توسط : کارشناسان می‌پویند یکی از راه‌های سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی طلاست! فلطی که با عملکرد چشمگیر خود در برابر تورم، توانسته اعتماد بسیاری را جلب کند. مثلاً در ۹ ماهه نخست سال ۱۴۰۳، سرمایه‌گذاران با کسب بازدهی ۴۳ درصدی در حالی که تورم ۳۱.۶ درصد بود، نه تنها قدرت خرید خود را حفظ کردند؛ بلکه به سود قابل توجهی نیز دست یافتند. این فلز گرانبها با تنوع در روش‌های سرمایه‌گذاری از خرید فیزیکی تا صندوق‌های سرمایه‌گذاری مدرن، راهی مطمئن برای تضمین آینده مالی ایجاد کرده و با امکان ورود با سرمایه‌های کوچک حتی ۱۰۰ هزار تومانی، فرصت بهره‌مندی از مزایای خود را برای همه فراهم ساخته است.
چرا باید به فکر سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی باشیم؟
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی یک ضرورت انکارناپذیر است. با توجه به شرایط اقتصادی و تورم فزاینده، صرفاً تکیه بر درآمد شغلی یا حقوق بازنشستگی نمی‌تواند تضمین‌کننده یک زندگی باکیفیت در سال‌های پایانی عمر باشد. برنامه‌ریزی برای این دوران به شما کمک می‌کند تا با خیالی آسوده‌تر به استقبال آینده بروید.
دلایل اهمیت این موضوع عبارت‌اند از:
- حفظ قدرت خرید در برابر تورم: درآمدهای معمول بازنشستگی معمولاً همگام با تورم رشد نمی‌کنند و قدرت خرید به مرور کاهش می‌یابد؛
- ایجاد جریان درآمدی پایدار: می‌توانید با سرمایه‌گذاری مناسب یک منبع درآمد ثابت و مستمر برای دوران بازنشستگی ایجاد کنید؛
- تأمین هزینه‌های درمانی: با افزایش سن، هزینه‌های پزشکی و درمانی افزایش می‌یابد و نیاز به پشتوانه مالی قوی‌تر را احساس می‌کنید؛
- استقلال مالی: داشتن سرمایه کافی کمک می‌کند که در دوران بازنشستگی وابستگی مالی به دیگران نداشته باشید؛
- مقابله با نوسانات اقتصادی: سرمایه‌گذاری متنوع کمک می‌کند تا در شرایط مختلف اقتصادی، ثبات مالی خود را حفظ کنید؛
- تأمین نیازهای غیرضروری: می‌توانید با داشتن پشتوانه مالی مناسب علاوه بر نیازهای اساسی، به تفریح و سرگرمی نیز بپردازید.
چرا طلا گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری بلندمدت است؟
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا گزینه‌ای است که بازدهی قابل توجهی دارد. مثلا طلا تنها در یک دوره ۹ ماهه از ۵ فروردین تا ۱۷ آذر ۱۴۰۳، قیمت طلای ۱۸ عیار رشد ۴۳ درصدی را ثبت کرد که از نرخ تورم ۳۱.۶ درصدی همین دوره پیشی گرفته است. این یعنی سرمایه‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومانی در طلا به ۱۴۳ میلیون تومان افزایش یافته و توانسته قدرت خرید سرمایه‌گذاران را نه تنها حفظ کند؛ بلکه ارتقا نیز دهد. دلایل سرمایه گذاری در طلا برای دوران بازنشستگی به صورت بلندمدت شامل:
- حفظ ارزش در برابر تورم: دیگر همه ما می‌دانیم تورم چیست. طلا به طور ذاتی در برابر تورم مقاوم است و قدرت خرید سرمایه‌گذاران را در طول زمان حفظ می‌کند. این ویژگی به خصوص در اقتصادهای تورمی اهمیت بیشتری پیدا می‌کند.
- نقدشوندگی بالا: طلا در هر زمان و مکانی قابل خرید و فروش است و به راحتی می‌توانید آن را به پول نقد تبدیل کنید.
