توسط : در سال‌های اخیر، دریافت وام آنلاین بدون ضامن به یکی از پرطرفدارترین روش‌های تأمین مالی تبدیل شده است. بسیاری از بانک‌ها و پلتفرم‌های دیجیتال با ارائه خدمات وام فوری، مسیر سنتی دریافت وام را ساده‌تر کرده‌اند. حالا متقاضیان می‌توانند بدون مراجعه حضوری، تنها با احراز هویت اینترنتی و ثبت درخواست در سامانه‌های معتبر، تسهیلات خود را دریافت کنند. در این مقاله بررسی می‌کنیم که وام آنلاین قانونی است یا نه، مراحل دریافت آن چگونه است و از کدام بانک یا اپلیکیشن می‌توان وام فوری بدون ضامن گرفت.
وام آنلاین معتبر و قانونی است؟
وام آنلاین بدون ضامن در صورتی قانونی و معتبر است که نهادهای مجوزدار همچون بانک‌ها یا شرکت‌های فین‌تک دارای مجوز بانک مرکزی آن را ارائه دهند. به‌عنوان مثال بانک‌های قرض‌الحسنه رسمی مانند رسالت، تسهیلات قرض‌الحسنه بدون سود، تنها با کارمزد حداکثر ۴٪، به متقاضیان واجد شرایط می‌دهند. همچنین پلتفرم‌های آنلاین معتبر، نقش موثری در تسهیل وام‌دهی آنلاین بدون ضامن دارند. به‌طور کلی اگر وام را از سامانه رسمی بانک یا اپلیکیشن بانکداری دیجیتال دریافت کنید، شرایط آن تحت نظارت بانک مرکزی است و کاملاً قانونی خواهد بود.
چطوری وام آنلاین بگیریم؟
برای دریافت وام آنلاین بدون ضامن معمولاً یک روند غیرحضوری و دیجیتال وجود دارد. در این مسیر ابتدا باید در اپلیکیشن یا وب‌سایت بانک یا پلتفرم موردنظر ثبت‌نام کنید. سپس مدارک شناسایی مثل کارت ملی و مدارک بانکی را آنلاین بارگذاری کنید. معمولاً باید یک چک صیادی یا سفته الکترونیک به نام خود ارائه دهید تا اعتبارسنجی شما را انجام دهند.
در نهایت، پس از انجام اعتبارسنجی و امضای قرارداد الکترونیک، مبلغ وام را در بازه‌ای کوتاه، معمولاً چند ساعت تا یک روز کاری، به حساب شما واریز می‌کنند. این فرایند کاملاً خودکار و سریع است و بر اساس امتیاز اعتباری و گردش حساب متقاضی انجام می‌دهند. به‌عنوان نمونه، در دیجی‌پی با ارائه یک برگ چک صیادی می‌توان تا ۱۰ تا ۳۰ میلیون تومان وام گرفت؛ تمام مراحل ثبت درخواست، اعتبارسنجی و امضای الکترونیک در اپلیکیشن صورت می‌گیرد و نیازی به ضامن نیست. برای اطلاعات بیشتر در حوزه وام، می‌توانید مقاله وام چیست را مطالعه کنید.
بیشتر بخوانید:انواع وام مسکن و نحوه ثبت نام وام مسکن در 1404
از کجا وام آنلاین بگیریم؟
امروزه انواع بانک‌ها در ایران خدمات وام آنلاین بدون ضامن ارائه می‌دهند. به عنوان مثال بلوبانک، به‌عنوان اولین نئوبانک ایران با ثبت درخواست در اپلیکیشن، در عرض چند دقیقه بدون ضامن و وثیقه تا ۴۰ میلیون تومان وام می‌دهد. ویپاد، شعبه دیجیتال بانک پاسارگاد، با حذف ضامن، بسته به امتیاز مشتری تسهیلات قرض‌الحسنه تا ۵۰ میلیون تومان ارائه می‌کند. بانکینو، نئو بانک خاورمیانه، دو سرویس وام آنلاین دارد؛ وام اعتباری «وامینو» تا ۳۰ میلیون تومان با بازپرداخت یک‌ماهه و نرخ ۲٪ و وام اقساطی «وامینو اقساطی» تا ۵۰ میلیون تومان با اقساط ۴ تا ۱۲ ماهه با نرخ ۲۳٪. وب‌سایت لندو نیز اعتبار نقدی تا ۵۰ میلیون تومان با نرخ سود ۲۳٪ سالانه و بازپرداخت ۱۲ ماهه ارائه می‌دهد.
