای آبشده میپردازید عیناً مربوط به ارزش ذاتی آن است. اگر میخواهید از شرایط خرید طلای آبشده به صورت آنلاین در سامانه گلدیکا مطلع شوید بخش سوالات متداول را بخوانید.
بورس سهام
سرمایهگذاری در بورس از طریق خرید و فروش سهام شرکتها به صورت مستقیم و یا سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری به صورت غیرمستقیم امکان پذیر است. برای فعالیت در بورس میبایست ابتدا در یک کارگزاری معتبر ثبتنام کرده و فرآیند احراز هویت را انجام دهید تا امکان فعالیت در بازاری با بیش از ۶۰۰ نماد معاملاتی برایتان فراهم شود.
مزایای سرمایهگذاری در بازار سهام
- بازدهی بالای بعضی از نمادها
در صورتی که شناخت بالایی از وضعیت صنایع و شرکتهای بورسی دارید، ممکن است بتوانید در این بازار بازدهی به نسبت بیشتری از سایر بازارهای مالی بگیرید اما گاهی اوقات برخی سهام با وجود ارزشمند بودن، سالیان سال سرمایه گذاران را کلافه کرده و به اندازه ارزش واقعی شان رشد نمی کنند.
- امکان سرمایهگذاری با مبالغ کم
در حال حاضر میتوان حداقل با ۵۰۰ هزار تومان در بازار سهام سرمایهگذاری کرد. البته به منظور کاهش ریسک و تشکیل سبدی از سهام، سرمایه گذار بهتر است مبالغ بیشتری را در این بازار وارد کند.
- تابلوی معاملاتی آنلاین
مسئله شفافیت در بورس از اهمیت بالایی برخوردار است و داشتن تابلوی معاملاتی آنلاین و در دسترس همه افراد از ویژگی های مثبت بازار بورس است. مزیتی که در برخی بازارها مانند مسکن، خودرو و ارز کمتر به چشم میخورد. البته در بازار سهام در کشورمان نیز همچنان شفافیت به طور کامل وجود ندارد و سرمایه گذاران خرد از عدم ارائه اطلاعات صحیح توسط برخی شرکتها و از محل وجود افراد با اطلاعات نهانی و تأثیرپذیری بالای بازار از نهادها و اشخاص حقوقی بزرگ متضرر می شوند.
معایب سرمایه گذاری در بازار سهام
- پیچیدگی و نیاز به دانش مالی بالا
طبیعت بورس نشان داده بیشتر افرادی که در بازار سرمایه وارد میشوند ضرر کرده و سرمایه خود را به افراد با دانش بالاتر واگذار میکنند. لذا اگر دانش یا فرصت کافی برای بررسی بازار ندارید، بهتر است وارد بورس نشوید.
- انواع ریسک سهام بورسی
بر خلاف طلا که هیچ گاه ارزشش صفر نمی شود، بسیاری از نمادهای بورسی تجربه ریزش چشمگیر داشتهاند. از طرفی بازار سهام درگیر ریسکهای متعدد سیستماتیک، غیرسیستماتیک، ریسک تجاری، ریسک سیاسی و … است.
- نقد شوندگی پایین بعضی از نمادها
گاهی ممکن است بعضی از نمادهای بورسی به سبب محدودیتهای خود شرکت ها و یا طبق نظر ناظر بسته شده و یا فروش سهام به سبب قفل شدن در صف فروش با مشکل مواجه شود. در هنگام خرید نیز قفل شدن برخی سهام در صف خرید ممکن است فرصت پیش آمده را از سرمایه گذار بگیرد. همچنین برداشت پول حاصل از فروش سهام، دو روز کاری به طول میانجامد.
- ساعت کاری نسبتا محدود
بورس اوراق بهادار و فرابورس در روزهای شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۹ الی ۱۲:۳۰ و در روزهای غیرتعطیل فعالیت دارد. اگر شاغل هستید ممکن است این زمان با کارتان تلاقی داشته باشد.
زمین و مسکن (ملک)
حتما تا کنون درباره سرمایهگذاری بانکها و سرمایهداران کلان در حوزه مسکن شنیدهاید. سرمایهگذاری در حوزه مسکن در سالهای اخیر ریسک پایین و بازده بلند مدت خوبی داشته است در مقابل علاوه بر نیاز به سرمایه اولیه بالا، چالشهای دیگری از جمله نیازمندی به شناخت عوامل متعدد اثرگذار بر ارزش املاک، استهلاک و هزینههای تعمیر و نگهداری، نیاز به دقت در معامله جهت جلوگیری از کلاهبرداری و … دارد. علاوه بر این، ملک، نقدشوندگی پایینی دارد و در دوران رکود مجبور به فروش ملک با قیمتی پایین تر از ارزش آن میشوید. وجود این چالشها سرمایهگذاری در این حوزه را برای عموم افراد سخت میکند.