- نبود وابستگی به درآمد ثابت: ارزش طلا خلاف سپرده‌های بانکی یا اوراق قرضه، به پرداخت سود یا بهره وابسته نیست و مستقیماً از ارزش ذاتی آن نشأت می‌گیرد.
- تنوع‌بخشی به سبد سرمایه: طلا با بازارهای سهام و اوراق بهادار همبستگی کمی دارد و می‌تواند تعادل و پایداری بیشتری به سبد سرمایه‌گذاری ببخشد.
- ثبات و امنیت: طلا در برابر بحران‌های سیاسی و اقتصادی مقاومت خوبی از خود نشان می‌دهد و معمولاً در زمان‌های ناپایداری اقتصادی، ارزش آن افزایش می‌یابد.
- امکان سرمایه‌گذاری غیرمستقیم: با وجود صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا، امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کمتر و بدون نگرانی از نگهداری فیزیکی فراهم شده است.
مهم‌ترین اصول سرمایه گذاری که باید بدانید
مقایسه طلا با سایر روش‌های سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با در کنار سایر گزینه‌ها، شرایط متفاوتی را ایجاد می‌کند که در جدول زیر به آن می‌پردازیم:
| نوع سرمایه‌گذاری | نرخ بازدهی | نقدشوندگی | ریسک | نیاز به سرمایه اولیه |
| طلا | ۴۳٪ سالانه | بالا | متوسط | متوسط |
| سپرده بانکی | ۲۰.۵٪ سالانه | بالا | بسیار کم | کم |
| صندوق درآمد ثابت | ۳۳٪ سالانه | بالا | کم | کم |
| مسکن | متغیر | پایین | کم | بسیار بالا |
| سهام | متغیر | بالا | بالا | کم |
| ارز | متغیر | متوسط | بالا | متوسط |
طلا
بازدهی ۴۳ درصدی در ۹ ماهه اول سال ۱۴۰۳ را ثبت کرده است. نقدشوندگی بالایی دارد و در هر زمان قابل تبدیل به پول نقد است. به علاوه، امکان سرمایه‌گذاری از طریق صندوق‌های طلا با مبالغ کم از ۵۰۰ هزار تومان هم وجود دارد.
سپرده بانکی
امن‌ترین روش سرمایه‌گذاری با سود تضمین شده ۲۰.۵ درصد سالانه است. در شرایط تورمی نمی‌تواند قدرت خرید را حفظ کند؛ اما دسترسی آسان و بدون نیاز به دانش تخصصی دارد.
صندوق درآمد ثابت
صندوق درآمد ثابت، بازدهی بالاتر از سپرده بانکی با سود مؤثر تا ۳۳ درصد سالانه را ارائه می‌دهد. ریسک پایین و نقدشوندگی بالا دارد و مناسب برای افراد ریسک‌گریز است.
مسکن
امکان کسب درآمد از دو طریق افزایش قیمت و اجاره را فراهم می‌کند و نیاز به سرمایه اولیه بالا دارد. نقدشوندگی پایین و استهلاک تدریجی از معایب آن است.
سهام
سهام پتانسیل بازدهی بالا در بلندمدت و نیاز به دانش تخصصی و مدیریت فعال دارد. ریسک بالا و نوسانات شدید قیمتی از ویژگی‌های آن است.
ارز دیجیتال
ارز دیجیتال همبستگی بالایی با تورم و محدودیت‌های قانونی در نگهداری وجود دارد. ریسک بالا و نوسانات شدید قیمتی هم از مشخصات آن است.
مقایسه سرمایه‌گذاری در بازار طلا، بورس، مسکن، خودرو و ارز
مزایای سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا
جریان درآمدی مطمئن و پایدار در دوران کهولت سن یکی از مهم‌ترین دغدغه‌های افراد شاغل است. سرمایه‌گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا، به دلیل ویژگی‌های منحصر به فرد این فلز گرانبها، می‌تواند تضمین‌کننده آینده‌ای امن از نظر مالی باشد. طلا علاوه بر حفظ ارزش دارایی در شرایط تورمی، قابلیت نقدشوندگی بالایی دارد و می‌تواند به عنوان یک سپر محافظتی در برابر نوسانات اقتصادی عمل کند.