سایر گزینه‌ها شامل بانکت، بانک مهر ایران، با وام قرض‌الحسنه تا ۴۰۰ میلیون تومان (کارمزد ۴٪) و دیجی‌پی است که تا ۳۰ میلیون تومان اعتبار خرید با نرخ تقریبی ۲٪ ماهانه می‌دهد. در جدول زیر، مقایسه اجمالی شرایط برخی از نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های مطرح دریافت وام آنلاین بدون ضامن آمده است.
| پلتفرم | حداکثر وام (تومان) | سود/کارمزد سالانه | مدت بازپرداخت | ضامن |
|---|---|---|---|---|
| بلوبانک | ۴۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۲۰٪ سود (کارمزد حداکثر ۵٪) | ۳ تا ۶ ماه | ندارد |
| ویپاد | ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | بدون سود (قرض‌الحسنه) | ۱۲ ماه | ندارد |
| بانکینو (وامینو) | ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ~۲۴٪ سالانه (۲٪ ماهانه) | ۱ ماه | ندارد |
| بانکینو (اقساطی) | ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۲۳٪ | ۴ تا ۱۲ ماه | ندارد |
| لندو | ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۲۳٪ | ۱۲ ماه | ندارد (سفته) |
| بانکت | ۴۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | بدون سود (کارمزد ۴٪) | تا ۳۶ ماه | ندارد |
| دیجی‌پی | ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ~۲۴٪ سالانه (۲٪ ماهانه) | ۶ تا ۲۴ ماه | ندارد (چک/سفته) |
| اسنپ‌پی | ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | متغیر (طبق مقررات بانکی) | تا ۲۴ ماه | ندارد (چک) |
| بامیلوپی | ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۲۳٪ | ۱۲تا ۲۴ ماه | ندارد |
| تکنوپی | ۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ | ۲۳٪ | تا ۱۲ ماه | ندارد (چک) |
بلوبانک؛ اولین نئوبانک ارائه‌دهنده وام آنلاین بدون ضامن
بلوبانک اولین نئوبانک ایرانی است که امکان دریافت وام آنلاین بدون ضامن را برای کاربرانش فراهم کرده است. سقف وام بلوبانک تا ۴۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان تعیین شده و نرخ سود آن حدود ۲۰٪ با کارمزد حداکثر ۵٪ است. بازپرداخت وام در بازه‌ای بین ۳ تا ۶ ماه انجام می‌گیرد. تمامی مراحل از احراز هویت تا پرداخت نهایی را در محیط اپلیکیشن بلوبانک، دیجیتال انجام می‌گیرد. حذف نیاز به ضامن رسمی و سرعت بالا در پرداخت وجه، این طرح را به یکی از نمونه‌های محبوب وام آنلاین بدون ضامن در کشور تبدیل کرده است.
ویپاد؛ ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه آنلاین بدون ضامن
ویپاد، زیرمجموعه بانک پاسارگاد، یکی از پلتفرم‌های معتبر ارائه‌دهنده وام آنلاین بدون ضامن در ایران است. کاربران می‌توانند تا سقف ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان تسهیلات قرض‌الحسنه دریافت کنند. این وام را بدون سود و در قالب بازپرداخت ۱۲ ماهه ارائه می‌دهند. در فرآیند اعطای تسهیلات نیازی به ضامن یا وثیقه وجود ندارد و فقط امتیاز اعتباری و سابقه فعالیت حساب ملاک ارزیابی است. امنیت تراکنش‌ها و شفافیت در محاسبه اقساط، ویپاد را به گزینه‌ای معتمد برای دریافت وام آنلاین بدون ضامن تبدیل کرده است.
بانکینو (وامینو)؛ وام آنلاین کوتاه‌مدت بدون ضامن
بانکینو با ارائه طرح «وامینو»، فرآیند دریافت وام آنلاین بدون ضامن را به‌شکل ساده و دیجیتال فراهم کرده است. سقف وام در این طرح ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان و نرخ سود حدود ۲۴٪ سالانه است. بازپرداخت این وام را کوتاه‌مدت و معمولاً یک‌ماهه انجام می‌دهند. در این نوع تسهیلات، کاربر فقط با اعتبارسنجی بانکی و بدون نیاز به ضامن رسمی می‌تواند وجه را دریافت کند. سرعت پرداخت، سادگی ثبت‌نام و حذف مراحل حضوری از مزیت‌های مهم این مدل وام آنلاین بدون ضامن است.