سرمایه گذاری در خودرو
در کشور ما بر خلاف کشورهای توسعهیافته، خودرو نیز به عنوان یک کالای سرمایهای شناخته میشود. رشد قیمت خودروها در بعضی مقاطع زمانی عجیب بوده است. در مقابل عواملی مانند نیازمندی به سرمایه بالا، اعمال محدودیت در خرید خودرو به قیمت کارخانه، هزینه بالای نگهداری و تعویض قطعات مصرفی، هزینههای بیمه و عوارض، ریسک تغییر شرایط اقتصادی و سیاسی از جمله تغییر قیمت سوخت، وضع مالیات عایدی بر سرمایه، تغییر شرایط واردات خودرو و… در کنار وجود ریسکهای تکنولوژیک موجب شده بخشی از سرمایهگذاران بازارهای دیگر را نسبت به خودرو ترجیح دهند.
سرمایهگذاری در بازار ارز
همه ما جهش قیمت ارز در بعضی مقاطع سالهای اخیر را به یاد داریم. این جهشها انگیزه بعضی افراد برای خرید و نگهداری انواع ارز است. اما باید توجه داشت چالشهایی از جمله محدودیتهای قانونی خریدوفروش ارز و تاثیر پذیری قیمت ارز از اخبار و حواشی سیاسی عواملی هستند که ممکن است سرمایهگذاری در این حوزه را سخت کند. بسیاری از فعالان اقتصادی سرمایهگذاری در طلا را جایگزین مناسبی برای خرید ارز میدانند زیرا خرید و نگهداری طلا قانونی بوده و علاوه بر رشد قیمتی از ناحیه رشد قیمت ارز، رشد قیمت جهانی را نیز در خود دارد.
جمع بندی مقایسه سرمایهگذاریها
در این مقاله ویژگیهای ابزار مختلف سرمایه گذاری را بررسی کردیم. اگر بخواهیم ویژگیهای شاخص این ابزار را خلاصه کرده و در یک جدول نشان دهیم، به جدول زیر میرسیم.
نقدشوندگی | ریسک | نیاز به دانش | سرمایه موردنیاز | |
---|---|---|---|---|
ملک | کم | کم | متوسط | زیاد |
خودرو | متوسط | متوسط | متوسط | متوسط |
طلا | زیاد | کم | کم | کم |
دلار | زیاد | متوسط | کم | کم |
بورس | متوسط | زیاد | زیاد | کم |
علاوه بر عوامل فوق که در انتخاب ابزار مناسب سرمایه گذاری تاثیرگذار است، یکی از مهم ترین عوامل، میزان بازدهی هر کدام از ابزارهای سرمایه گذاری است. در بازه های کوتاه مدت ممکن است برخی ابزارهای سرمایه گذاری بازدهی فوق العاده ای را نسبت به سایر ابزارها نصیب سرمایه گذار کنند اما در نمودار زیر میتوانید مقایسه ای بین ابزارهای مختلف سرمایه گذاری از نظر میزان بازدهی در بازه زمانی سه ساله از ابتدای سال 1399 تا ابتدای سال 1402 داشته باشید:
مطابق با نمودار، سرمایه گذاری در سکه و طلا در سالهای 1399 تا 1401 نسبت به سایر ابزار سرمایهگذاری بازده بیشتری داشتهاست. لازم به ذکر است که گرچه سکه رشد بیشتری نسبت به طلا داشته، اما نوسانات قیمتی طلا و سکه همبستگی بالایی دارند و در زمان ریزش نیز سکه ریزش بیشتری را تجربه می کند. اگر علاقهمند به سرمایه گذاری روی سکه هستید میتوانید طلای خود را به صورت یکجا و یا مرحله به مرحله از گلدیکا خریده و در زمان تحویل با پرداخت مابه التفاوت (حباب) سکه تحویل بگیرید.
در پایان اگر میخواهید دانش بیشتری در حوزه سرمایهگذاری کسب کنید پیشنهاد میکنیم حتما مطالب ما را در اینستاگرام، تلگرام و سایر پیامرسانها دنبال کنید.
با عرض سلام
مطالب بسیار آموزنده بود، ممنون از شما،
با سلام
تشکر و سپاس از مجموعه گلدیکا که این امکان را فراهم کردند که تمامی مردم عزیز در این سرمایه گذاری با هر قیمت شرکت کنند و ارزش پول خود را حفظ کنند.