مزایای سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا عبارت‌اند از:
- محافظت در برابر تورم: طلا به صورت ذاتی ارزش واقعی خود را در برابر تورم حفظ می‌کند. این فلز گرانبها با افزایش نرخ تورم، افزایش قیمت پیدا می‌کند و قدرت خرید سرمایه‌گذاران را ثابت نگه می‌دارد. به عنوان مثال در ۹ ماهه اول سال ۱۴۰۳، طلا رشد ۴۳ درصدی را در برابر تورم ۳۱.۶ درصدی ثبت کرده است.
- امنیت و ثبات: طلا را در طول تاریخ به عنوان یک دارایی امن می‌شناسند. این فلز در برابر بحران‌های سیاسی و اقتصادی مقاومت بالایی دارد و ارزش خود را حفظ می‌کند. همچنین خلاف ارزهای رایج، به هیچ دولت یا کشور خاصی وابسته نیست.
- نقدشوندگی آسان: طلا در هر زمان و مکانی قابل تبدیل به پول نقد است. بازار طلا همیشه فعال است و خریداران زیادی در آن حضور دارند. این ویژگی به خصوص در دوران بازنشستگی که نیاز به نقدینگی افزایش می‌یابد، بسیار ارزشمند است.
- امکان سرمایه‌گذاری با مبالغ کم: خلاف برخی بازارها مانند مسکن، می‌توان با سرمایه‌های کوچک هم وارد بازار طلای آب شده شد. صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا امکان خرید با مبالغی حتی از ۵۰۰ هزار تومان را فراهم میکنند.
- تنوع در روش‌های سرمایه‌گذاری: روش‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری در طلا وجود دارد که متناسب با شرایط هر فرد متفاوت است. از خرید فیزیکی گرفته تا صندوق‌های سرمایه‌گذاری و گواهی سپرده شمش طلا، هر کدام مزایا و شرایط خاص خود را دارند.
- رابطه معکوس با سایر بازارها: طلا معمولاً رابطه معکوسی با بازارهای دیگر مانند سهام دارد. زمانی که بازارهای دیگر با افت مواجه می‌شوند، قیمت طلا افزایش می‌یابد. این ویژگی باعث می‌شود که طلا به عنوان یک محافظ در برابر نوسانات سایر بازارها عمل کند.
چگونه در طلا سرمایه‌گذاری کنیم؟
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا، روش‌های مختلفی دارد و این روش‌ها شامل خرید سکه، طلای آب‌شده، شمش و صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلاست که با توجه به میزان سرمایه و شرایط نگهداری می‌توانید بهترین گزینه را انتخاب کنید.
مقایسه سرمایه‌گذاری بورس و طلا؛ کدام یک را برای سرمایه گذاری انتخاب کنیم؟
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با سکه
یکی از محبوب‌ترین روش‌های حفظ ارزش دارایی در دوران سالمندی سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با خرید سکه است. سکه‌های طلا در انواع مختلف شامل تمام سکه با وزن ۸.۱۳۵۹۸ گرم، نیم سکه با وزن ۴.۰۶۶۵ گرم و ربع سکه با وزن ۲.۰۳۲۲۵ گرم است. عیار تمامی این سکه‌ها ۹۰۰ در هزار (معادل ۲۲ عیار) است و توسط بانک مرکزی با استانداردهای دقیق ضرب می‌شوند.
نکته کلیدی در خرید سکه برای تأمین آتیه حباب قیمتی آن است. حباب سکه که به تفاوت قیمت بازاری با ارزش ذاتی آن اشاره دارد، در سکه‌های کوچک‌تر بیشتر است. سکه تمام به دلیل حباب کمتر، گزینه مناسب‌تری برای سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی محسوب می‌شود. همچنین سکه‌های طرح جدید (امامی) به دلیل تقاضای بیشتر در بازار، نقدشوندگی بالاتری نسبت به طرح‌های قدیمی دارند.