بانکینو (اقساطی)؛ وام میان‌مدت و بلندمدت بدون ضامن
طرح اقساطی بانکینو ویژه افرادی است که قصد دارند مبلغ بالاتری از وام آنلاین بدون ضامن را با اقساط بلندمدت‌تر دریافت کنند. سقف وام در این مدل ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان و نرخ سود ۲۳٪ سالانه است. بازپرداخت بین ۴ تا ۱۲ ماه متغیر است و نیازی به ضامن یا سپرده‌گذاری وجود ندارد. متقاضی ثبت‌نام را کاملاً اینترنتی انجام می‌دهد و می‌تواند وضعیت درخواست خود را با اپلیکیشن پیگیری کند. انعطاف در بازه بازپرداخت، این طرح را برای مشاغل آزاد و کارمندان مناسب کرده است.
لندو؛ وام آنلاین بدون ضامن برای خرید اقساطی
پلتفرم لندو یکی از ارائه‌دهندگان شناخته‌شده وام آنلاین بدون ضامن در ایران است. این پلتفرم سقف وام را تا ۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان تعیین کرده و نرخ سود آن ۲۳٪ سالانه است. بازپرداخت این وام معمولاً ۱۲ ماهه است و برای ضمانت، تنها ارائه سفته الکترونیکی کافی است. مبلغ وام به‌صورت اعتبار خرید در اختیار کاربر قرار می‌گیرد تا از فروشگاه‌های همکار کالا یا خدمات مورد نظر خود را تهیه کند. حذف ضامن رسمی و امکان خرید اقساطی از نقاط قوت اصلی وام آنلاین بدون ضامن در لندو است.
بانکت؛ بهترین گزینه برای وام قرض‌الحسنه بدون ضامن
بانکت با پشتیبانی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، طرحی ویژه برای دریافت وام آنلاین بدون ضامن ارائه کرده است. در این طرح، کاربر می‌تواند تا سقف ۴۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان وام دریافت کند. این تسهیلات بدون سود بوده و بانک تنها کارمزد ۴٪ برای پوشش هزینه‌های بانکی دریافت می‌کند. بازپرداخت حداکثر تا ۳۶ ماه قابل تنظیم است و نیازی به ضامن رسمی ندارد. بانکت از نظر مبلغ و دوره بازپرداخت، یکی از گزینه‌های متنوع و جامع وام آنلاین بدون ضامن در کشور به‌شمار می‌آید.
دیجی‌پی؛ وام خرید اعتباری بدون ضامن و صرفاً با چک یا سفته
دیجی‌پی، پلتفرم پرداخت گروه دیجی‌کالا، یکی دیگر از ارائه‌دهندگان وام آنلاین بدون ضامن است. سقف تسهیلات در این طرح ۳۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان است و سود سالانه حدود ۲۴٪ دارد. بازپرداخت بین ۶ تا ۲۴ ماه متغیر است. برای دریافت این وام فقط چک یا سفته نیاز است و ضامن رسمی الزامی نیست. بانک وجه وام را به‌صورت اعتبار خرید از فروشگاه‌های همکار دیجی‌پی ارائه می‌دهد. سرعت تأیید، شفافیت اقساط و حذف ضامن باعث شده این طرح میان کاربران محبوب باشد.
اسنپ‌پی؛ وام فوری و آنلاین بدون ضامن برای کاربران اسنپ
اسنپ‌پی به کاربران خود امکان دریافت وام آنلاین بدون ضامن را تا سقف ۱۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان می‌دهد. نرخ سود متغیر و مطابق مقررات بانکی تعیین می‌شود و بازپرداخت تا ۲۴ ماه زمان دارد. ضمانت این وام را فقط با چک بانکی می‌توان انجام داد و نیازی به معرفی ضامن رسمی نیست. این وام بیشتر برای کاربران فعال اکوسیستم اسنپ طراحی شده و پرداخت آن به‌صورت آنی و از طریق اپلیکیشن انجام می‌دهند. قابلیت دریافت سریع، دلیل اصلی استقبال کاربران از وام آنلاین بدون ضامن در این پلتفرم است.