سلام واقعا از شما ممنونم بابت اینکه فرصتی ایجاد کردید که با سرمایه کم بتونیم سرمایه گزاری کنیم و پیشرفت مالی داشته باشیم سپاس فراوان 🙏🙏🙏🙏
خب چکاریه تو بورس صندوق طلا معتبر تر از شماست اگر فردا شما پول رو برداشتی جواب هم ندادی چکار باید کرد
سلام.
اولا همواره توصیه ما به دریافت طلاست چون در این صورت هم ریسکی متوجه شما نیست و هم مسئولیت گلدیکا کمتر می شود. اتفاقا این نقطه قوت گلدیکا نسبت به بورس است که امکان تحویل دارایی فیزیکی وجود ندارد که حتماً میدانید این موضوع در سرمایه گذاری در دارایی کم ریسکی مانند طلا بسیار اهمیت دارد و الا تفاوتی با سرمایه گذاری در دارایی های پرریسک نخواهد داشت.
علاوه بر این سایر مزایای گلدیکا نسبت به صندوق های طلای بورسی عبارتند از:
1- در گلدیکا معاملات 24 ساعته و بدون وقفه است ولی بورس ساعت کاری محدودی دارد و فقط 10 درصد اوقات میتوانید معامله و دارایی خود را نقد کنید.
2- در گلدیکا شما بر روی اصل طلا (مشابه طلای آبشده) سرمایه گذاری می کنید و هیچ هزینه مازادی نمی پردازید ولی اکثر صندوقهای بورسی به دلیل حجم بالایی از سکه که در پورتفوی شان دارند، متأثر از حباب سکه هستند.
3- در گلدیکا هیچگونه محدودیت معاملاتی وجود ندارد ولی افراد باسابقه در بورس در سالهای گذشته شاهد محدودیت های مختلف (محدودیت دامنه نوسان، محدودیت قیمت گذاری، محدودیت حجم خرید و فروش و …) بوده اند.
علاوه بر مزایای فوق، بسیاری از افراد با اتفاقات رخ داده در بورس در سال 1399 و پس از آن، سامانه معتبری مانند گلدیکا را انتخاب می کنند از این جهت که گلدیکا از دو اتحادیه طلای تهران و اتحادیه کشوری کسب و کارهای مجازی مجوز دارد و دارای نماد اعتماد الکترونیکی است و علاوه بر عضویت در پارک علم و فناوری دانشگاه شریف، در سال 1402 به عنوان واحد فناور برگزیده دانشگاه انتخاب شده است.
با تشکر 🙏🏼.
سلام و خسته نباشید خرید و فروش آنلاین سکه هارا هم دارید
سلام.
اگر منظور شما سکه های بهار آزادی است، خیر.
با تشکر 🙏🏼.
سلام، بعد از فروش طلای آب شده چقدر زمان میبرد که پول از کیف پولمون به حسابمون انتقال پیدا کنه؟
سلام
تعهد مجموعه گلدیکا نهایتا یک روز کاری است، اما در اکثر موارد در سیکل اول پایا پول به حساب مشتری واریز شده است.
با تشکر 🙏🏼.
آیا طلای آب شده را باید از صرافی ها بخریم
سلام.
خیر، اگر به صورت فیزیکی در نظر دارید، از فروشنده های طلای آبشده زیر نظر اتحادیه باید خرید کنید.
اگر به صورت آنلاین و با صرف هزینه و وقت کمتر میخواهید خرید کنید، گلدیکا یک سامانه معتبر آنلاین برای خرید و فروش طلای آبشده است که امکان پس انداز حتی با مبالغ خرد در آن وجود دارد.
با تشکر 🙏🏼.
سلام وقتتون بخیر
من به شما اعتماد کردم و خرید انجام دادم ولی نگران هستم چون هیچ مدرکی غیر از سایت ندارم اگر میشد که فاکتور می دادید برای خرید آنلاین عالی بود . با تشکر
سلام.
ممنون از اعتماد شما، امکان تحویل از سی سوت طلا در گلدیکا فراهم شده و در حال حاضر در زمان تحویل طلا فاکتور دریافت میکنید، همچنین در بخش گزارش میتوانید همه تراکنشها و معاملات خود را با جزئیات مشاهده کنید.
به زودی هم امکان دریافت فاکتور الکترونیکی به ازای خرید و فروشها در همین بخش گزارشها فراهم خواهد شد.
با تشکر 🙏🏼.