طلای آب شده
امکان سرمایه‌گذاری با هزینه کمتر یکی از مهم‌ترین مزایای طلای آب‌شده است. این نوع طلا که نزدیک به ۸۰ درصد معاملات بازار طلا را به خود اختصاص داده، از ذوب و قالب‌گیری مجدد طلاهای کهنه و غیرقابل فروش تهیه می‌شود. طلای آب‌شده را با عیار 750 به بالا عرضه میکنند و به دلیل نداشتن هزینه‌های اضافی مانند اجرت ساخت و مالیات، گزینه‌ای اقتصادی برای سرمایه‌گذاری است.
اطمینان از اصالت طلای آب‌شده نکته‌ای حیاتی است و برای این منظور باید به فاکتور معتبر، شناسنامه مشخص و کد شناسایی دقت کرد. خرید از مراکز معتبر و زیر نظر اتحادیه طلا و جواهرات مانند گلدیکا نیز اهمیت بالایی دارد. طلای آب‌شده در قالب‌های مخصوصی به نام ریژه ریخته می‌شود که مشخصات کارگاه تولیدکننده روی آن درج شده است و این مشخصات خود نشانی از اعتبار طلای آب‌شده محسوب می‌شود.
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با شمش
شمش‌های طلا را به صورت قطعات استاندارد با وزن‌های متنوع از یک گرم تا یک کیلوگرم تولید میکنند. سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با شمش امنیت بالایی دارد. زیرا تمامی شمش‌ها دارای شناسنامه مشخص، کد شناسایی و اطلاعات دقیقی مانند وزن، عیار و نام کارخانه تولیدکننده‌اند که روی آن‌ها حک می‌شود.
اعتبار جهانی شمش‌های طلا یکی از مهم‌ترین مزایای آن‌هاست. شمش‌ها معمولاً توسط کارخانه‌های معتبر سوئیسی، انگلیسی، استرالیایی و اماراتی یا ضرابخانه‌های دولتی داخلی تولید می‌شوند و در سطح بین‌المللی قابل معامله‌اند. عیار ۲۴ (خلوص ۹۹۹.۹ درصدی) و نداشتن حباب قیمتی، شمش را به گزینه‌ای مطمئن برای سرمایه‌گذاری بلندمدت تبدیل کرده است.
سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا
نوآوری در حفظ ارزش دارایی با صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا محقق شده است. این صندوق‌ها سرمایه‌های خرد افراد را جمع‌آوری کرده و حداقل ۷۰ درصد آن را در گواهی سپرده سکه طلا و حداکثر ۲۰ درصد را در اوراق مبتنی بر طلا سرمایه‌گذاری میکنند. سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با این صندوق‌ها با حداقل سرمایه ۱۰۰ هزار تومان امکان‌پذیر است. البته برای دریافت فیزیکی طلا در این صندوق‌ها، محدودیت‌هایی وجود دارد.
مدیریت حرفه‌ای و امنیت بالای سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها تضمین شده است. تحت نظارت سازمان بورس بودن، امکان معاملات آنلاین، کارمزد پایین (۰.۰۰۱۲۵ درصد)، و نیاز نداشتن به نگهداری فیزیکی از مزایای اصلی آن‌هاست. مدیران این صندوق‌ها می‌توانند در زمان رونق بازار طلا تا ۹۰ درصد دارایی‌ها را به طلا اختصاص دهند و در زمان رکود این میزان را به ۷۰ درصد کاهش دهند تا ریسک سرمایه‌گذاری را مدیریت کنند.
مسیر دستیابی به امنیت مالی در سال‌های پس از اشتغال با روش‌های مختلفی امکان‌پذیر است، اما سرمایه گذاری برای دوران بازنشستگی با طلا به دلیل ویژگی‌هایی مانند نقدشوندگی بالا، حفظ ارزش در برابر تورم و تنوع در روش‌های سرمایه‌گذاری، جایگاه ویژه‌ای دارد. خرید فیزیکی طلا از طریق سکه، شمش و طلای آب‌شده، در کنار روش‌های نوین مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری، هر کدام با مزایا و شرایط خاص خود، امکان انتخاب متناسب با نیازها و شرایط افراد مختلف را فراهم کرده‌اند.
"