بامیلوپی؛ تسهیلات آنلاین با اقساط منعطف و بدون ضامن
بامیلوپی یکی از سرویس‌های نوین مالی است که وام آنلاین بدون ضامن تا سقف ۲۰۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان ارائه می‌دهد. نرخ سود سالانه ۲۳٪ و مدت بازپرداخت ۱۲ تا ۲۴ ماه است. متقاضی مراحل ثبت درخواست و احراز هویت را می‌تواند دیجیتال انجام دهد و نیاز به ضامن رسمی وجود ندارد. این طرح برای افرادی که به دنبال وامی با مبلغ متوسط و اقساط منعطف‌اند، گزینه‌ای مناسب است.
تکنوپی؛ وام آنلاین بدون ضامن با فرایند سریع و یکپارچه
پلتفرم تکنوپی با هدف تسهیل دسترسی کاربران به وام آنلاین بدون ضامن، تا سقف ۱۵۰٬۰۰۰٬۰۰۰ تومان وام ارائه می‌دهد. نرخ سود این طرح ۲۳٪ سالانه است و بازپرداخت آن را می‌توان ۱۲ ماه انجام داد. برای ضمانت، تنها ارائه چک بانکی کفایت می‌کند. تکنوپی با رابط کاربری ساده، سرعت بالا در تأیید و پوشش ملی، یکی از ارائه‌دهندگان فعال وام آنلاین بدون ضامن در سال ۱۴۰۴ است.
وام آنلاین بدون ضامن از کجا بگیریم؟
به طور کلی، می‌توانید از طریق همان منابع معرفی‌شده فوق به‌سراغ دریافت وام آنلاین بدون ضامن بروید. بیشتر نئوبانک‌ها و شرکت‌های ذکرشده وام‌های خود را بدون ضامن ارائه می‌کنند. مثلاً بانک‌های قرض‌الحسنه مانند وام بانک رسالت، علاوه بر تسهیلات حضوری، برخی وام‌های قرض‌الحسنه را آنلاین و بدون ضامن می‌دهند. در نتیجه، بهترین منابع دریافت این نوع وام همان پلتفرم‌های رسمی و مورد تأییدند که معرفی شدند.
بیشتر بخوانید:راهنما جامع وام ازدواج 1404؛ از نحوه ثبت نام تا دریافت وام ازدواج را اینجا بخوانید
از کجا وام فوری آنلاین بگیریم؟
اگر به وام فوری و آنلاین (آنی) نیاز دارید، بسیاری از گزینه‌های بالا پاسخگویند. علاوه بر نئوبانک‌ها، برخی استارت‌آپ‌ها و پلتفرم‌های خرید اعتباری نیز وام فوری بدون ضامن عرضه می‌کنند. برای نمونه اسنپ‌پی تا ۱۰۰ میلیون تومان وام بانکی بدون ضامن پرداخت می‌کند. همچنین شرکت‌های فین‌تکی مانند ایزی‌پی «EasyPay» و داراکارت وام‌های سریع ارائه می‌دهند. ایزی‌پی تا سقف ۱۰۰ میلیون وام با سود سالانه حدود ۲۴٪ می‌دهد و داراکارت حداکثر ۲۰ میلیون وام ۳ماهه با کارمزد ثابت در اختیار مشتریان قرار می‌دهد. این تسهیلات نیاز به ضامن ندارند و معمولاً فرآیند پردازش آنها را از طریق اپلیکیشن ظرف چند ساعت می‌توان انجام داد.
اصول انتخاب هوشمندانه وام آنلاین بدون ضامن
در نهایت، استفاده از وام آنلاین بدون ضامن زمانی نتیجه مطلوب دارد که آن را از یک سامانه معتبر و تحت نظارت انتخاب کنید. این نوع تسهیلات روند دریافت نقدینگی را ساده و سریع می‌کند و به شما اجازه می‌دهد بدون مراجعه حضوری و مدارک سنگین، مبلغ موردنیاز را دریافت کنید. پیش از اقدام، سقف وام، کارمزد، مدت بازپرداخت و نوع ضمانت را دقیق بررسی کنید تا مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید. اگر مسیری مطمئن و فوری برای دریافت وام بدون ضامن را لازم دارید، پلتفرم‌های رسمی بهترین راه برای دریافت وام آنلاین بدون ضامن است.
